Денежное обращение

    Расчеты платежными требованиями-поручениями  – представляет собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий  банк плательщика расчетных и  отгрузочных документов стоимость  поставленной по договору продукции, выполненных  работ, оказанных услуг и поручение плательщика списать средства с его счета. Платежные требования-поручения выписываются поставщиками и вместе с коммерческими документами отправляются в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику для акцепта. Плательщик обязан вернуть в банк акцептованное платежное требование-поручение или заявить отказ от акцепта в течение трех дней со дня поступления его в банк плательщика. Платежное требование-поручение принимается к оплате при наличии средств на счете плетельщика.

    Зачет взаимных требований – перечисление со счета одной организации на счет контрагента только разницы (сальдо) встречных требований. Основное преимущество данной формы безналичных расчетов состоит в относительной простате и экономичности. К зачету могут  быть представлены различные расчетные  документы: платежные требования-поручения, платежные поручения, расчетные  чеки и др. При зачете взаимных требований происходит резкое сокращение движения средств. Они требуются только в  сумме разницы, оставшейся после  зачета. Сальдо взаимных платежей погашается путем перевода средств по корреспондентским  счетам этих банков, их учреждений, а  также в РКЦ Банка России.

    Акцептная форма расчетов - получатель средств, представлял в обслуживающий  его банк на инкассо расчетный  документ, содержащий требование к  плательщику об уплате получателю определенной суммы через банк. В зависимости  от хронологической последовательности акцепта и совершения платежа  различают предварительный и  последующий акцепты. Оплата при  последующем акцепте проводилась  в течение операционного дня  по мере поступлений требований в  банк плательщика. Положительный акцепт предполагал письменное уведомление  банка плательщиком о согласии на оплату, отсутствие последнего в течение  определенного срока означало отказ  от акцепта.

    Межбанковские расчёты – расчёты между банками  на территории России производятся через  расчетно-кассовые центры, созданные  Центральным банком РФ. Банковские операции по расчётам могут осуществляться и по корреспондентским счетам банков, открываемым друг у друга на основе межбанковских соглашений. Банки  должны обеспечивать своевременное  поступление на свой корреспондентский  счёт средств в размерах, необходимых  для проведения платежей . Коммерческие банки и их учреждения могут вводить  расчёты путём зачёта взаимных требований, организовывать свои расчётные центры для совершения расчётов обслуживаемой  клиентуры, проводить в них зачётные операции взаимных требований хозяйственных  органов, а также открывать корреспондентские  субсчета в других банках, их учреждениях  для расчётов своих клиентов.

    Расчеты чеками – владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему  расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чек, получателю средств (чекодержателю). Чеки выступают платежным средством  и могут применяться при расчетах во всех случаях, предусмотренных законами Российской Федерации. Поскольку чек  является ценной бумагой, он может передаваться другому лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента).

    Расчёты с использованием банковских карт –  расчётная корпоративная карта - это банковская карта, которая позволяет  её держателю, уполномоченному юридическим  лицом, распоряжаться денежными  средствами, находящимися на счёте  юридического лица, в пределах расходного лимита согласно условиям договора с  клиентом. Кредитная корпоративная  карта - это банковская карта, которая  позволяет держателю, уполномоченному  юридическим лицом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом  кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом  в соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню разрешённых  операций. Для получения корпоративной  банковской карты организация должна открыть в банке-эмитенте счёт и заключить договор, который предусматривал бы проведение расчётов по счёту с использованием банковской карты. 

3. Государственное регулирование наличного  и безналичного денежного  оборота в России.

    Регулирование наличного и безналичного денежного  обращения в Российской Федерации  осуществляется как экономическими, так и административными мерами, предусмотренными действующим законодательством  и инструкциями Банка России. Ежегодно Банк России совместно с Правительством РФ определяет основные направления  единой денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию  покупательской способности рубля  и его валютного курса.

    В процессе реализации денежно-кредитной  политики Банка России постоянно  контролирует величину и структуру  денежной массы в обращении. Для этого используют специальные показатели, характеризующие процесс формирования денежной массы.

    Федеральным законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  определил основные инструменты  денежно-кредитного регулирования  Банка России:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования): операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения.

    Процентная  ставка Центрального Банка - один из важнейших инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты.

    Банк  России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводит процентную политику без фиксации процентной ставки Банка России - это  минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Поддержание  Банком России процентных ставок на низком положительном уровне стимулирует  спрос на заемные средства со стороны  реального сектора и ведет  к экономическому росту.

