Деятельность Сбербанка

     Кроме того, при необходимости, в первую 10 очередь для крупных клиентов будет предоставлена возможность  использования индивидуальных продуктов  и услуг, различных схем обслуживания.

     Банк  готов к росту потребностей клиентов в новых продуктах, к увеличению спроса на крупные долгосрочные кредиты, необходимые предприятиям для модернизации производства.

Банк  рассмотрит возможность инвестирования средств в капитал компаний, осуществляющих реализацию крупных долгосрочных проектов по развитию территориально-производственных комплексов и имеющих государственное значение, с учетом степени риска и экономической целесообразности.

     Увеличение  спроса со стороны состоятельных  частных лиц на банковские услуги делает эту группу одним из целевых клиентских сегментов.

     В качестве основных факторов успеха на этом рынке Банк видит построение специализированной системы обслуживания, формирование службы персональных менеджеров и качественного продуктового ряда, включающего брокерские и кастодиальные услуги, управление активами клиента. [9, 45]

Порядок реализации Концепции

      Для обеспечения реализации Концепции  и комплексного решения стратегических задач будут разработаны специальные  целевые программы по всем ключевым направлениям развития Банка, направленные на детализацию положений Концепции и координацию усилий различных подразделений в работе по достижению главной стратегической цели.

     Реализация  Концепции предполагает последовательное решение задач в следующих  ключевых областях: инвентаризация и реинжиниринг управленческих и технологических процессов, внедрение новой организационной модели и совершенствование системы управления филиальной сетью и персоналом, внедрение новых информационно - технологических решений и каналов сбыта, формирование единого информационного пространства с интегрированными системами управленческого учета и бюджетирования.

     Результатом этой работы станет достижение всех стратегических целей Банка за счет максимально  эффективного использования внедренных инноваций, повышения качества корпоративного управления и информационной прозрачности.

     Решение этих задач потребовало увеличения срока действия Концепции до 6 лет  и выделения двух логических этапов ее реализации с переходом на бизнес – планирование на основе трехлетних планов для обеспечения непрерывности процесса реализации стратегии и преемственности целей.

     По  итогам первого этапа должны быть разработаны все основные технологические  решения, необходимые для выхода Банка на качественно новый уровень  развития, начато их внедрение.

     Второй  этап необходим для завершения процесса модернизации и адаптации Банка  к работе в новых условиях, решения  всех поставленных бизнес – задач  и обеспечения максимального  экономического эффекта от произведенных  изменений.

     Перечень  документов, теряющих силу в связи с утверждением Концепции развития Сбербанка России до 2012 года.

1. Положение  о разработке Концепции развития  Сбербанка России от 17 июля 2003 г.  № 1126-р.

2. Положение  о типовой бизнес-стратегии в  Сбербанке России от 3 февраля  2004 г. № 1223-р. [17]

1. Расчетное задание. Вариант №22

 

Задание № 1

    Банк  принимает депозиты на три, шесть  месяцев и год. Найти суммы  выплат владельцу депозита, если его  размер составляет 7400 руб. Банк производит начисления с использованием простых  процентов. 

    Простые проценты начисляются по формуле:

    Б = С*(1 + Т/Т_год*К)

    Найдем  суммы выплат владельцу депозита с разными сроками хранения с  использованием простых процентов:

3 месяца:       Б = 7400*(1 + 3/12*0,07) = 7529,5 руб.

6 месяцев:     Б = 7400*(1 + 6/12*0,07) = 7659 руб.

1 год:             Б = 7400*(1 + 12/12*0,07) =7918 руб. 

Задание № 2

      Вклад в размере 6100 руб. внесен в банк на 6 месяцев, один год, 15 месяцев. Найти  сумму начисленных процентов, которую  получит вкладчик в трех случаях  при использовании простых и сложных процентов. Сделать вывод о том, какой метод начисления процентов более выгоден вкладчику. Определить, на какой период хранения вклада банку выгодно начислять простые и сложные проценты. 

    Простые проценты начисляются по формуле:

    Б = С*(1 + Т/Т_год*К)

    Формула сложных процентов имеет вид:

    Б = С*(1 + К)^Т

    Найдем  суммы начисленных процентов, которые  получит вкладчик при различных  сроках хранения и использовании  простых и сложных процентов:

6 месяцев:    Б = 6100*(1 + 6/12*0,175) =6633,75  руб.

                  сумма начисленных %-в = 6633,75 – 6100 = 533,75  руб.

                      Б = 6100*(1 + 0,175)^0,5 =  6612,24 руб.

                      сумма начисленных %-в = 6612,24 - 6100 =512,24 руб.

1 год:            Б = 6100*(1 + 1/1*0,175) = 7167,5 руб.

                      сумма начисленных %-в = 7167,5–  6100 =1067,5 руб.

        Б = 6100*(1 + 0,175)¹ = 7167,5 руб.

        сумма начисленных %-в =7167,5 –  6100 = 1067,5 руб.

15 месяцев:  Б = 6100*(1 + 15/12*0,175) = 7434,38 руб.

                сумма начисленных %-в = 7434,38– 6100 =1334,38 руб.

                  Б = 6100*(1 + 0,175)^1,25 = 7462,38 руб.

                  сумма начисленных %-в = 7462,38–  6100 =1362,38 руб.

    Вывод: При сроке инвестирования до 1 года (6 месяцев) вкладчику выгодно начисление простых процентов. Если срок инвестирования составляет 1 год, то сумма процентов одинакова при любом из способов начисления. Если же срок вложения средств свыше 1 года (15 месяцев), то инвестору более выгодно начисление сложных процентов.

