Коммерческие банки

     Кроме  активов  I  и II категорий качества в расчет показателей Лам и

Лат  включаются  остатки  на  балансовых  счетах,  по  которым  в  связи с

отсутствием  по  ним  кредитного  риска  не  предъявляются  требования  по

определению расчетных резервов и формированию резервов на возможные потери в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением Банка России N  283-П.  В расчет показателей Лам и Лат включаются активы, числящиеся на соответствующих балансовых счетах, если они планируются банком к получению в форме, позволяющей отнести их к высоколиквидным и ликвидным активам.

     Активы,    по    которым     осуществляется   переоценка  в  порядке,

предусмотренном  Положением  Банка  России  N  302-П,  включаются в расчет

показателей  Лам и Лат с учетом суммы отрицательной и положительной разниц по переоценке.

          Норматив  долгосрочной  ликвидности  банка  (Н4)  регулирует

(ограничивает)  риск  потери  банком  ликвидности  в результате размещения

средств    в  долгосрочные  активы  и  определяет  максимально  допустимое

отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения

свыше  365  или  366  календарных дней, к собственным средствам (капиталу)

банка  и  обязательствам  (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения

свыше   365  или  366  календарных  дней,  скорректированным  на  величину

минимального  совокупного  остатка  средств по счетам со сроком исполнения

обязательств  до 365 календарных дней и счетам до востребования физических

и  юридических  лиц (кроме кредитных организаций), определяемую в порядке,

установленном  пунктом  3.7  настоящей  Инструкции.  Норматив долгосрочной

ликвидности банка (Н4) рассчитывается по следующей формуле: 

            Крд

     Н4 = ------------------------ х 100% <= 120%, где

           К + ОД + 0,5 х О* 
 

     Крд  -  кредитные  требования  с  оставшимся сроком до даты погашения

свыше  365  или  366  календарных  дней,  а также пролонгированные, если с

учетом  вновь  установленных  сроков погашения кредитных требований сроки,

оставшиеся  до  их  погашения,  превышают 365 или 366 календарных дней, за

вычетом сформированного резерва на возможные потери по указанным кредитным

требованиям  в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением

Банка России N 283-П (код 8996);

     ОД    -  обязательства  (пассивы)  банка  по  кредитам  и  депозитам,

полученным    банком,    за    исключением    суммы    полученного  банком

субординированного кредита (займа, депозита) в части остаточной стоимости,

включенной  в  расчет  собственных  средств  (капитала)  банка, а также по

обращающимся  на  рынке  долговым обязательствам банка с оставшимся сроком

погашения свыше 365 или 366 календарных дней (код 8918, код 8997);

    О*  -  величина  минимального совокупного остатка средств по счетам со

сроком  исполнения  обязательств  до  365  календарных  дней  и  счетам до

востребования  физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций),

не  вошедшим в расчет показателя ОД, определяемая в порядке, установленном

пунктом 3.7 настоящей Инструкции (код 8978).

     Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается

в размере 120 процентов.

(п.3.5 в ред. Указания ЦБ РФ от 31.03.2008 N 1991-У)

     норматив Н5 утратил силу - Указание ЦБ РФ от 18.02.2005 N 1549-У)

      Показатели  Овм*,  Овт*,  О*  определяются    как   минимальный

совокупный   остаток   средств   по   счетам  юридических (кроме кредитных

организаций)  и  физических  лиц,  участвующих в расчете кодов 8922, 8930,

8978, предусмотренных приложением 1 к настоящей Инструкции, сложившийся за расчетный  период  по  результатам  суммирования  остатков по состоянию на первое  число  каждого  месяца  расчетного периода в пределах 0,1% средней

величины совокупных остатков средств по соответствующим счетам юридических и физических лиц за расчетный период.

     Для  целей  определения  показателей Овм*, Овт*,  О* расчетный период

равен 18 месяцам, предшествующим дате расчета.          

     Показатель Овм* определяется как минимальный из Овм*1  ... Овм*i ...

Овм*18,  где

             n

            ---

            \

    Овм*i = /   Овм*(i,j), i = 1, 2 ... 18

            ---

            j=1 

     n  - число счетов юридических и физических лиц, участвующих в расчете

Овм*j за расчетный период,

                                                     18

                                                     ---

                                                     \

     Овм*(i,j) = min{Овм(i,j),z}, z = 0,1 % х (1/18  /  Овмi)

                                                     ---

                                                     i=1 
 

    Овмi  -  сумма остатков средств на счетах юридических и физических лиц,

принимаемых  в  расчет по состоянию на первое число i-го месяца расчетного

периода,

    Овм(i,j) - j-ый  остаток  по счету юридического или физического лица из

Овмi, где j = 1, 2 ... n.

     Расчет показателей Овм*, О* осуществляется в  порядке,  установленном

настоящим   пунктом  для  показателя  *  по  остаткам  средств  на  счетах

соответствующей срочности.

     Банк  вправе  самостоятельно  принять  решение  о  включении в расчет

нормативов Н2, Н3  и  Н4 показателей Овм*, Овт*, О*. Информация о принятии

такого    решения     уполномоченным   органом   банка доводится банком до

территориального учреждения  Банка  России,  осуществляющего надзор за его

деятельностью,  в   письменном  виде  в  течение  семи рабочих дней с даты

принятия решения. В    случае принятия банком решения не включать в расчет

нормативов Н2, Н3  и Н4  показатели  Овм*, Овт*, О*  указанные  показатели 

принимаются в расчет с нулевым значением.

     В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. 

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

- замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в статье 60 настоящего Федерального закона;

- осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.  Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи, если со дня его совершения истекло пять лет. Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи. 

       

  

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  
 
 
 
 
 
 
 

Заключение. 

     Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

   Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.