Средства  в системах денежных переводов принимаются и выдаются только в наличном виде, а «транспортируются» в электронном (безналичном) виде по современным каналам передачи данных. Это и обеспечивает высокую скорость перевода – от нескольких минут до суток. Большинство систем осуществляют пересылку средств без открытия счета только между физическими лицами, хотя некоторые системы переводов позволяют  переводить деньги от физических лиц юридическим и наоборот.

     При приеме наличных денежных средств Клиентов работник Банка:

1) информирует клиента, желающего осуществить перевод:

• о тарифах на переводы;

• о валюте, в которой будет выплачен перевод в стране назначения;

• о текущем курсе обмена валют;

• о  дополнительных услугах по уведомлению  получателя о переводе: доставка чека по адресу, уведомление по телефону, контрольные вопросы, дополнительные сообщения;

• об ограничениях, существующих в данной стране по денежным переводам;

• о  наличии пункта Системы денежных переводов в указанном отправителем городе и адрес этого пункта.

2) Выясняет у клиента страну, город назначения, валюту, сумму перевода, необходимость дополнительных услуг, сообщает Клиенту размер комиссионного вознаграждения, взимаемого за совершение данной операции, и общую сумму, которую должен внести клиент в кассу Банка;

3) Просит клиента заполнить клиентскую часть фирменного бланка для отправления денежных средств;

4) Принимает от клиента Документ, удостоверяющий личность и определяет его статус (резидент, нерезидент) на предмет существующих ограничений по сумме и возможности осуществления перевода. В случае наличия ограничений предлагает клиенту изменить условия перевода.

     В соответствии с законодательством  Российской Федерации документами, удостоверяющими личность физического  лица, при предъявлении которых банк осуществляет денежный перевод, являются:  
для резидентов:

 граждан Российской Федерации:

- паспорт  гражданина Российской Федерации;

- общегражданский  заграничный паспорт;

- паспорт  моряка;

- дипломатический  паспорт;

- удостоверение  личности военнослужащего (дополнительно  к удостоверению предъявляется  справка о регистрации по месту  жительства военнослужащего);

- военный  билет (действителен только во  время прохождения срочной службы);

- временное  удостоверение личности гражданина  Российской Федерации, выдаваемое  органом внутренних дел до  оформления паспорта;

 иностранных граждан:

- вид  на жительство в Российской Федерации;

 лиц без гражданства:

- вид  на жительство в Российской  Федерации;

 для нерезидентов:

 граждан Российской Федерации:

- общегражданский  заграничный паспорт с отметкой  о постоянном месте жительства  за границей Российской Федерации;

 иностранных граждан:

- паспорт  иностранного гражданина (дополнительно  к паспорту предъявляются миграционная  карта и(или) въездная виза  и справка о временной регистрации  по месту пребывания в Российской  Федерации либо разрешение на  временное проживание в Российской Федерации);

 лиц без гражданства:

- разрешение  на временное проживание в  Российской Федерации;

 беженцев:

- удостоверение  беженца;

- свидетельство  о рассмотрении ходатайства о  признании лица беженцем, выданное  дипломатическим или консульским  учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

     Денежный  перевод в зависимости от требований банка-отправителя/получателя может  осуществляться при предъявлении водительского удостоверения.

     Также денежный перевод может быть осуществлен  на основании доверенности, оформленной  в надлежащем порядке:

- доверенность  должна быть заверена нотариально;

- доверенность  на распоряжение имуществом не  принимается, если в ней не оговорено право получения/отправки денежных средств со счетов в банках;

- доверенность  может быть удостоверена посольством  (консульством) иностранного государства  в Российской Федерации либо  посольством (консульством) Российской  Федерации за границей;

- доверенность  на иностранном языке предоставляется  в банк вместе с заверенным  переводом на русский язык;

- оригинал (если доверенностью определено  только право осуществления денежного  перевода) или копия доверенности, заверенная сотрудником банка, помещается в документы дня вместе с заявлением на денежный перевод.

5) Проверяет правильность и полноту требуемой при заполнении фирменного бланка информации, после чего направляет клиента в операционную кассу.

6) Далее передает клиенту его экземпляры приходных кассовых ордеров (квитанции) и вторую часть (копию) фирменного бланка;

7) Информирует клиента о необходимости уведомления им лично получателя о сумме перевода и контрольном номере, если услуга об уведомлении не была заказана отправителем.

