Деньги

56. Вексельные операции КБ. Пасив. вексел. операции: 1) выпуск собств. векселей, 2) их переучет (т.е. вторич. учет) в др. банке, в т.ч. центральном, 3) передача в залог при получении банков. ссуды. Актив. векс. операции:  1) учет векселя, 2) выдача ссуды под залог векселя.

57. Финансовые услуги коммерческих банков (лизинг, факторинг, траст) Лизинг  – договор финн аренды –банк вместо выдачи кредита п/п на приобретение осн ср-в сам покупает их, ставит себе на баланс и сдает в аренду, сохраняя за собой право собственности; вместо ссуд % банк получает лизинговые платежи. Д/ п/п лизинг явл спциф формой кредитования и финансирования инвестиций. Лизинг платежи складываются из арендной платы, амортиз отчислений, ст-ти услуг по доставке и монтажу оборудования. Факторинг – переуступка требований – банк покупает у своих клиентов их требования к дебеторам, оплачивая им 80-90% от суммы задолженности, затем оставшуюся сумму взыскивает с должника и либо оставляет себе полностью, либо частично возвращает клиенту. Траст – доверительное управление – клиент доверяет банку по договору траста в управление свое имущество; банк, принимая в управление имущество, гарантирует клиенту его сохранность и капитализацию.

58. Ликвидность коммерческих банков: понятие, факторы, показатели. Ликвидность – возможность быстрого превращения активов в платежные средства для своевременного погашения своих долговых обязательств. Ликвидность и платежеспособность банка обратнопропорциональны доходности активов банка и степени риска активов. Мгновенная ликвидность (не менее 20%) – способность банка выполнить обязательства на текущий момент: , где -высоколиквидные активы, -сумма средств на счетах до востребования. Текущая ликвидность (не менее 70%) – отношение ликвидных активов ( ) к сумме по счетам до востребования на срок до 30 дней. ( ): Долгосрочная ликвидность (не более 120%) – отношение всей задолженности ( ) к сумме капитала банка (К) и обязательств банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам на срок выше года ( ): Общая ликвидность (не менее 20%) – отношение ликвидных активов ( ) и суммарных активов (А):

59. Специализированные банки: понятие, характеристика их видов. В отличие от универсальных специализир. банки не сосредотачиваются на проведении узкого спектра операций и их деят-ть может регулироваться особыми законами и нормативными актами. Различают 3 осн. вида банков: 1. инвестиционные – возн. в 18-19 вв и их появление связано с развитием гос. цен. бумаг и необходимостью долгосрочного кредитования разл. отраслей хоз-ва. В наст. время сущ. 2 типа: инвест. банки 1-го типа появ. в нач. 19 в. в Европе. Хорошо были развиты в 20-е гг прошлого века. Они занимаются исключительно торговлей и размещением цен.бумаг и проводят операции с цен.бумагами корпоративного сектора эк-ки. Они выступают в роли учредителей, организаторов эмиссии цен.бумаг, а также гарантов их размещения. Наиболее развиты они в США, Канаде, Англии. Эти банки не осущ. прием депозитов, а их пассивы формируются за счет собственного капитала и кредитов др. кредитно-фин. институтов. Банки этого типа действуют на первичном внебиржевом рынке цен.бумаг, осуществляя посредничество в их реализации как андеррайтер. Инвестиц. банки 2-го типа занимаются в основном долгосрочным кредитованием реал. сектора эк-ки. Они сыграли большую роль в восстановлении европ. экономики после 2-ой мировой войны. Хорошо развиты во Франции, Италии, Японии. В отличие от банков 1-го типа их пассивы в основном сформированы  из депозитов, а так же из кредитов др. банков и собственного капитала. Активные операции банков 2-го типа на 60-70% состоят из долгосрочных кредитов. 2. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости, земли и строений. Ипотека – это обеспечение финансовых обязательств залогом недвижимости. Впервые такие банки возникли в 18 в.  в Германии. Хорошо развиты в Европе, США, Канаде, Японии. Ресурсами ипот. банков явл. собственные средства и ипотечные облигации – долгоср. цен. бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимостью и приносящие твердый доходный %. В России они наз-сь – закладными. Помимо долгосрочности для ипотечного кредита характерно оставление заложенного имущества в руках должника, к-ый продолжает его эксплуатировать. Активные операции таких банков на 70-80% представлены ипотеч. кредитами. Для массового развития ипотеки необх. низкая инфляция (не более 5-7%), твердое законод-во, определяющее права на недвижимость и цена м² жилой площади сопоставимая со среднемес. доходом гражданина.3. Сберегат. банки впервые возн. в кон. 18 в. в Германии и Англии. На ранних этапах занимались аккумуляцией сбережений малоимущих граждан. На сегодня это универс. ком.банки, с четкой направленностью на обслуживание всех слоев населения. Пассивы сбербанков формируются через открытие 2-х осн. видов счетов: текущих – для текущих расчетов и сберегательных – по кот-ым повышенный доходный % и длинные сроки размещения. Активные операции представлены на 50-70% вложениями в гос. цен. бумаги, а также межбанк. и потербит. кредитами.