    В настоящее время Банк России активно  использует такой инструмент денежно-кредитного регулирования, как обязательные резервы (например, Стабилизационный Фонд). Они выступают механизмом регулирования общей ликвидности банковской системы, который используется для контроля над денежными агрегатами посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

    Банк  России, устанавливая и изменяя нормативы  обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, влияет на их кредитную  политику.

    Расширению  спектра применяемых операций на открытом рынке должны способствовать постепенное восстановление объема операций во всех секторах финансового  рынка, появление на рынке новых  ликвидных инструментов, в том  числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства Финансов РФ. В 1999-2000 гг. из-за последствий  финансового кризиса Банку России не удалось широко использовать операции с ценными бумагами на открытом рынке: интерес краткосрочным заимствованиям был невысок из-за роста избыточной ликвидности у кредитных организаций.

    В отношении купли-продажи иностранной  валюты на открытом рынке Банк России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты, наращивание золото - валютных резервов, пытается остановить увеличение денежной массы.

    Конкретные  направления валютного регулирования  как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования  определены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом  РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». С сентября 1998 г. по настоящее время для регулирования валютного курса применяется режим «свободного плавания», подразумевающий определение курса на основе спроса и предложения.

    Федеральным законом «О Центральном банке  Российской Федерации» установлено, что  Банк России только в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной  политики после консультаций с Правительством РФ вправе применять количественные ограничения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Особенности организации наличного  и безналичного            оборота в России.
1. Динамика и структура налично-денежного оборота России.

    Налично-денежный оборот России обслуживает денежно  – товарные и нетоварные отношения. Каждая часть наличного денежного  оборота обслуживает свою сферу  рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного  оборота в другую, что позволяет  оперативно перебрасывать их из одной  сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в  результате действия закона спроса и  предложения конъюнктурой рынка.

    Таким образом, можно сформулировать две  основные задачи, которые решает наличный денежный оборот, обслуживая систему  рыночных отношений, что и определяет его роль: денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь: в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

    Наличный  денежный оборот в условиях перехода России к рыночной модели экономики  обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения  в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные  с предоставлением центральным  банком кредитов правительству, а также  льготных кредитов коммерческим банкам.

    В условиях рыночной модели экономики  особенности наличного денежного  оборота следующие:

• обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;
• служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;
• функционирует в условиях существования различных форм собственности;
• децентрализован - его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;
• безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом, налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота.

    В наличном обороте денежная база в  широком смысле включает в себя:

1. наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих 
   банков;
2. средства в фонде обязательных резервов;
3. средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

    Денежная  база в узком смысле включает в  себя только наличные деньги, в том  числе и в кассах коммерческих банков, и средства фонда обязательных резервов в Банке России.

    Наличный  оборот в России составляет более 30 % (Приложение А). Налично-денежный оборот в Российской Федерации обслуживается банкнотами и металлической монетой.

    Так, на конец 2007 г. в денежной массе наличные деньги занимали 37%, средства на расчетных счетах предприятий и организаций - 31%, вклады и депозиты - 32%. 
 
 
 
 
 
 
 

    Рисунок 2 – Средне–статистическая структура  наличного обращения в 2007 г.

    Скорость  обращения денег, расчитываемая  как отношение номинального валового внутреннего продукта к объему денежной массы, находящейся в обращении, снизилась к 2007г. по сравнению с 2006 г. на 0,3 оборота и составила 6,7 оборота, по данным Банка России. На протяжении 2007 г. она не была стабильной: если в первом полугодии этот показатель в среднем равнялся 11 оборотам, то во втором - 9,5.

    На  сегодняшний день главной особенностью денежной массы в России является то, что около 35–40 % ее составляет доллар и другая иностранная валюта (рисунок 2).

    Сохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной  валюты во всю денежно-кредитную  систему страны приводит к использованию  валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка. Все это  негативно влияет на нашу денежную единицу - рубль, значительно ослабляет  его позиции по сравнению с  другими денежными единицами.

    Участие Центрального банка РФ в формировании денежной массы характеризуется  объемом и динамикой денежной базы и источников ее формирования.

    В 2005 г. для более эффективного воздействия на темпы роста денежной массы Банк России осуществлял контроль над динамикой денежной базы в узком определении, включающей наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, а также средства в фонде обязательных резервов. С этой целью были установлены ежеквартальные лимиты прироста чистых внутренних активов органов денежно-кредитного регулирования, в том числе - чистого кредита расширенному правительству.