Деньги: происхождение, сущность, функции. Виды денег

     Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов  стремятся обладать наличностью.

     В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством  уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

     Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  в другую сферу денежного обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное с тем, что необходимые для покупки  средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при  каждой покупке ходить в банк.

     Однако  хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько  же наличных денег надо иметь на руках, а сколько – положить в  банк.

     Модель  управления наличной денежной массой была разработана в 50-х года американскими  экономистами У.Баумолем и Дж.Тобином  и получила название «модель Баумоля-Тобина». Согласно этой модели можно определить оптимальное число посещений  банка или оптимальную сумму  наличных денег, исходя из соотношения  убытков в виде неполученного  на эту сумму банковского процента и стоимостной оценки экономии времени  от более редких походов в банк.

     Модель  Баумоля-Тобина можно использовать также при наборе оптимального варианта распределения богатства на активы в денежной форме и на неденежные активы в форме акций и облигаций. Кроме того, модель Баумоля-Тобина показывает что спрос на наличные деньги прямо  пропорционален и обратно пропорционален ставке процента.

     Взаимодействие  денежного спроса и предложения  денег должны формировать, как в  любой рыночной ситуации, условия  для равновесия. Денежный рынок –  это огромная совокупность банков, финансовых компаний, деловых фирм и частных потребителей, обеспечивающая необходимые пропорции спроса и  предложения.

     Равновесие  на денежном рынке является подвижным, т.е. он постоянно меняется под воздействием ряда факторов.

     Представим, что меняется предложение денег, а спрос на деньги остается постоянным.

     Если  предложение денег выросло, то:

1. Линия предложения денег перемещается вправо;
2. Происходит движение вдоль кривой спроса вправо-вниз до точки Е₁;
3. Ставка процента снижается.

     При увеличении предложения денег возникает  их кратковременный избыток. Люди стремятся  уменьшить количество своих денежных запасов путем покупки других финансовых активов (например, облигаций). Спрос на них растет, цены соответственно увеличиваются. Процентная ставка, или  альтернативная стоимость хранения не приносящих процентов, денег падает. Поскольку ликвидность становится менее дорогой, население и фирмы  постепенно увеличивают количество наличности и чековых вкладов, которые  они готовы держать на руках, и  восстанавливается равновесие на денежном рынке при большем предложении  денег и меньшем проценте.

     При уменьшении предложения денег равновесие на денежном рынке восстанавливается  при меньшем, чем первоначальное, количество денег в обращении  и большей, чем первоначальная, ставке процента.

     Предположим теперь, что меняется спрос на деньги, а предложение остается неизменным.

     Если  спрос на деньги вырос, то:

1. Кривая спроса на деньги сдвинется вправо вверх;
2. Процентная ставка повышается.

     При уменьшении спроса на деньги будут  происходить обратные явления.

     Пусть спрос на деньги возрос вследствие роста номинального ВНП, т.е. население  и фирмы предпочитают держать  свои активы в денежной форме. Но при  неизменном предложении денег равновесие может установиться только при росте  «цены» денег (номинальной ставке процента).

     При уменьшении спроса на деньги и неизменном предложении равновесие на денежном рынке устанавливается при более  низкой, чем первоначальная, ставке процента.

     Следует заметить, что в зависимости от причин, вызвавших изменение спроса на деньги, могут меняться цели денежно-кредитной  политики (жесткая или гибкая денежно-кредитная  политика или выбор такого варианта монетарной политики, при которой  допускается свободное колебание  массы денег в обращении и  процентной ставки).

1. Если изменения в спросе на деньги будут вызваны циклическими изменениями и он нежелателен, то с помощью денежно-кредитной политики можно «сгладить» эти изменения. В случае циклического «перегрева» экономики возможно повышение процентных ставок. Следствием роста нормы процента будет снижение деловой активности, наоборот, в случае циклического спада – следует добиться снижения нормы процента и тем самым – повышения деловой активности за счет увеличения инвестиционного спроса.
2. Если же сдвиг в спросе  на деньги вызван исключительно ростом цен, то любое увеличение денежного предложения будет «раскручивать» инфляционную спираль. Целью денежно-кредитной политики в этом случае будет поддержание денежной массы, находящейся в обращении, на определенном фиксированном уровне. Графически денежное предложение в данном случае будет отображаться вертикальной прямой.

 
 
 

     Эволюция  денег в денежной системе индустриального  общества. 

     Современная эволюция денег характеризуется  демонетизацией золота, которая означает полную утрату золотом позиций товара-эквивалента, прекращение выполнения им всех денежных функций.

     После Первой Мировой войны возникли золотослитковый  и золотодевизный стандарты. Страны, обладавшие крупными запасами золота (Англия, Франция, Япония), ввели золотослитковый  стандарт; страны, не имеющие значительных запасов золота (Германия, Австрия, Дания), ввели золотодевизный стандарт.

     При золотослитковом стандарте уже  не существовало свободной чеканки  золотых монет, а размен бумажных денег на золото был ограничен  стоимостью слитков.

     При золотодевизном стандарте связь  с золотом была еще более опосредованной; необходимо было предварительно накопить валюту стран с золотослитковым стандартом, а потом обменять ее на мировом рынке на золото.

     Золотослитковый и золотодевизный стандарты являются системами без золотого обращения.