    Что касается банка, то ему выгоднее начисление сложных процентов на период хранения вклада до года (6 месяцев), и начисление простых процентов на срок свыше 1 года (15 месяцев). 

Задание № 3

      Клиент  открывает срочные депозит на три месяца и по истечению срока  действия депозитного договора хотел  бы получить 3 млн. руб. Необходимо провести дисконтирование по сложной и простой ставке. 

    Дисконтирование – процесс, обратный начислению процентов.

    Дисконтирование по простой ставке осуществляется по формуле:

    С = Б/(1 + Т/Т_год*К)

    Дисконтирование по сложной ставке осуществляется по формуле:

    С = Б/(1 + К)^Т

    Найдем  суммы вкладов для накопления:

С = 3000000/(1 + 3/12*0,227) = 2838892,83 руб.

С = 3000000/(1 + 0,227)^0,25 =2850428,25 руб. 

Задание № 4

      При открытии сберегательного счета  в банк 22 марта 2002 г. на счет было внесено 1816 руб. Затем 9 мая 2002 г. на счет было добавлено 1639 руб. 8 июня 2002 г. клиент внес еще 1406 руб. 22 июля 2002 г. со счета снято 1932 руб. 5 августа 2002 г. вкладчик добавил 220 руб. 22 ноября 2002 г. счет был закрыт.

      Определить  сумму, которую получит вкладчик при закрытии счета. Начислялись простые проценты в размере 7%. Срок хранения вклада определяется по германскому методу.

     

    На  бессрочных вкладах сумма не постоянна, поэтому в банках для начисления процентов используют методику с определением процентных чисел. Процентное число определяется по формуле:

П_ч = (С*Т)/100

    Найдем  процентные числа для каждого  периода начисления:

с 22 марта  по 9 мая:          П_ч1 = 1816*46/100 = 835,36 руб.;

с 9 мая  по 8 июня:             П_ч2 = 3455*29/100 = 1001,95 руб.;

с 8 июня по 22 июля           П_ч3 = 4861*44/100 = 2138,84 руб.;

с 22 июля по 5 августа:       П_ч4 = 2929*13/100 = 380,77 руб.;

с 5 августа  по 22 ноября:    П_ч5 = 3149*107/100 = 3369,43 руб.

    Для определения суммы начисленных  процентов все процентные числа складываются и их сумма делится на постоянный делитель:

П_д = Т_год/К

    определим постоянный делитель:

П_д = 360/7 = 51,43.

    Сумма начисленных процентов равна:

(835,36+1001,95+2138,84+380,77+3369,43)/51,43 = 150,23 руб.

    Отсюда  определим сумму, которую получит вкладчик при закрытии счета:

7726,35+ 150,23 =7876,58  руб. 

Задание № 5

      Найти срок в годах, за который вклад  возрастет с 150 руб. до 220 руб., при  начислении процентов по простой  ставке 23% годовых. 

    При начислении процентов по простой  ставке период, в течение которого происходит начисление, определяется следующим образом:

    Т = (Б – С)/(С*К)

    Найдем  срок в годах:

Т = (220 – 150)/(150*0,23) = 2 года. 

Задание № 6

      Кредит  в размере 2450 руб. был предоставлен банком 23 мая 2002 г. со сроком погашения 22 октября 2002 г. Начисление производится по простой ставке 25% годовых. Календарная база определяется банком тремя методами (английским, французским и германским). Найти, в каком случае плата за использование кредита будет наименьшей. 

    При начислении процентов по простой ставке сумма начисленных процентов (плата за использование кредита) определяется следующим образом:

(С*(1 + Т/Т_год*К)) – С

    Найдем  суммы начисленных процентов  при определении календарной  базы различными методами:

германский м-д:          (2450*(1 + (8 + 30 + 30 + 30+30 + 21)/360*0,25)) – 2450 = 2703,51 – 2450 = 253,51 руб.;

французский м-д:  (2450*(1 + 152/360*0,25)) – 2450 = 2708,61 – 2450 = 258,61 руб.;

английский  м-д:   (2450*(1 + 152/365*0,25)) – 2450 = 2705,07 – 2450 = 255,07 руб.

    Вывод: плата за использование кредита  будет наименьшей при определении  календарной базы германским методом: 253,51 руб. 

Задание № 7

      Вкладчик  собирается положить в банк сумму  в размере 1940 руб. с целью накопления 2700 руб. Ставка процентов банка 23% годовых. Определить срок в днях, за который вкладчик сможет накопить требуемую сумму при расчетном количестве дней в году, равном 365. 

    Срок  накопления при использовании простых  процентов находится как:

Т = ((Б  – С)/(С*К))*Т_год

    Найдем  срок в днях:

Т = ((2700 – 1940)/(1940*0,23))*365 = 621 день. 

Задание № 8

      Банк  выдает долгосрочные кредиты по смешанной  ставке 18,4% годовых. Найти погашенную сумму, если кредит в размере 10 тыс. руб. будет погашаться единовременным платежом через 3,5 года. 

    При начислении процентов по смешанной ставке конечная сумма (сумма к погашению) будет определяться по формуле:

    Б = С*(1 + К)^Тl*(1 + ∆Т*К)

    Найдем  погашенную сумму:

Б = 10000*(1 + 0,184)³*(1 + 0,5*0,184)= 18124,99 руб. 

Задание № 9

      Если  сложные проценты на вклады начисляются ежемесячно по номинальной годовой ставке 12%, то какой должна быть сумма вклада для накопления через 1 квартал 2900 руб. 

    При начислении сложных процентов несколько  раз в году первоначальная сумма  определяется по формуле:

    С = Б/(1 + К/m)^T*m

    Найдем  сумму вклада для накопления через 1 квартал при ежемесячном начислении процентов: