Эволюция денег и их виды

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является либо государственное казначейство, либо Центральный банк. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.

Во втором случае оно это делает косвенно: ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на бюджетные расходы.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход государства.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения:

1. выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;
2. отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, их излишек не может сам уйти из обращения. Бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Типичным является инфляционное обесценение этих денег, обусловленное чрезмерной эмиссией8.

Особенностями бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, причины которых:

• избыточный выпуск в обращение;
• упадок доверия к правительству;
• неблагоприятный платежный баланс.

Кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений при капитализме стал не товар как таковой, а товарный капитал; роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель.

Различают: коммерческие и финансовые векселя.

Коммерческий вексель бывает простым (письменное обязательство должника) и переводным (приказ кредитора должнику об уплате).

Финансовый вексель – это долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег. Разновидностью является казначейский вексель (должником выступает государство).

Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью их последующего учета в банке.

Бронзовые (дутые) векселя не имеют реального обеспечения.

Особенностями векселя являются:

1. абстрактность (на нем не указан конкретный вид сделки);
2. бесспорность (обязательная уплата долга);
3. обращаемость (передача другому лицу с передаточной надписью на обороте – жиро или индоссамент, – что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей.

Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов. Это было преодолено при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны банков.

Банкнота.

Выпускается ЦБ путем переучета векселей. От векселя банкнота отличается:

• по срочности – вексель на срок, а банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии – вексель имеет индивидуальную гарантию, а банкнота – государственную.

Классическая банкнота (разменная на металл) отличается от бумажных денег:

• по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, а банкнота – средства платежа;
• по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает Минфин (Казначейство), а банкноты – ЦБ;
• по возвратности – банкноты по истечение срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, а бумажные деньги не возвращаются;
• по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги не разменивались9.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а вексельное ухудшилось. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную природу, или кредитную основу.

Существуют три канала эмиссии современных банкнот:

1. банковское кредитование хозяйства;
2. банковское кредитование государства (банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств);
3. прирост официальных валютных резервов.

Чек. Чек как кредитное орудие обращения появился позже с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на банк.

Впервые чеки возникли в Англии в 1683г.

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой счет.

Чеки бывают: именные, ордерные, на предъявителя, кассовые, расчетные, акцептованные – банк дает согласие произвести платеж.

Экономическая природа чека в том, что он:

• служит средством получения наличных денег в банке;
• выступает средством обращения и платежа;
• является орудием безналичных расчетов10.

Электронные деньги.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения долга с применением электронных денег. Это записи на счетах в банках.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции, гот новый вид денег имеет ряд преимуществ увеличение скорости передачи платежных документов; упрощение обработки банковской корреспонденции; снижение стоимости обработки платежных документов. В настоящее время в межбанковских расчетах используются следующие электронные системы перевода денежных средств:

• СВИФТ (SWIFT) – система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников – около 4800 банков и финансовых учреждений, в том числе и российских);
• ЧИПС (CНIPS)-система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).

 

Пластиковые карточки.

С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент – пластиковая карта. Пластиковая карта – это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету, а также на снятие наличных денег со счета.

По виду проводимых расчетов карточки могут быть кредитными и дебетовыми.

Кредитные карточки – это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Существуют банковские, торговые карточки, таможенные, для оплаты туризма и развлекательных мероприятий.

Кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты, а также разовый лимит на сумму одной покупки.

Многими банками допускается овердрафт (превышение кредитных средств).

Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты, причем в данном случае повышенными.

Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключение отметим, что деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Элементы информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется,  полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Букина М.К. Деньги, банки, валюта. Учебник. – М., 2007.
2. Вечканов Г. С.,Вечканова Г. Р. Макроэкономика – М., 2010.
3. Генкин А.А. Частные деньги - история и современность. – М.,2009.
4. Генкин А.В. Планета Web-денег. –  М., 2008.
5. Егиазарян Ш.А. Понятие электронных денег // Банки и технологии. – 2007. –№3. С.4-8.
6. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.,2006.
7. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. – М., 2009.
8. Лаврушина Деньги, кредит, банки –М., 2012.
9. Мэнкью Н.Г. Принципы макроэкономики: Учебник для ВУЗов. – М., 2010.
10. Пашку Ю.В. Деньги: прошлое и современность.- СПб. 2010.
11. Теория и российская практика. /Под ред. А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной. – М., 2012.
12. Фишер С.А, Дорнбуш Р.И, Шмалензи Р.С. Экономика. Учебник. – М.: «Дело», 2007.
13. Фролова Т.А. Финансы и кредит Конспект лекций. –Таганрог: Изд-во ТТИ ЮФУ, 2011
14. Юров А.В, Герасимов В. М. Монета вчера и сегодня //Деньги и кредит.  –2009. – №12. С.3-5.

 

1 Фролова Т.А. Финансы и кредит Конспект лекций. –Таганрог: Изд-во ТТИ ЮФУ, 2011.

 

2 Фишер С.А, Дорнбуш Р.И, Шмалензи Р.С. Экономика.  Учебник. – М.: «Дело», 2007.С.211.

 

3 Юров А.В, Герасимов В. М. Монета вчера и сегодня //Деньги и кредит.  –2009. – №12. С.3-5.

 

4 Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.,2006. С.119.

 

5 Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.,2006. С.304-345.

 

6 Букина М.К. Деньги, банки, валюта. Учебник. – М., 2007. С.115.

 

7 Мэнкью Н.Г. Принципы макроэкономики: Учебник для ВУЗов. – М., 2010.С.312.

 

8 Вечканов Г. С.,Вечканова Г. Р. Макроэкономика – М., 2010.С.164.

 

9 Генкин А.А. Частные деньги - история и современность.  – М.,2009. С.183.