Деятельность Сбербанка

С = 2900/(1 + 0,12/12)³ = 2900/1,03 = 2815,54 руб. 

Задание № 10

      При условии кредитного договора ставка простого процента в первом месяце пользования кредитом составила 19,2% годовых, в каждом последующем месяце она увеличилась на 1%. Кредит предоставлен 9 марта 2002 г. в размере 46 тыс. руб. Ссуда погашена 10 ноября 2002 г. Календарная база определяется банком по английскому методу. 

    Начисление  простых процентов с применением  плавающей ставки осуществляется по формуле:

 Б  = С*(1 + Т₁/Т_год*К₁ + Т₂/Т_год*К₂ + ... + Т_n/Т_год*К_n)

    Найдем  сумму к погашению при изменении  процентной ставки и определении  календарной базы по английскому  методу:

Б = 46000*(1 + 23/365*0,192 + 30/365*0,292 + 31/365*0,392 + 30/365*0,492 + +31/365*0,592 + 31/365*0,692 + 30/365*0,792 + 31/365*0,892 + 9/365*0,992) = =67160 руб. 

Задание № 11

      На  депозитный счет в конце каждого  месяца будут вноситься по 520 руб., на которые один раз в полугодие  будут начисляться сложные проценты по ставке 13,1% годовых.

1. Найти размер накопленной суммы через 2 года и сумму начисленных процентов.
2. Произвести расчеты с условием, что вкладчик внес сумму сразу.

Сопоставить полученные результаты, сделать выводы. 

    Если  взносы поступают на счет несколько раз в год в конце расчетных периодов (в конце каждого месяца) и на сумму на счете несколько раз в год (раз в полугодие) начисляются сложные проценты, то по истечению всего срока хранения вклада клиент получит сумму:

Б = R*(((1 + К/m)^T*m – 1)/((1 + К/m)^m/p – 1))

    1. Найдем размер накопленной суммы  и сумму начисленных процентов:

Б = 520*((1 + 0,131/2)^2*2 – 1)/((1 + 0,131/2)^2/12 – 1)) = 14133,6 руб.;

Сумма процентов: 14133,6 – 520*12*2 = 1653,6 руб.

    Если  вкладчик вносит сумму сразу, то сложные  проценты 1 раз в полугодие будут начисляться по формуле:

Б = С*(1 + К/m)^T*m

    2. Найдем размер накопленной суммы  и сумму начисленных процентов:

Б = 520*(1 + 0,131/2)⁴ = 681,2 руб.;

Сумма процентов: 681,2 – 520 = 161,2 руб.

    Вывод: Если вкладчик внесет сумму для накопления один раз и  полностью, то по окончании срока хранения, он получит меньший доход (161,2 руб.), чем в том случае, если он будет вносить сумму на счет по частям (1653,6 руб.). 

Задание № 12

      Банк  выпустил депозитные сертификаты дисконтного  типа с номиналом в 15500 руб. На ценную бумагу начисляются проценты в размере 11,2% годовых. Найти цену продажи ДС, а также доходы владельца ДС. Срок обращения три года. 

    Цена  продажи банком депозитного сертификата  определяется по формуле дисконтирования:

    С = Б/(1 + Т/Т_год*К)

    Доходы  вкладчика определяются как разница  между номиналом и ценой продажи.

    Найдем  цену продажи депозитного сертификата  и доход его владельца:

С = 15500/(1 + 36/12*0,112) = 11601,8 руб.;

Доход владельца  ДС: 15500 – 11601,8 = 3898,2 руб. 
 
 

Задание № 13

      Вкладчик  собирается положить в банк 11500 руб., чтобы через 100 дней накопить 12100 руб. Какой должен быть размер простой  ставки процентов по вкладам? 

    Простая ставка процентов по вкладам рассчитывается по формуле:

    К = (Б – С)/(С*(Т/Т_год))

    Найдем  размер простой ставки процентов:

К = (12100 –11500)/(11500*(100/365)) = 600/3220 = 0,1863;

К = 0,1863*100% = 18,63%. 

Задание № 14

      Вклад в размере 14500 руб. положен в банк на полгода с ежемесячным начислением  сложных процентов по ставке 10% годовых. Средний уровень инфляции составил 0,9% в месяц. Найдите реальный доход вкладчика с точки зрения его покупательной способности. 

    Реальное  значение будущей суммы (дохода) вкладчика  с учетом инфляции за рассматриваемый  срок определяется:

    Б_р = Б/I_T

    Конечная  сумма при ежемесячном начислении сложных процентов находится по формуле:

    Б = С*(1 + К/m)^T*m

    Определим конечную сумму:

Б = 14500*(1 + 0,1/12)⁶ = 15367,28 руб.;

    Индекс  инфляции выражается следующим образом:

    I_T = (1 + U_T)^T

    Определим индекс инфляции:

I_T = (1 + 0,009)⁶ = 1,05523;

    Найдем  реальный доход вкладчика с точки  зрения его покупательной способности:

Б_р = 15367,28/1,05523 = 14562,97 руб.

    Вывод: полученный вкладчиком реальный доход  с учетом инфляции за рассматриваемый  срок будет немного больше его  первоначальной суммы вклада. 

Задание № 15

      Кредит  в размере 37000 руб. выдан на 12 месяцев  под 25% годовых. Найти сумму начисленных  процентов при погашении кредита:

- единовременным  платежом в конце срока кредитования;

- ежеквартально  равными частями.

