Контрольная работа по "Банковское право"

Банковская карта и ПИН-конверт вручаются клиенту – физическому лицу, на имя которого выпущена платежная карта.

Платежная карта может быть использована ее владельцем как для безналичной оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в торгово-сервисных точках, так и для получения наличных денег. Безналичные платежи с карточного счета могут осуществляться также платежными поручениями (банковскими переводами в иностранной валюте). Иные формы безналичных расчетов по карточному счету в настоящее время не используются [3].

Основными участниками расчетов на основе платежных карт являются:

• организация – эмитент карты, которая осуществляет ее выпуск, открытие карточных счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении ими операций с данных счетов. В качестве эмитента платежных карт в Российской Федерации может выступать кредитная организация - резидент, в связи, с чем основным видом платежных карт в Российской Федерации являются банковские карты;

• держатели карт – физические лица, имеющие карточные счета в банке;

• торгово-сервисные организации, обслуживающие карты, которые на основе договора с банком-эквайрером, принимают к оплате за свои товары и услуги банковские карты;

• банк-эквайрер - это банк, который обслуживает торгово-сервисные организации, переводя на их счета средства за оплату товаров и услуг, а также выдает наличные деньги держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями; в этом случае получатель платежа может быть связан соглашением об использовании карт не непосредственно с эмитентом карт, а с эквайрером, а тот, в свою очередь, с эмитентом. Эмитенты и эквайреры платежных карт, выпускаемых под общим логотипом, связанные однотипными соглашениями о порядке осуществления карточных платежей, образуют карточные сети или карточные платежные системы, наиболее известными из которых являются Visa, Master Card, Cirrus/Maestro и др.;

• процессинговый центр - организация, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов платежными картами. Она располагает информацией о состоянии карточных счетов владельцев карт, осуществляет авторизацию всех операций по банковским картам; обрабатывает и рассылает участникам расчетов данные по операциям с банковскими картами;

• расчетный агент - кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером. Для этого между данными банками должны быть установлены прямые корреспондентские отношения. Расчетный агент списывает средства с корреспондентских счетов банков-эмитентов карт и зачисляет их на корреспондентские счета банков-эквайреров.

При расчетах с помощью магнитной карты участвуют следующие стороны:

• владелец магнитной карты;

• банк-эмитент и его процессинговая копания;

• торгово-сервисная точка с POS-терминалом;

• банк-эквайрер и его процессинговая компания;

• главный процессинговый центр;

• расчетный банк, где банк-эмитент и банк-эквайрер держат свои корреспондентские счета и осуществляют взаимные расчеты (система оптовых межбанковских расчетов через корреспондентские счета, открытые в третьем (расчетном) банке).

Для проведения платежей посредством банковских карт торговая точка должна быть оснащена POS-терминалом. POS-терминал связан выделенной телефонной линией с банком и процессинговой компанией. Он представляет собой устройство для оперативного и автоматического считывания реквизитов карты с целью формирования требования платежа и отправки его в банк - участник системы (к реквизитам карты добавляют записанные в устройство реквизиты магазина и набирают на клавиатуре сумму платежа). Основная его задача заключается в формировании электронного образа платежного документа, в распечатке кассового чека (слипа), в коммуникации с банком-эквайрером и его процессинговой компанией на предмет автоматической авторизации и передачи платежного требования [4].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 05.05.2014)

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» » от 02.12.1990 N 395-1 (редакция от 04.10.2014).

3. Банковское дело: розничный бизнес : учебное пособие / кол. авторов под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - М.: КНОРУС, 2010. – 416 с

4. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Экономист, 2011. – 766 с.

5. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и. статистика, 2010. – 672 с.