     В 1944 г. был образован Международный  Валютный Фонд, который установил  стоимость тройской унции (31,1035 г. золота) в 35 американских долларов. Американский доллар и английский фунт стерлингов были закреплены в качестве резервных  валют, поддерживающих официально объявленную  стоимость золота. Если при золотом  стандарте под обратимостью понималась возможность обмена национальных денежных единиц на золото, то в новых условиях обратимость стала пониматься как  возможность обмена национальной валюты на доллары. И вплоть до настоящего времени конвертируемость валют  обеспечивается главным образом  через их размен на доллары США, хотя США и прекратили в 1971 г. размен доллара  за золото даже для центральных банков.

     Сегодня нигде стоимость товаров не измеряется в золоте; ни в одной стране мира оно не находится в сфере обращения  в качестве средства обращения; золото перестало выполнять функцию  накопления, поскольку ни в одной  стране нет свободного обмена банкнот  на него; золото не выполняет функции  средства платежа и мировых денег, ибо расчеты в международных  экономических отношениях осуществляются в национальных валютах – долларах, марках, иенах и т.д.

     Процесс демонетизации – не единовременный, а постепенный и длительный во времени. Он сопровождается:

     - изъятием золотых монет из  обращения;

     - отменой всех форм платежей  в золоте на внутренних рынках;

     - отрывом денег от золотой основы, что проявилось в росте цен,  причем изменение товарных цен  не соответствует изменению цены  золота, которая формируется под  влиянием спекулятивного спроса  и превышает цену производства. По образному выражению П.Самуэльсона,  «это настоящий рынок сумасшедших»;

     - разрывом непосредственной связи  между объемом золотых  резервов банка и размером денежной эмиссии (выпуск денег в обращение);

     - использованием резервных валют  и международных валютных единиц (ЭКЮ), постепенно вытесняющих золото  из международного оборота;

     - появлением двойной цены: рыночной  и официальной;

     - отказом от размена бумажной  денежной единицы на золото               (в 1971 г. – крах последней  формы золотого стандарта, выразившийся  в отмене размена доллара на  золото);

     - отменой фиксированных золотых  паритетов, т.е. ликвидацией официальной  цены золота и узаконением  системы свободно плавающих валют.

      Для понимания современной эволюции денег следует различать понятия  деньги и денежный товар. Последнее есть лишь отдельное проявление общего понятия «деньги». Различия между двумя этими понятиями проявляются в демонетизации, когда товар-деньги и денежные функции разделяются. Золото становится обычным товаром и выполняет обычные функции товара – удовлетворение общественной потребности в украшениях и возмещение затрат на их производство. Денежные же функции в их чистом, а не в позолоченном виде продолжают выполняться денежным товаром – кредитно-бумажными деньгами (или ценными бумагами).

     Излишние  затраты на средства обращения, которые  осуществляют лишь смену форм стоимости  и обуславливают замену денежных единиц в виде золота кредитно-бумажными деньгами, что повышает эффективность средств обращения и скорость обращения денег, не рациональны.

     Вытеснение  золота кредитными деньгами происходит путем  использования кредитных  карточек. Современные кредитные деньги – это долговые обязательства, которые в отличие от действительных денег не являются элементами национального богатства. В ХХ в. происходит постепенная утрата ими черт товара особого рода: они не срастаются с потребительской ценностью реального товара и, как правило, существуют в форме бухгалтерской записи (чековые депозиты, кредитные карточки, электронные переводы денежных средств и т.д.).

     Первая  кредитная карточка появилась в  США в 1915 г. в виде долговой карточки. Она сочетает платежно-расчетную  и кредитную функции и является своеобразным именным заменителем  чека. Карточка сделана из пластика в виде прямоугольника размером 86*54 мм, выдается клиентам специальными компаниями и банками, на ней должна быть фамилия  и подпись владельца. В момент приобретения товара вместо его оплаты наличными деньгами или выписки  чека предъявителя подается кредитная  карточка. Продавец вписывает в счет номер карточки и после подписи  клиентом товар считается купленным. Счет посылается банку, который оплачивает его и записывает соответствующую суму на счет задолженности по карточке. Запись  вносится раз в месяц, поэтому владелец иногда фактически пользуется беспроцентным кредитом 30 дней. В обращении функционируют различного вида кредитные карточки: возобновляемые (карточки имеют лимит, после погашения задолженности по лимиту она возобновляется) – это «Виза», «Экспресс» и др. ; одномесячные – например «Америкен экспресс», «Дайнерс клаб»; в которых указан срок погашения задолженности – конец месяца; фирменные – «Америкен экспресс», «Трасткард», которые оплачивают различные служебные расходы; премиальные или «золотые» - «Алекс гоулд кард», «Гоулд Мастеркард», «Премьер кард Виза», эти карточки не имеют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечивают солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях.

     В середине 80-х годов во всем мире насчитывалось  приблизительно 137 млн держателей карточек «Виза», а годовой оборот составил 107 млрд дол. К концу 80-х годов оборот удвоился. В России первые кредитные  карточки были выпущены в 1993 г.

     Следующим этапом процесса эволюции  денег  стал выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение благодаря системе автоматической выдачи наличных. Эта система расчетов с помощью ЭВМ получила название «электронных денег». Большое распространение получает к 2000 г. в мире «старт-карточка», в которую вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, имеет собственную память, по сути она представляет собой электронную чековую книжку.

     Банковские  карточки прошли эволюцию от фирменных  к местным, региональным, затем общенациональным и теперь уже международным расчетам. Так, в 2000 г. рекламируется «еврокарточка», выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко известная система СВИФТ (в переводе с английского – «общество международных межбанковских телекоммуникаций») – это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.