Сравнить  какой из двух методов начисления выгоден заемщику. 

    При погашении кредита единовременным платежом в конце срока кредитования сумма погашения рассчитывается по формуле простых процентов:

    Б = С*(1 + Т/Т_год*К)

    Найдем  сумму начисленных процентов  при погашении кредита одним платежом:

Б = 37000*(1 + 12/12*0,25) = 46250 руб.

Сумма процентов: 46250 – 37000 = 9250 руб.

    При погашении кредита ежеквартально  равными частями погашенная сумма  и сумма процентов определяется по формулам:

В₁ = Д/n + Д₁*К*Т/Т_год       Д₂ = Д₁ – Д/n

В₂ = Д/n + Д₂*К*Т/Т_год       Д₃ = Д₂ – Д/n

            В₃ = Д/n + Д₃*К*Т/Т_год       Д₄ = Д₃ – Д/n   и т. п.

    Найдем  суммы выплаты кредита равными  частями и сумму начисленных  процентов:

В₁ = 37000/6 + 37000*0,25*1/4 =6166,67+2312,5=8479,17  руб.;

Д₂ = 37000 –8479,17= 28520,83 руб.;

В₂ = 37000/6 + 28520,83*0,25*1/4 = 7949,22 руб.;      

Д₃ = 28520,83 – 6166,67 = 22354,16 руб.;

В₃ = 37000/6 + 22354,16*0,25*1/4 = 7563,81 руб.;     

Д₄ = 22354,16 – 6166,67 = 16187,49 руб.;

В₄ = 37000/6 + 16187,49*0,25*1/4 = 7178,39 руб.;     

Д₅ = 16187,49 – 6166,67 = 10020,82 руб.;

В₅ = 37000/6 + 10020,82*0,25*1/4 = 6792,97 руб.;

Д₆ = 6792,97– 6166,67 = 626,3 руб.;

В₆ = 37000/6 + 626,3*0,25*1/4 = 6205,81 руб.     

Сумма начисленных  процентов: (8479,17+7949,22+7563,81+7178,39+6792,97+6205,81)-37000=7169,37

    Вывод: Для заемщика наиболее выгодным является метод погашения кредита ежеквартально  равными частями. Сумма начисленных  по кредиту процентов в этом случае составляет 7169,37 руб., в то время как  сумма процентов за кредит при  его погашении единовременным платежом составляет 9250 руб. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

      На  протяжении 167 лет исторический путь Сбербанка России неразрывно связан с историей развития государства  и общества в нашей стране. Неоднократная  трансформация политической и социально  – экономической системы оказывала  влияние и на характер деятельности Сбербанка России, и на его статус, изменяла философию и идеологию его развития. Неизменным оставалось лишь одно – работа для людей и во благо процветания государства.

      Сегодня Сбербанк России является признанным лидером отечественной банковской системы, базисом ее стабильности и надежности. Присутствие банка во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку России и способно обеспечить функционирование банковской системы страны в подчас весьма неблагоприятных макроэкономических условиях, что и показали события августа 1998 г. Сбербанк России, выступая банком общенационального масштаба, лицом банковской системы России  на международном рынке, участвует в формировании экономической политики, оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране и содействует реализации экономически эффективных программ развития. Обширная филиальная сеть банка и использование передовых технологий делают его доступным в любой точке страны.

      Стремясь  к совершенству в банковском бизнесе, банк уделяет особое внимание разработке основополагающих принципов своего развития, а также установлению и достижению ключевых позиций конкурентного преимущества на основе приоритета интересов своих клиентов.

      Миссией и корпоративной идеологией банка являются обеспечение потребностей каждой стратегической группы клиентов банка – частных вкладчиков, корпоративных партнеров и государства на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности при гарантии устойчивого функционирования российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействие развитию экономики России.

     Философия банка предопределяет его основные экономические и этические принципы работы в банковском сообществе. Стремясь к максимальной открытости, банк строго придерживается в своей деятельности следующих принципов корпоративной политики:

• достижение наивысших стандартов обслуживания клиентов, защита интересов каждого клиента;
• соблюдение законов, этических норм и правил честного ведения бизнеса, безусловное исполнение своих обязательств и сохранение своей репутации;
• сохранение позиций нейтральности в отношении финансово – промышленных групп, политических партий и объединений, осуществление своей деятельности в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;
• отказ от финансирования экологически вредных и социально опасных производств, проектов и программ;
• сочетание экономических принципов работы с учетом социального фактора;
• развитие новых операций и направлений в рамках разумного консерватизма;
• создание условий, при которых каждый работающий в банке может полностью реализовать свои способности, проявление внимания и заботы о ветеранах – сотрудниках банка;
• почитание старых традиций российского предпринимательства и содействие их возрождению.

     В рамках Концепции Банком определены стратегические цели развития, заключающиеся  в достижении качественно нового уровня обслуживания клиентов, сохранении позиций современного первоклассного и конкурентоспособного и крупнейшего  банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим кризисам в России и за рубежом, путем оптимального распределения усилий и ресурсов между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, корпоративными клиентами и государством.

      Сбербанк  продолжит более эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие  клиентов, более чем полуторавековая  история, традиции и опыт обслуживания частных лиц. Значительная ресурсная база и капитал Сберегательного банка позволяют предоставлять крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции для привлечения средств на международном финансовом рынке. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность Сбербанка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах, уникальные конкурентные преимущества дает собственная расчетная система, позволяющая обеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени и повысить скорость прохождения платежей.