Деньги: происхождение, сущность, функции. Виды денег

     Как мера стоимости деньги функционируют  стихийно, масштаб цен устанавливается государством. В связи с отрывом фиксированной государством цены золота от его стоимости официальный масштаб цен утратил экономический смысл. Официальная цена золота и золотые паритеты с 1976 г. были отменены.

     Деньги как средство обращения функционируют в процессе товарного обращения, который и порождает потребность в выполнении деньгами этой функции. Функция денег как средства обращения состоит в том, что они выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров. Первоначально при обмене товаров использовались деньги в виде слитков золота и серебра. Это затрудняло товарное обращение тем, что необходимо было взвешивать денежный металл, дробить его на мелкие части, устанавливать пробы и т.д. Постепенно слитки золота (серебра) стали заменяться монетами. Монета – это слиток металла определенной формы, веса, пробы и достоинства, которые удостоверены государством.

     По  мере развития товарного хозяйства  золотые монеты постепенно вытесняются бумажными деньгами. Это обусловлено природой денег как средства обращения. Деньги выполняют функцию средства обращения мимолетно, находятся в непрерывном движении. Металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от номинального. Деньги становятся неполноценными.

     Первые  попытки выпуска бумажных денег  были предприняты в Китае и  относятся к XII в., в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции – в 1571 г. В России бумажные деньги появились в XVIII в. при Екатерине II.

     Бумажные  деньги – это выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции  средства обращения. Государство придает бумажным деньгам принудительный курс, который имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти, определяется объективным законом денежного обращения. В соответствии с этим законом выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в котором действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

     С проблемой количества денег, необходимых  для обращения, неоклассическая  школа неразрывно связывает вопрос о стоимости и сущности денег. Так как в настоящее время деньги «декретируются» правительством, центральным (или в США Федеральным, резервным) банком, то деньги определяются как декретное средство. Ценность денег во многом определяется доверием к правительству, держащим под своим контролем эмиссию денег (выпуск денег в обращение).

     Центральный банк должен сделать ограниченным предложение  денег и ограничить тем самым  их доступность. Если деньги перестанут обладать свойством относительной  редкости, то ценность их будет падать, пока не исчезнет совсем.

     Использование денег в качестве средства обращения снижает издержки обращения за счет уменьшения усилий и времени на совершение купли-продажи. Снижая издержки обращения, деньги способствовали развитию торговли, а значит, и усилению специализации производства, что в свою очередь приводило к росту производительности труда и, следовательно, к повышению благосостояния общества.

     С появлением денег товарное обращение  в целом можно представить  в виде модели Т – Д – Т. В этом процессе деньги играют роль посредника и выполняют функцию средства обращения. Благодаря их посредничеству в процессе обмена преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, которые присущи обмену товара на товар.

     Средством обращения могут быть только реальные деньги, но поскольку эту функцию  они выполняют мимолетно, переходя из рук в руки, реальный денежный материал в этой функции может  быть заменен денежным знаком или  символом, для чего требуется лишь гарантия, что этот символ признается обществом как представитель  определенного количества денежного  материала. Так появились неполноценные  монеты, а потом и бумажные деньги.

     Выполнение  деньгами функций меры стоимости и средства обращения свидетельствует о том, что они являются абсолютным выражением богатства и наиболее ликвидны (быстрореализуемы). Отсюда наиболее распространенным в мировой экономической литературе является определение денег как абсолютно ликвидного средства обмена. Это свойство денег постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений порождает функцию средства накопления.

     Деньги  как средство накопления. Возможность и необходимость накопления денег возникают в результате отделения актов продажи (Т – Д) от купли (Д – Т). Если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца остаются на руках деньги, которые могут с этого времени функционировать в виде сокровища, а продавец товаров становится собирателем сокровищ. Чтобы удержать у себя золото как деньги или как элемент сокровищ, надо изъять их из обращения.

     Деньги  становятся средством образования  сокровищ в силу следующих причин:

     - деньги выступают абсолютным  всеобщим представителем общественного  богатства;

     - в отличие от других товаров  (мясо, хлеб, сахар), накопление которых  связано с рядом неудобств,  деньги в наивысшей форме соответствуют  собиранию сокровищ (хорошо хранятся, не портятся);

     - накопление сокровищ в виде  денежного богатства находит  общее признание;

     -деньги  как товар – воплощение общественного труда, могут стать частной собственностью отдельного мира.

     Собиратель  сокровищ стремится побольше продавать  и поменьше покупать.

     Известны  следующие формы сокровищ:

     а) накопление золотых слитков, монет;

     б) накопление эстетической формы –  предметов роскоши из золота и  серебра.

     Золото  является важнейшим компонентом  официальных резервов экономически развитых стран и находится также в частной тезаврации. Объем обоих видов сокровищ составлял в конце 80-х годов ХХ в. свыше 60 тыс. т, что равно добыче золота в этих странах более чем за полвека. Кроме того, в форме эстетического сокровища (ювелирных изделий) хранится примерно 13 тыс. т.

     Сокровища – это резервуары, в которые при  необходимости уходят избыточные деньги и  из которых деньги приходят в сферу  обращения при  возникновении потребности  увеличить находящуюся в обращении массу денег.

     Изъятие из обращения денег в качестве сокровищ – это форма накопления, присущая ранним ступеням развития товарного  хозяйства. Образование сокровищ не только тесно связано с функцией денег как средства обращения, но и, кроме всего прочего, играет известную  роль в стихийном регулировании  денежного обращения.

     Когда использовались полноценные (золотые) деньги, они давали возможность купить любой товар и поэтому стали  воплощением общественного богатства. Стремление к богатству побуждало  накапливать деньги, превращать их в сокровища.

     Деньги  как средство платежа. С развитием производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит. Причины, обусловливающие продажу товаров в кредит:

     Различные сроки изготовления товаров;

     Различные сроки реализации товаров.

     При продаже товаров в кредит деньги функционируют в сфере товарного  обращения идеально, как мера стоимости при определении цены товаров и как идеальное покупательное средство.

     Но  при наступлении срока платежа  за ранее проданный товар в  кредит деньги как средство платежа  действительно вступают в обращение  и переходят из рук покупателя в руки продавца. Деньги как средство платежа функционируют вне сферы  товарного обращения при выплате  зарплаты и при выплате всякого  рода финансовых обязательств (займы, налоги и т.д.).

     Из  функции денег как средства платежа  возникают кредитные деньги – векселя, банкноты, чеки. К кредитным деньгам относят также депозитные деньги (как систему межбанковских расчетов), а также электронные деньги (система расчетов с помощью ЭВМ, система СВИФТ), «пластиковые деньги», «кредитные карточки» «Америкен экспресс», «Юнион» и др.

     В обращении использовались доденежные эквиваленты различного рода, а также  билонные, металлические деньги, номинальная стоимость которых превышала стоимость содержащегося в них металла. Удельный вес расчетов с наличными деньгами значительно ниже безналичных с помощью кредитных денег.

     В качестве средства платежа используются реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги, кредитные деньги.

     Мировые деньги. Деньги функционируют не только внутри страны, но и в обороте между странами. Здесь они выполняют функцию мировых денег. Выходя за пределы внутреннего обращения, деньги сбрасывают с себя национальные мундиры, стирают местные масштабы цен и выступают в своей первоначальной форме – форме слитков золота.

     Они выступают как:

     Мировые деньги;

     Общая мера стоимости;

     Всеобщее  средство платежа;

     Всеобщее  покупательское средство;

     Всеобщее  воплощение общественного богатства.

     Мировые деньги стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных  взаимоотношениях всех стран. На мировом  рынке деньги выступали в натуральной  форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках  между странами товары реализовывались  крупными партиями, и расчеты производились  преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.

     В XX в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра товарных денег. В 1931 – 1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекращен во всех странах.

     Между тем золото выполняло функцию  мировых денег еще примерно четыре десятилетия. Пользуясь возросшей  во время Второй мировой войны  экономической мощью, США внедрили доллар в качестве основной валюты в расчетах по платежам между всеми  странами. Однако в 1971 г. США оказались  не в силах поддерживать обмен  долларов на золото, и золотой стандарт был полностью отменен.

     Кстати, в 2001 г. органы денежно-кредитного регулирования  США имели золотых запасов 262 млн  тройских унций (тройская унция = 31,1034 г); в то же время во Франции – 97 млн, в Германии – 111 млн, Великобритании – 17 млн, Японии – 25 млн, Китае – 16 млн, России – 14 млн тройских унций.

     На  мировом рынке сегодня функцию  мировых денег выполняет не золото, а валюта – денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара. Понятие «валюта» применяется в трех значениях: а) денежная единица данной страны; б) денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства в международных расчетах, выраженные в иностранной денежной единице – денежная валюта; в) международная денежная расчетная единица и платежное средство (евро).

     Важным  условием функционирования мировых  денег является разнокачественность  денежного товара, его конвертируемость.

     Все функции денег органически связаны  между собой. Сущность денег проявляется  не в какой-либо одной функции, а  во всех функциях.

     Изучение  происхождения денег, их сущности и  эволюции – важнейшее условие  познания природы современных денег  и их эффективного использования  в рыночной экономике.

     Наиболее  популярна в современных условиях количественная теория денег. Она возникла в конце XVII – начале XVIII вв. и нашла свое развитие в трудах Д. Локка (1632-1704), Ш. Монтескье (1689-1755), Д. Юма (1711-1766) эта теория претерпела существенную трансформацию и стала особенно востребованной в середине XX в. Ее важнейшие положения сводятся к обоснованию зависимости количества денег в обращении от уровня цен на товары и услуги. Стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Сторонники количественной теории считали стоимость денег фиктивной величиной. Отсюда делался определяющий вывод, что деньги не могут иметь своей внутренней стоимости. Поэтому деньгами могут быть любые предметы (вещи), которые будут удобны средством в процессе товарного обращения. Ее «ренессанс» связан с работами И. Фишера (1867-1947). Серьезное развитие она получила в трудах Лауреата Нобелевской премии М. Фридмэна, Дж. Патинкина, Э. Фэлпса.