     С августа 2001 года вступил в силу Федеральный закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", требованием которого является обязательный контроль любой операции по счетам физических лиц в случае, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

- зачисление  или перевод на счет денежных  средств, если хотя бы одной  из сторон является физическое  лицо, имеющее регистрацию в государстве,  которое не участвует в международном  сотрудничестве в сфере противодействия  легализации доходов, полученных  преступным путем, и финансированию терроризма;

- зачисление  или перевод на счет денежных  средств, если хотя бы одной  из сторон является лицо, владеющее  счетом в банке, зарегистрированном  в указанном государстве;

- операции  по банковским счетам физических  лиц с оформлением документов на предъявителя;

- перевод  денежных средств за границу  на счет, открытый на анонимного  владельца, и поступление денежных  средств из-за границы со счета,  открытого на анонимного владельца.

     В случаях осуществления нерезидентами  денежных переводов на сумму свыше суммы, эквивалентной $5000 (Пять тысяч), определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, сотрудник банка должен изготовить копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента Российской Федерации, заверить их своей подписью. При осуществлении физическим лицом (резидентом и нерезидентом) денежного перевода/денежных переводов на общую сумму равную или выше эквивалента 600 000,00 (Шестьсот тысяч) рублей, определяемого с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, ответственный сотрудник должен на основании документов отправителя заполнить анкету клиента согласно утвержденной в банке форме. Анкета составляется:

- в  отношении физического лица, совершающего  операцию;

- в  отношении физического лица, по  поручению и от имени которого  совершается операция;

- в  отношении представителя физического лица, совершающего операцию с денежными средствами.

  При выявлении сотрудником банка фактов дробления отправляемых денежных переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного получателя) анкета клиента должна быть заполнена, если сумма переводов станет равной или превысит эквивалент 600 000,00 (Шестьсот тысяч) рублей, определяемый с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, за один операционный день. По факту исполнения денежного перевода/денежных переводов сотрудник банка обязан в тот же день направить информацию об отправителе и об операции/операциях сотруднику банка, ответственному за составление отчета в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ³, в порядке, установленном в банке. При наличии фамилии отправителя в перечне лиц, причастных к террористической деятельности, ответственный сотрудник независимо от суммы перевода предпринимает действия, определенные внутренними порядками банка.

       В качестве примера можно привести  следующий набор действий:

- если  по предъявленному документу  выясняется, что отправитель - не  то лицо, которое присутствует  в перечне, сотрудник банка  снимает копию документа как  подтверждение данного факта. Копия документа помещается вместе с заявлением на денежный перевод;

- в  противном случае он снимает  копию документа, обращается к  отправителю с просьбой заполнить  анкету клиента и приостанавливает  операцию. Информация о факте  выявления лица, причастного к террористической деятельности, незамедлительно доводится внутренним порядком до службы безопасности, службы внутреннего контроля и сотрудника банка, назначенного приказом по банку ответственным за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и программ их осуществления.

       На основании информации, полученной  от отправителя и указанной  в заявлении на отправку денежного перевода, сотрудник банка вводит данные в программный комплекс. В программном комплексе денежному переводу автоматически присваивается идентификатор, который сообщается отправителю.

Особенности отправки денежных переводов  в пользу юридических лиц

 

     Физическими лицами осуществляются денежные переводы в пользу юридических лиц, деятельность которых связана с реализацией  населению товаров, оказанию работ  и услуг. Список организаций, в адрес  которых осуществляются денежные переводы, определяется и предоставляется системой денежных переводов. Методика отправки денежных переводов в пользу юридических лиц аналогична отправке денежных переводов в пользу физических лиц. При обращении клиента в учреждение банка для осуществления денежного перевода в пользу юридического лица ответственный сотрудник отвечает на возникшие вопросы, информирует клиента об условиях осуществления денежного перевода, комиссии, взимаемой при отправке денежного перевода.

  Денежные переводы в пользу некоторых юридических лиц на определенные суммы могут осуществляться физическими лицами (резидентами и нерезидентами) без предъявления документа, удостоверяющего личность, если того не требует действующее законодательство Российской Федерации.

При выдаче наличных денежных средств Клиентам работник Банка:

1) Выясняет у клиента, желающего получить денежные средства, информацию о переводе: Ф.И.О. отправителя, место отправления, уникальный контрольный номер, сумма перевода, ответ на контрольный вопрос (при наличии), при этом знание контрольного номера не является обязательным, но знание только контрольного номера не является достаточным для выдачи перевода;