Контрольная работа по "Банковский менеджмент"

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Национальный исследовательский Томский политехнический Университет»

Институт дистанционного образования

Направление 080200 «Менеджмент»

 

 

ИНДИВИДУАЛЬНОЕ  ДОМАШНЕЕ  ЗАДАНИЕ № 1

по дисциплине:

«Банковский менеджмент»

 

 

 

 

Исполнитель:
студент группы	Д-3А21		Одинаев Жавлонбек Азимжонович		23.10.2015
Руководитель:	Спицын Владислав Владимирович
преподаватель

 

 

 

 

Томск ¾ 2015

 

 

Вариант № 5

 

1. Перечислите виды банковских  лицензий. Какие операции соответствуют  каждому виду банковской лицензии?

Лицензирование банковской деятельности осуществляется Центральным банком РФ в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «Об акционерных обществах», «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» № 109-И [1, 2, 3, 4, 5, 7].

Банковские лицензии, выдаваемые Центральным банком РФ, могут быть условно разделены на два вида:

1. Лицензии, выдаваемые вновь создаваемому  банку (создаваемому путем учреждения).

2. Лицензии, выдаваемые банку, имеющему лицензию  на осуществление банковских  операций, для расширения деятельности.

Лицензии, которые могут быть выданы вновь создаваемому банку (создаваемому путем учреждения), и соответствующие им банковские операции представлены в табл. 3.1.

Таблица 3.1

Виды лицензий на осуществление банковских операций, которые могут быть выданы вновь создаваемому банку

Виды лицензий	Банковские операции
1. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях (без права привлечения  во вклады денежных средств  физических лиц)	Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Выдача банковских гарантий. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
2. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)	Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме. Выдача банковских гарантий. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
3. Лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов	Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации

Лицензии, выдаваемые банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности – это уже рассмотренные в табл. 3.1 лицензии № 2, 3, если первоначально банк получил лицензию № 1 или № 2, а также лицензии, представленные в табл. 3.2.

Таблица 3.2

Лицензии, которые может получить банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций, для расширения своей деятельности

Виды лицензий	Банковские операции	Условия получения лицензии
1	2	3
4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях (дополнительная лицензия к лицензиям № 1, 2, 3 табл. 3.1)	Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам	Соблюдение требований, установленных федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». С даты государственной регистрации банка прошло не менее 2-х лет
5. Лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях и иностранной валюте (дополнительная лицензия к лицензиям № 1, 2, 3 табл. 3.1)	Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам	Соблюдение требований, установленных федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». С даты государственной регистрации банка прошло не менее 2-х лет. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии № 2 или одновременно с ней
6. Генеральная  лицензия (не дает право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, для этих операций требуется лицензия № 3 табл. 3.1)	Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т. ч. уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме. Выдача банковских гарантий. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Банк вправе в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков	Банк имеет лицензии № 2, 5. С даты государственной регистрации банка прошло не менее 2-х лет. Банк выполняет установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала)

 

Условие получения лицензии № 3 – соблюдение технических требований, установленных Банком России для осуществления операций с драгоценными металлами. Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией № 2.

Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлены требования к банкам, работающим с вкладами физических лиц. К таким требованиям относятся:

1) признание  Банком России учета и отчетности банка достоверными, соответствующими требованиям федеральных законов, нормам и правилам, установленным Банком России, собственной учетной политике банка;

2) выполнение  банком обязательных нормативов, установленных Банком России. Банк признается не выполняющим обязательный норматив на 1 число отчетного месяца при его несоблюдении в совокупности за шесть и более операционных дней в течение тридцати последовательных операционных дней;

3) признание  Банком России финансовой устойчивости банка достаточной. Для оценки финансовой устойчивости применяются следующие группы показателей:

– группа показателей оценки капитала;

– группа показателей оценки активов;

– группа показателей оценки качества управления банком, его операциями и рисками;

– группа показателей оценки доходности;

– группа показателей оценки ликвидности.

Состав показателей финансовой устойчивости, методика их расчета и определения обобщающего результата установлены Указанием Банка России № 1379-У;

4) отсутствие  мер воздействия, предусмотренных банковским законодательством и законодательством о банкротстве.

Только при условии соблюдения этих требований банк может ходатайствовать о получении лицензий № 4, 5, а затем и лицензии № 6.

Если банк – участник системы страхования вкладов не соответствует вышеперечисленным требованиям более трех месяцев подряд, то он признается Банком России не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов, что влечет за собой отзыв соответствующей лицензии.

Для получения лицензий на осуществление отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг банк должен обратиться в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий регулирование деятельности на рынке ценных бумаг.

 

2. Назовите и охарактеризуйте цели  и этапы банковского маркетинга.

В традиционном понимании маркетинг ориентирован на увеличение продаж продуктов и услуг. Однако банковский маркетинг – это не только акт реализации продукта или продвижения банковских услуг на рынок.

Это стратегия и философия банка, требующая тщательной подготовки, продумывания и анализа, активной работы многих подразделений банка, начиная с высших руководителей и кончая низовыми звеньями [44]. В результате осуществления маркетинга формируется имидж банка («самый надежный», «самый современный», «самый консервативный» и т. д.), определяются потребности клиентов, исследуются рынки банковских услуг, определяются целевые рынки, на которые будет ориентироваться данный банк. Банковский маркетинг начинает оказывать влияние на формирование и совершенствование организационной структуры банка. Современные тенденции развития маркетинга и усиления его влияния на деятельность организаций представлены в работах Ф. Котлера, Е.П. Голубкова, Д.Е. Шульца, А.В. Нестеренко [33, 34, 22, 63, 41].

Необходимость банковского маркетинга обусловлена высоким уровнем конкуренции в банковской сфере. Для российских банков проблема конкуренции встанет особенно остро, если на рынок будут допущены филиалы иностранных банков, эффективность функционирования которых будет намного выше. Необходимо также отметить появление у банков конкурентов в лице небанковских финансовых учреждений (инвестиционных компаний, ипотечных агентств и т. д.). Вся деятельность банка в современных условиях должна опираться на глубокое и всестороннее изучение рынка, его реального потенциала и перспектив развития.

Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы услуг, завоевание рынка и в конечном счете – увеличение получаемой прибыли. Любой банковский менеджер должен быть в первую очередь экспертом по маркетингу. Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов, уже существующих на рынке, а также формировать потребности клиентов на новые продукты и услуги.

Существуют две основные цели (или два направления) банковского маркетинга:

· сохранение существующих клиентов – выбирается группа приоритетных клиентов, с которыми ведется постоянная работа менеджеров банка. Целью работы является своевременное выявление новых потребностей у приоритетных клиентов и предложение им соответствующих банковских продуктов и услуг. Тем самым снижается вероятность, что об этих потребностях ранее узнают другие банки и смогут

переманить клиентов;

· привлечение новых клиентов – выделяется группа потенциальных клиентов, которых банк хотел бы привлечь к себе на обслуживание. Информация о таких клиентах может быть получена по данным Госкомстата, из справочников, презентаций, выставок, рекламных материалов от приоритетных клиентов банка и т. д. Изучаются потребности каждого клиента. С каждым клиентом из этой группы проводятся встречи с участием руководства банка и руководителей отделов, услуги которых могут заинтересовать клиента. При необходимости клиентам предлагаются льготные тарифы на услуги банка.