Денежный оборот и денежная система России

 

В экономически развитых странах  денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы  в обращении происходит главным  образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой  эмиссии.

 

Эмиссия банкнот связана  с кассовым обслуживанием народного  хозяйства: коммерческих банков, государственного" бюджета, государственного долга и  т. д., когда необходимо увеличение кассового  резерва наличных денег.

 

Депозитно-чековая эмиссия  осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

 

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер  государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным  потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний  экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

 

Во многих промышленно  развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

 

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая  ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как  важная форма борьбы с инфляцией  и обеспечения стабилизации экономики. Таким образом, можно выделить основные тенденции развития современной  системы:

 

1. Из денежного оборота  в качестве платежного средства  полностью вытеснено золото (золотые  деньги). Иными словами, завершился  процесс демонетизации золота. В  настоящее время ни в одной  стране мира нет в обращении  золота в качестве платежного  средства.

 

2. Из денежного оборота  вытесняются бумажные деньги. Все  большую роль в денежном обороте  многих стран начинают играть  так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты (МО, Ml, M2, МЗ).

 

3. С дальнейшим усилением  интернационализации хозяйственной  жизни, развитием компьютеризации  национальные деньги все более  вытесняются из денежного оборота  коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

 

4. В денежном обороте  все большая роль отводится  электронным деньгам. Электронные  деньги, их распространение в  мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

 

1.4 Принципы построения  денежных систем

 

Любая денежная система имеет  определенные принципы построения.

 

Говоря о построении денежной системы рыночного типа необходимо указать следующие принципы:

 

1. Принцип централизованного  управления денежной системой.

 

Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для  выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

 

Управление денежными  системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь  на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют  место), а экономические, когда государство  через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые  заставляют банки, финансовые институты  и другие юридические лица принимать  нужные государству решения.

 

2. Принцип прогнозного  планирования денежного оборота.

 

Он означает, что как  централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и  его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

 

1. Принцип устойчивости  и эластичности денежного оборота.

 

Этот принцип заключается  в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать  инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности  хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти  потребности.

 

При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота  платежными средствами и др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный  кризис. Преодоление такого кризиса  возможно с помощью комплекса  мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение  оборота необходимой массой денежных средств и др.

 

4. Принцип кредитного  характера денежной эмиссии.

 

В соответствии с этим принципом  появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном  обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

 

5. Принцип обеспеченности  выпускаемых в оборот денежных  знаков.

 

В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными  ценностями, золотом и другими  драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими  долговыми обязательствами. При  этом золотое содержание денежной единицы  с 1992 г. в РФ не фиксируется.

 

2. Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

 

Он связан с тем, что  поддержание устойчивости денежного  оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что  правительство для решения стоящих  перед ним задач начнет «вычерпывать»  средства центрального банка, и тем  самым устойчивость денежного оборота  будет нарушена.

 

В то же время центральный  банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом  страны, который призван способствовать преодолению разногласий между  центральным банком и правительством.

 

6. Принцип предоставления  правительству денежных средств  только в порядке кредитования.

 

Обычно в законодательствах  стран с рыночной экономикой имеется  положение о том, что центральный  банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять  только в порядке кредитования под  определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие  государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие  государству (федерации или субъектам  федерации). Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

 

7. Принцип комплексного  использования инструментов денежно-кредитного  регулирования.

 

Сущность его заключается  в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним  инструментом денежно-кредитного регулирования  для поддержания устойчивости денежного  оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

 

8. Принцип надзора и  контроля за денежным оборотом.

 

Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в  целом, так и за отдельными денежными  потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

 

9. Принцип функционирования  исключительно национальной валюты  на территории страны.

 

Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население  не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую  валюту, полученную при обмене, разрешается  для платежей за рубежом, а также  помещения во вклады в банки Деньги: Учебное пособие / под ред. проф. А. Н. Савина. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008, с. 68..

 

2. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И  ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ

 

2.1 Денежный оборот в  Российской Федерации

 

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы  РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного  обращения.

 

Денежное обращение - это  движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве

 

Началу движения денег  предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение  потребности в деньгах у одной  из двух сторон. Спрос на деньги возникает  при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем  больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют  и для накопления, которое выступает  в разных формах: вкладах в кредитных  учреждениях, ценных бумагах, официальных  государственных запасах.

 

Денежное обращение соединяет  в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы  использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

 

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются  в следующих моментах:

 

отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной  системы;

 

способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

 

характер и степень  влияния денежной массы на рост цен  и инфляцию;

 

хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка  для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных  средств.

 

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через  свои учреждения. В его систему  входит центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящее  время в России функционируют  расчетные кассовые центры и другие учреждений, осуществляющих расчетное  обслуживание, кредитные организации, филиалы этих организаций, а также  счета бюджетов всех уровней и  государственных внебюджетных фондов, органы федерального казначейства и  других юридических лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

 

Кассовое обслуживание - одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка  в форме выплаты заработной платы  или других расчетов наличными и  возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации  со стороны государства, основные аспекты  которых закреплены законодательно («Порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому Порядку банковская система является не только организатором  налично-денежного обращения, но и  контролером данного процесса.

 

Зачисление денежной выручки  на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе - лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.