Ипотечное кредитование

 
 
 
 
 
 

       Рассчитаем  показатели кредитоспособности:

1. ;

   ;

2. ;

    ;

3. ;

    ;

4. ;

   ;

7. ;

    . 

    Результаты  расчета показателей для оценки кредитоспособности сводятся в таблицу 11.  
 
 
 
 
 
 
 
 

Таблица 11 – Оценка кредитоспособности на основе рейтинговой методики

 

    Из  расчётов видно, что  данное предприятие  относится ко 2 классу кредитоспособности, следовательно  удовлетворяет требованиям  всех банков по уровню кредитоспособности.

     Рассчитаем  на каких условиях предприятие может  взять кредит. Необходимая сумма  – 2000 тысячи рублей, а сумма погашения 3480 тысяч рублей, срок кредита 3 года, значит максимальная ставка годовых  процентов  равна:  .

     Обеспечение предоставляемое предприятием, в % от суммы кредита: . Таким образом, единственным банком, удовлетворяющим всем условиям привлечения кредита предприятием, является банк №10, т.к. его требуемое обеспечение кредита (в % от суммы) равно 107% (у предприятия – 108%), ставка по кредитам в банке составляет 24,4% (максимально возможный процент для предприятия – 24,6%).

2.3.  Задание по разделу “Банки” 
 

      В данном разделе необходимо будет  произвести расчет основных экономических  нормативов, разработанных Центральным  Банком для определения надежности функционирующих на территории России коммерческих банков.

     Данные  отчетности банка приведены в  таблице 12.

Таблица 12 - Показатели деятельности коммерческого банка(пересчитать)

 
 

1. Норматив  достаточности собственных средств:

;

.

    Данные  значения являются допустимыми, так  как минимальная величина данного  норматива 11%.

1. Норматив мгновенной ликвидности:

.

;

;

.

    Данные  значения также являются допустимыми, так как минимальная величина данного норматива 20%.

2. Норматив текущей ликвидности:

.

;

;

.

       Минимум этого показателя – 70%, поэтому данные значения допустимы.

3. Норматив долгосрочной ликвидности:

.

; ; .

    Максимум  данного норматива – 120%, таким  образом, полученные значения в пределах нормы.

4. Норматив общей ликвидности:

.

;

;

.

    Полученные  значения допустимы (минимум – 20%), при  этом положение банка с каждым годом улучшалось.

5. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков:

.

;

;

.

       Данные  значения соответствуют норме, так  как максимум – 25%.

6. Максимальный размер крупных кредитных рисков: .

;

;

.

    Максимальная  величина данного показателя – 800%, поэтому найденные значения допустимы.

7. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) (максимум – 25%): 

.

 

 

.

Данные  значения показателей также являются допустимыми.

8. Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника) (максимум – 20%):

.

 

 

.

Найденные значения являются допустимыми, так  как они меньше 20%.

9. Совокупная величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка (максимум – 50%):

.

 

 

.

    В первом и втором периоде значения данного показателя были недопустимы, но к третьему периоду его величина нормализовалась.

10. Максимальный размер кредитов, займов, предоставленных своим инсайдерам (максимум – 2%):

.

 

.

    Величина  данного показателя во всех трех периодах недопустима, однако его динамика указывает  на снижение его значения.

11. Совокупная величина кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу:

.

 

 

.

    Величина  данного показателя в первом и  втором периоде была больше нормы, так  как его максимум – 3%, но к третьему периоду нормализовалась.

12. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения (максимум – 100%):

.

 

.

    Значение  данного показателя улучшалось и  нормализовалось  в третьем периоде.

13. Максимальный размер обязательств банка перед банками-нерезидентами и финансовыми организациями-нерезидентами: .

;

 

.

    Максимальное  значение данного норматива – 400%, поэтому его величина во всех трех периодах допустимая.

14. Норматив использования собственных средств банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (максимум – 25%):

.

 

 

    Величина  данного показателя нормализовалась  только во втором периоде.

15. Норматив риска собственных вексельных обязательств:

 

    Максимальное  значение этого показателя – 100%, поэтому  его величина за все три периода  допустима.

16. Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами (минимум – 10%): 

         

         

       

         Значения данного показателя  являются допустимыми, так как  они больше его минимума - 10%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    Макроэкономические  условия, сложившиеся в России в  результате финансового кризиса 1998 г., ещё более усиливают важность развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования населения  уже не как отдельных инициатив  коммерческих банков или регионов, а как целостной системы при  непосредственном воздействии государства. Ипотечное кредитование – один из самых надёжных и проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте. Однако не следует забывать – жизнь не стоит на месте, поэтому необходимо дальнейшее совершенствование правовых механизмов жилищной ипотеки и создание условий для эффективной работы институтов жилищного рынка. В настоящий момент главное, чтобы данное постановление, концепция и федеральная программа заработали, находясь под постоянным контролем государства.