Характеристика денежной системы Российской Федерации

      В Австрии» Германии, Дании, Норвегии и  других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других государств.

      В результате мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах (например, в Великобритании — в 1931 г., в США — в 1933, во Франции — в 1936 г.) и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.

      Для денежных систем, построенных на обороте  кредитных денег характерны [3, с. 185]:

• Вытеснение золота из внутреннего и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах
• Выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков
• Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного
• Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны  государства

 

          

      2.3 Международная денежная система 
 
 

      С 1944 г. по 1973 г. по решению Бреттон-Вудской (США) конференции ООН международная  денежная система представляла собой  своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт [15, с. 356]. Ее главными ориентирами были:

• золото выполняет функцию мировых денег, оно выступает средством

      окончательных расчетов межу странами и всеобщим воплощением

      общественного богатства;

• кроме золота в международном платежном обороте используются доллар США и английский фунт стерлингов;
• доллар США обменивался на золото по установленному соотношению. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее;
• национальные денежные единицы свободно через центральные банки обменивались на доллары, а через доллары - в золото, и между собой по установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям.

      Денежная  система, основанная на использовании  доллара как эталона ценностей  всех денежных единиц в 1971-1973 гг. потерпела банкротство. С 1971 г. прекращен обмен долларов на золото. Роль резервных валют стали выполнять марки ФРГ, японская иена, SDR - специальные права заимствования в МВФ и ЭКЮ. На смену Бреттон - Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в г. Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. В 1978г. внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная система характеризуется следующим:

• мировыми деньгами являются специальные права заимствования (SDR), которые становились международной счетной единицей;
• расчетах и в валютных резервах других стран;
• юридически была завершена демонетизация золота. Золото остается резервом государства и используется для приобретения денежных единиц других стран.

 

      Современная денежная система характеризуется следующим: отменено официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото); осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающихся по своей природе от бумажных денег; наряду с кредитными деньгами в денежном обороте некоторых стран сохранены бумажные деньги в форме казначейских билетов; в порядке кредитования государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервом выпускаются банкноты; в денежном обороте преобладают безналичные расчеты; постоянное нарушение соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота и усилением роли государственного регулирования. 
 
 

3. ХАРАКТЕРИСТИКА  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ 

     3.1 Законодательная основа функционирования денежной системы России 
 
 

     Законодательной основой функционирования денежной системы являются законы РФ. Главой 3 «Федеральной устройство» ст. 75 Конституции  РФ определены основы денежной системы  России [10]:

     Денежной  единицей в Российской Федерации  является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия  других денег в Российской Федерации  не допускаются.

     Защита  и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

     В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются [20]:

     защита  и обеспечение устойчивости рубля;

     развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

     обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     На  основе этих двух законов и осуществляется функционирование денежной системы России.

     Конституцией  Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на поддержание  и укрепление основных принципов денежной системы России с помощью свих особых методов и инструментов. 
 
 

      3.2  Инструменты и методы регулирования  денежной системы России 
 
 

     Организация и регулирование денежной системы  осуществляется Банком России в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики.

     Для регулирования экономики в целом  и денежной системы как ее части  Банк России использует такие элементы как:

     Ставки  учетного процента (ставка рефинансирования).

     Рефинансирование  – один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики Банка России [4, с. 852]. Ставка процентов, под которые Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Повышение учетной ставки (ставки рефинансирования) ведет к соответствующему росту процентов по предоставляемым банкам ссудам и процентов по депозитам, размещенным в этих банках [4, с. 901].

     Нормы обязательных резервов кредитных учреждений.

     Норма обязательных резервов - установленная  законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков [18]. На 25 января 2010 года норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком, составляет 2,5% [18].

     Операции  на открытом рынке

     Операции  на открытом рынке - один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Представляют собой куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами (с совершением позднее обратной сделки). Объектом операций на открытом рынке служат преимущественно: 1) краткосрочные государственные облигации и 2) казначейские векселя.

     Регламентацию экономических нормативов для кредитных  учреждений.

     Регламентация нормативов для кредитных учреждений (коммерческих банков) ЦБ РФ осуществляет в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г.

     Каким же образом Банк России достигает  этих целей?

     совместно с Правительством РФ проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

     монопольно  осуществляет эмиссию наличных денег  и организует наличное денежное обращение;

     утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака;

     устанавливает и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению к рублю и организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и правила  проведения банковских операций, осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

     осуществляет  управление золотовалютными резервами  Банка России;

     принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

     регистрирует  кредитные организации, является их кредитором последней инстанции, осуществляет эмиссию ценных бумаг кредитными организациями [20].

     Таким образом, формирование и развитие денежных систем вызвано развитием товарно-денежных отношений и неразрывно связано с развитием экономической деятельности государства.

     Основные  принципы функционирования денежных систем поддерживаются законодательством  государства. Так же законодательством поддерживаются основные принципы денежно-кредитной политики и правовые аспекты институциональных органов, осуществляющих эмиссию денежных средств и надзор за банковской деятельностью. 
 
 

      3.3 Проблемы и перспективы развития денежной системы РФ 
 
 

     После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими  экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.

     Глобальный  экономический кризис носит системный  характер, затрагивает большинство  отраслей экономики и социальной сферы в каждой стране, влияет на структуру мировой экономики  и принципы международных экономических отношений.

     Основная  проблема российской экономики –  до сих пор очень высокая зависимость  от экспорта природных ресурсов. В  последние годы государство сделало  многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

     Вторая  проблема – недостаточная конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат – значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

     Третья  проблема – недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли  рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования – меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

     Национальная  экономика в последние годы развивалась во многом за счет внешних источников – высоких цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста.