С марта 1989 г. в связи с переходом  спецбанков на полный хозяйственный  расчет и самофинансирование на Госбанк  была возложена обязанность доводить до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.

      В январе 1990 г. Госбанку был передан  Сберегательный банк СССР.

      20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднен и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории  РСФСР переданы Центральному  банку РСФСР (Банку России).

Глава 2. Защита информации в процессе становления банковской системы

2.1. Защита информации  кредитно-банковских  отношений в дореволюционной  России

      В конце ХIХ века в финансовой и  экономической жизни России значительную роль играли предприятия частного банкирского  промысла, обычно называемые торгово-кредитными или банковскими заведениями. В 1889 году денежный оборот банкирских домов составил 1 млрд. 037 млн. рублей. Тем не менее, до начала 90-х годов прошлого века в России не было специального законодательства, регламентирующего деятельность банкирских заведений. Это приводило к свершению различных махинаций. Так, в серидине 80-х годов в Министерство финансов поступило много жалоб на участие банкирских домов и контор в биржевых спекуляциях. Большой общественный резонанс вызвал крах в 1889 г. банкирских домов Кана в Петербурге и Мусатова в Москве, занимавшихся торговлей в рассрочку билетами выигрышных займов¹³.

      Крах  этих контор, особенно конторы Кана, стал объектом обсуждения в печати. 23 февраля 1889 г. журнал "Новое время" опубликовал взволнованную, с выраженным антисемитисским духом, статью "Грабители". В ней говорилось, что предприимчивые дельцы, неизвестно откуда попавшие в столицу, открывали банкирские конторы на средства достаточные только для размещения объявлений о найме агентов. Затем многочисленные агенты конторы с печатными бланками и рекламой о баснословно выгодной покупке в рассрочку выигрышных билетов внутренних займов разъезжались по селам и городам, убеждая доверчивых клиентов в том, что достаточно внести 15-ти рублевый задаток, чтобы получить право на известную часть выигрыша от записанного за ними билета. Уплачивая по 5 или 10 рублей ежемесячно, клиент мог приобрести билет целиком, а в месте с ним призрачную возможность выиграть на него до 200 тыс. рублей. Доход от такой сделки получал расторопный агент (9 рублей с каждых 15 рублей) и контора, которая не заботилась о честном ведении дела.

      По  данным того же журнала, контора Кана, основанная в августе 1887 г., уже через  год имела оборот около 1 млн. 200 тыс. рублей. Причины банкротства не сообщались. Прослеживая дальнейший путь этого заведения известно, что контора подверглась описи по иску в 5 тыс. рублей. При проверке кассы обнаружено всего 300 рублей и один выигрышный билет, хотя их было продано не менее 1,5 тыс. штук¹⁴.

      14 мая 1889 г. И.А.Вышнеградский, занимавший в то время должность министра финансов, представил на рассмотрение Государственного совета законопроект о банкирских заведениях. Он обвинил их в жульничестве, в бессовестной эксплуатации незнакомых с кредитными операциями людей. Однако все же считал, что существование указанных заведений оправдано и вызвано птребностями в мелком кредите. Он предлагал законодательно проработать строгую регламентацию их деятельности.

      Министерство  финансов также предлагало реформировать  правовой статус банкирских домов и  менялных лавок. С.Ю.Вите, сменивший на посту министра финансов И.А.Вышнеградского, усилил вмешательство государства в экономическую и финансовую жизнь страны. Проведенная им реформа превратила Госбанк в важнейший орган контроля над денежными операциями. Тем не менее, банкирским заведениям удавалось обходить установленные законы.

      Министерство  финансов намеревалось запретить банкирским домам вести биржевую игру, в частности  за счет вкладов клиентов. Благодаря  проведенным реформам появилась  возможность назначить ревизии  для проверки деятельности частных  финансовых учреждений. Был также наложен запрет на продажу выигрышных билетов внутреннего займа с рассрочкой платежа. Вместе с тем, проведенные реформы все же не дали ожидаемого результата. Руководство финансового ведомства в 1910 г. даже отмечало невозможность контролировать деятельность банкирских домов, фактически расписавшихся в бессилии перед явными нарушениями законодательства, допускаемыми банкирскими домами.

      В 1912 г. произошло еще два скандальных  банкротства, в связи с чем  Министертво финансов заявило, что "часто банкирские заведения открываются исключительно с целью недобросовестного обогащения за счет клиентов".

      Товарищ министра финансов (должность аналогичная  заместителю министра) Н.Н.Покровский подчеркивал, что существующая система  штрафов за нарушения банкирскими  заведениями правил совершенно не эффективна. Штрафы настолько малы, что банкиры их охотно платят и продолжают нарушать законы. Для закрытия же конторы необходимо не менее трех раз привлечь к ответственности. Покровский Н.Н. требовал введения более серьезных, вплоть до уголовных, мер за нарушения в сфере финансов. Отсутствие действенных мер продолжало вести к росту нарушений. Например, по данным С.С.Остроумова с 1909 по 1913 г.г. произошел значительный рост нарушений уставов торговых и кредитных предприятий с 2814 до 4661 в год. Нарушения выражались в основном в невыполнении обязательств по полученным кредитам. Увеличилось также число подлогов (в основном по векселям). К 1909 г. зарегистрировано 6633 случая, а к 1913 г. эта цифра составила 8158 случаев¹⁵.

      В литературе прошлых лет, посвященной проблеме преступности в кредитно-банковской сфере, уделяется большое внимание также проблеме совместительства государственной службы с участием в различных акционерных компаниях, которе получило значительное распространение в России с самого рождения акционерного предпринимательства. Этому способствовала политика правительства, считавшего, что для более быстрого развития акционерного предпринимательства необходимо, чтобы в состав руководителей входили грамотные и знакомые с частной финансовой жеятельностью люди. Поэтому поощралось участие финансовых специалистов, находящихся на государственой службе, в управлении и учреждении акционерных компаний. С 1860 г. совместительство из отдельно встречающихся фактов переросло в чуть ли не в повсеместное дело. Тому было несколько причин, однако главные из них это: отмена крепостного права (она толкнула помещиков, занимавших высокие государственные должности, на занятие предпринимательством), бурное развитие промышленности, а также желание улучшить свое материальное положение отдельными чиновниками за счет возможностей, предоставляемыми зарождающимися новыми условиями хозяйствования.

      Все это привело к массовым злоупотреблениям. В связи с чем М.Х.Рейнтер, занимавший в то время должность министра финансов, доложил в 1868 г. императору о необходимости "устранения от участия в частных коммерческих структурах лиц, имеющих по своему служебному положению более или менее непосредственное влияние на государственное управление и на отдельные части оного"¹⁶. Высшие чиновники Министерства финансов приглашались в учредители за будущую возможность получать кредиты Госбанка. Причинами, толкавшими на совместительство, были разного рода жесткие ограничения в деятельности акционерных компаний. Они вызывали стремление обойти закон и с помощью совместителей добиться для себя различных льгот.

      Сложность заперта совместительства заключалась  в том, что нельзя было ограничить право частной собственности, то есть право на управление своим капиталом, вложенным в акционерное общество. 3 декабря 1884 г. императором издан именной указ, адресованный Сенату, "Правила о порядке совмещения государственной службы с участием в торговых и промышленных товариществах, а равно в общественных и частных кредитных учреждениях"¹⁷.

      Однако  еще длительный период времени зачастую приходилось сталкиваться с фактами, когда служащие с жалованием в 100 рублей имели кредиты 7-8 обществах на 5-6 тысяч рыблей и задолженность в 4 тысяч рублей и более.

2.2. Безопасность информации  в банковской системе  в настоящее время

      Приобщение  отечественных банков к мировой  банковской системе, которая начала автоматизироваться в 60-е годы, влечет за собой широчайшее использование  новейших информационных технологий в  кредитно-финансовой сфере. Одновременно резко возрастают и качественно видоизменяются возможности банков в деле оказания услуг клиентам и решении собственных организационно-экономических вопросов.

      Следует отметить, что современный электронный  автоматизированный банк является системой, возможности и характеристики которой в целом превышают соответствующие показатели простой суммы составляющих элементов при отсутствии взаимодействия между ними. В эту систему входят аппаратные и программные средства вычислительной техники, организационные мероприятия, нормативно-методические материалы, технологии телекоммуникаций и т.п. При создании и эксплуатации автоматизированной банковской системы необходимо учитывать место любого элемента в системе, его влияние на взаимодействующие элементы и структуру взаимосвязей. Всю совокупность средств автоматизации деятельности внутри и вне банка, которая реализуется посредством вычислительной и телекоммуникационной техники, для краткости можно назвать электронным банком. АБС является частным случаем (в прикладном смысле) автоматизированных систем. Прогрессивная технология на качественно новом уровне позволяет обеспечить следующие основные характеристики современного автоматизированного банка:

      - максимальную функциональность (платежи,  бухучет, валютный обмен, расчет  банковских рисков, займы, кредитование, мониторинг, статистика, клиринг, управление и т.д.);

      - интегрированность, заключающуюся  в сосредоточении всей информации  в едином центре;

      - оперативность информации и управления, определяемые круглосуточной работой  в реальном масштабе времени;

      - функциональную гибкость, т.е. возможность  быстрого изменения параметров  или структуры системы; 

      - развитую инфраструктуру, т.е. оперативный  сбор, обработку и представление  в единый центр информации  со всех региональных или структурных  подразделений;

      - минимизированные типично банковские  риски (например, потери за счет  ошибочных направлений платежей, фальсификация платежных поручений  и т.д.) посредством обеспечения  безопасности информации, которая  подвергается воздействию случайных  и преднамеренных угроз.

      Важность  последней характеристики обусловлена  утверждением за информацией статуса  материального ресурса. Содержащиеся в ЭВМ сведения об активах (стоимость  кредита, результаты подсчета баланса, счета-квитанции, остатки на счетах и т.п.) представлены в виде цифровой информации, данных. Смена формы представления материальных активов на представляемые или символические активы в экономической жизни началось давно¹⁸. Например, бумажные деньги заменили золото, акции представляют материальные ценности. Теперь цифровая информация, представляющая активы, хранится не только на бумаге в видимой и легко доступной для человека форме, но и в невидимой, считываемой только машиной, форме на электронных устройствах для хранения данных.

      Новизна в форме представления активов повлияла на изменение видов финансовых преступлений, которые, как показывает мировой опыт, перемещаются в сферу электронной обработки данных¹⁹.

      Необходимо  отметить, что финансовые потери определяются не только преступными воздействиями. Статистика финансовых потерь (54) в банках Великобритании за 1991 год сообщает, что треть убытков было обусловлено случайными причинами, например, авариями банковских автоматизированных систем обработки данных, которые произошли из-за халатности персонала или стихийных бедствий.

      Банки, являясь финансовыми учреждениями, проводят разноплановую работу по снижению любых потерь, в том числе по обеспечению комплексной безопасности информационных ресурсов²⁰. Например, английский Barklays Bank на защиту своей АС тратит ежегодно 25 млн. фунтов стерлингов.

      В нашей стране процесс автоматизации  банков находится на начальной стадии, что не снижает, а увеличивает  актуальность проблемы обеспечения  безопасности банковской информации.

      Начало  развития автоматизации отечественных  банков сопровождается поиском рациональных путей решения сопутствующих проблем, к которым относится обеспечение безопасности информации АБС. Решение этой проблемы объективно осложнено отсутствием достаточного отечественного опыта в данной области деятельности. Поэтому необходимо осмысленно использовать соответствующий зарубежный опыт и отечественный научно-технический задел по обеспечению безопасности информации в различных государственных АС, который относится к "высоким технологиям" двойного, гражданского, промышленного, научно-технического и военного назначения.