Федеральная резервная система  США.

        Банковская система  США сформировалась под воздействием многократно уточняемого Закона о Федеральной резервной системе  и принятого в 1980 году Закона о  дерегулировании депозитных учреждении и монетарном контроле (DIDMCA).

  Стержнем  денежной и банковской системы Соединенных  Штатов Америки является  Совет управляющих Федеральной резервной системы.

  Семь  членов Совета назначаются президентом с одобрения конгресса. Им устанавливаются длительные сроки полномочий 14 лет, но вместе с тем каждые два года заменяется один член Совета. Это делается для того, чтобы дать возможность Совету действовать  последовательно, иметь компетентных членов, быть независимым  и пользоваться автономией. Назначение, а не избрание состава Совета  имеет целью отделить  кредитно - денежную политику от политики партии.

        Совет управляющих  отвечает за общее руководство и  контроль за работой денежной и банковской системы страны. Широко признано, что  председатель Совета - самый влиятельный  руководитель центрального банка в мире. Эффективность мероприятий Совета, которые должны соответствовать общественным интересам  и  способствовать общему экономическому благосостоянию, достигается с помощью определенной техники управления денежным предложением.

        В формировании основ банковской политики  Совету управляющих помогают два  важных  органа. Один - Комитет открытого рынка, состоит из семи членов Совета и пяти президентов федеральных резервных банков, определяет политику Федеральной резервной системы в области закупок и продажи государственных облигации на открытом рынке. Эти операции представляют собой наиболее важный способ воздействия руководящих кредитно - денежных учреждений  на предложение денег. Другой  - Федеральный консультативный совет состоит  из 12 видных руководителей коммерческих банков,  избираемых ежегодно по одному от каждого  из 12  федеральных резервных банков. Периодически Совет проводит встречи с Советом управляющих и высказывает свои соображения о банковской политике. Однако  Совет чисто консультативный орган,  он не имеет полномочий  для  формирования политики.

        Федеральная резервная  система независимая организация. Она не может быть упразднена по прихоти президента, конгресс тоже не может изменить ее роль и функции  иначе, как специальным  законодательным актом. Длительные сроки полномочий членов Совета имеют целью защитить и изолировать их от политического давления.

        Другая важная составляющая часть американской банковской системы - это двенадцать федеральных резервных  банков, которые являются

     а) центральными банками,

             б) квазиобщественными  банками и

             в) банками  банкиров.

  Таким образом, в США двенадцать центральных банков. Это отражает географические масштабы, экономическое разнообразие и наличие большого числа коммерческих банков в этой стране. Через центральные банки осуществляются основные политические директивы Совета управляющих. Самый важный из них - Федеральный резервный банк города Нью-Йорка.

        Двенадцать федеральных  резервных банков являются квазиобщественными. Они отражают симбиоз частной собственности и общественного контроля. Их собственник - коммерческие банки соответствующего округа. Для вступления в Федеральную резервную систему коммерческие банки обязаны приобрести долю участия в акционерном капитале федерального резервного банка своего района. Но принципы политики, проводимой федеральными резервными банками, устанавливаются государственным органом - Советом управляющих. Центральные банки американской капиталистической экономики находятся в частной собственности, но управляются государством. Они руководствуются не стремлением к прибыли, а следуют политике, которая с точки зрения Совета управляющих улучшает состояние экономики в целом.

        Федеральные резервные  банки делают для депозитных учреждении тоже самое, что депозитные учреждения делают для людей . Они принимают вклады банков и сберегательных учреждении и предоставляют им ссуды. Таким образом федеральные резервные банки являются "банками банкиров".

        Кроме того у федеральных  резервных банков есть функция, которую не выполняют коммерческие банки и сберегательные учреждения: выпуск наличных денег. Конгресс уполномочил их пускать в обращение банкноты федерального резервного банка, которые образуют предложение бумажных денег в экономике.

        Роль "рабочих  лошадок" финансовой системы США играют около 13 800 ее коммерческих банков. Примерно 2/3 из них являются банками штатов, то есть частными банками, действующими в соответствии с чартером штата. Остальная треть получает чартеры от федерального правительства, то есть является национальными банками. До принятия DIDMCA это различие было важным, т.к. закон обязывал национальные банки входить в федеральную резервную систему, тогда как банки штатов сами решали присоединяться к ней или нет.

        Сберегательные учреждения имеют самостоятельные и отдельные от Совета управляющих и федеральных резервных банков органы контроля. Но DIDMCA расширил кредитные полномочия сберегательных учреждении (в части выдачи ссуд предприятиям и потребителям) и поставил ссудо-сберегательные ассоциации под контроль резервной системы.

  Сейчас  на сберегательные учреждения распространяются резервные требования, благодаря  чему они могут получать заем Федеральной  резервной системы.  

  Наиболее  распространенным типом банков в  США является бесфилиальный банк - банк без филиалов. Число банков в США значительно превосходит число банков в любой другой стране именно из-за того, что бесфилиальные банки абсолютно преобладающий тип банков в США. Например, все банковские услуги в Канаде предоставляются всего 13 банками. Однако структура банковской системы США все время меняется. Бесфилиальные банки сохраняют свое значение, но отделения, банковские холдинговые компании и прочие организационные структуры в наши дни играют все возрастающую роль.

  Банковские  отделения в других штатах и "небанковские банки". Снятию ограничений на открытие отделений банков за пределами штата предшествовали важные изменения, произошедшие в 70-х годах. Суть их состояла в том, что многие крупные банки создавали собственные конторы в больших городах по всей стране, в задачу которых входила выдача ссуд на потребительские нужды, ссуд деловым предприятиям, а также ссуд под недвижимость, однако не входила задача приема депозитов. Эти конторы функционируют, не нарушая инструкций, запрещающих открытие внутриштатных отделений, поскольку для того, чтобы подпадать под сферу регулирования правительственных органов, отделение банка должно предлагать населению услуги по открытию всех обычных типов депозитов.

  Еще одним нововведением, приводящим к  открытию внутриштатных банковских отделений, стало открытие банков с ограниченными услугами, которые были созданы за пределами тех штатов, в которых располагались их родительские банки или банковские холдинговые компании. Банк с ограниченными услугами представляет собой контору-отделение банка, которая не осуществляет какой-либо один из основных видов деятельности, характеризующих коммерческий банк, открытие чековых депозитов или выдачу коммерческих ссуд. К подобным небанковским деловым единицам относятся такие компании, как "Сиэрс, Робэк", "Америкэн Экспресс" и т.д.