Исследование банковской системы Калининградского региона

Федеральное агенство по рыболовству

Балтийская  государственная академия  рыбопромыслового флота

(БГАРФ)

Институт  прикладной экономики и менеджмента 

(ИПЭМ)  

Курсовая работа  

по дисциплине «Банки и банковские операции» 

на  тему : «Исследование банковской системы Калининградского региона»

   

Студент: Дядлева И. В.

__________ (дата)

_____________ (подпись)

Специальность: направление 080500.68“Менеджмент”

Группа: МНН-1

Преподаватель: Шалухо В. А.

__________ (дата)

_____________ (подпись)  
 

Калининград

2011 год 
 

Содержание:

Введение………………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты банковской системы…………………………...4

1. Понятие банковской системы, ее элементы и взаимосвязи…………………….4
2. Центральный банк…………………………………………………………………6

1.2.1 Банковское  законодательство…………………………………………………..8

3. Коммерческие банки……………………………………………………………...15

ГЛАВА 2. Исследование банковской системы Калининградского региона……...19

2.1 Структура  банковского сектора Калининградской  области…………………...19

2.2 Современное состояние и тенденции развития региональной банковской системы Калининградского региона………………………………………………...24

Заключение…………………………………………………………………………….43

Список использованных источников………………………………………………...45

Приложения……………………………………………………………………………46 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

       Если в стране в достаточном  количестве имеются действующие  банки, кредитные учреждения, а  также экономические организации,  которые выполняют отдельные  банковские операции, то можно  говорить о наличии банковской  системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д

       Региональная банковская система включает банковскую инфраструктуру региона (совокупность коммерческих банковских учреждений, учреждений Банка России, сеть расчетно-кассовых центров, средств связи между банками и пр.), а также отношения, возникающие в процессе ее функционирования в условиях регионального финансового рынка. Ее предназначение, в первую очередь, состоит в реализации региональных интересов, наращивании ресурсной базы в регионе, создании благоприятных условий развития экономики региона в целом.

      Региональный коммерческий банк  является основным финансовым  институтом, который потенциально  готов стать активным проводником, агентом, реализующим задачи развития своего региона. Поэтому региональный банк корректирует контур своего бизнеса в случае, если он не соответствует объемам его услуг, а значит, и интересам региона в целом. Именно региональные банки осознают свою социальную ответственность и заинтересованность в стабильности и прогрессе своего региона и поэтому осуществляют финансирование некоммерческих социальных программ, связанных с образованием, здравоохранением и т.д.     Филиалы крупных банков, напротив, не испытывают подобной зависимости от региона. Поэтому они либо аккумулируют региональные финансовые ресурсы и переводят через головной офис в другие регионы, либо, наоборот, инвестируют в конкретный региональный проект средства, полученные от головной организации.       Данная тема является актуальной с точки зрения того, что зная историю можно избежать повторения ошибок, проблем и позволит разработать стратегии развития банковской системы.

Цель  данной работы – исследовать банковскую систему Калининградского региона.

Задачами являются изучить теоретические аспекты  банковской системы и рассмотреть  современное состояние и тенденции развития региональной

банковской  системы Калининградского региона. 
 

ГЛАВА 1.Теоретические аспекты банковской системы.

1. Понятие банковской системы, ее элементы и взаимосвязи.

 

       Если в стране в достаточном  количестве имеются действующие  банки, кредитные учреждения, а  также экономические организации,  которые выполняют отдельные  банковские операции, то можно  говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах регулярно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. Считается, что в развитых рыночных странах – Великобритании, Швейцарии, Японии, Германии, США и др. – возникли первые банковские системы.

       Банковская система в качестве  составной органической части  входит в большую систему –  экономическую систему страны. Это  значит, что деятельность и развитие  банков следует рассматривать  в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

       Действующие в стране банки  могут иметь одноуровневую и  двухуровневую организацию. Одноуровневый  вариант может быть реальным, когда в стране еще нет центрального  банка, либо есть только одни  центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как  элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус – это центральный (эмиссионный) банк. Центральный банк обладает правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране. Такой банк не обслуживает частных лиц и фирмы, он ведет дела только с государством и коммерческими банками. Второй, нижний уровень, или ярус – коммерческие банки и кредитные учреждения, которые обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем.

      Центральные банки являются главным  звеном денежно-кредитных систем  практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

       Необходимость создания двухуровневой  системы банков обусловлена противоречивым  характером рыночных отношений.  С одной стороны, они требуют  свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства. 

1.2 Центральный банк.

       В разных странах на центральный  банк могут возлагаться различные  функции. Однако он всегда является  органом регулирования, сочетающим  черты банка и государственного  ведомства.

       Центральный банк страны является  главным звеном банковской системы любого государства. Центральный банк – это посредник между государством и экономикой. В различных государствах эти банки называются по-разному: государственные, народные, эмиссионные, резервные. Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом выпуска банкнот.

       В конце XIX – начале XX в. В большинстве стран выпуск всех банкнот был сосредоточен в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В самом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны: центральный банк становится центром кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике – защищать покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.

       Центральный банк чаще всего  является собственностью государства. 

       Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом Центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

      Традиционно центральный банк  выполняет четыре основные функции:  осуществляет монопольную эмиссию  банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит  денежно-кредитное регулирование  и банковский надзор.

      За Центральным банком как  представителем государства законодательно  закреплена эмиссионная монополия  в отношении банкнот, т.е. общенациональных  кредитных денег. Следует отметить, что в промышленно развитых  странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах несколько снижена. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

       Центральный банк не имеет  дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и Центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

      Принимая на хранение кассовые  резервы коммерческих банков, Центральный  банк оказывает им кредитную  поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства  центральный банк выступает его  кассиром и кредитором, в нем открыты  счета правительства и правительственных  ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы.