Денежная система,ее сущность и основные элементы

     В XIV в. в Англии появляются в обращении  золотые фунты стерлингов и до конца XVIII в. действует биметаллическая денежная система.

     В конце XVIII-начале XIX в. Англия становится первой страной золотого монометаллизма. По закону 1978 г. чеканка серебра была запрещена. За несколько лет до восстановления размена банкнот размена банкнот на золото в 1816 г. был издан закон, в соответствии с которым была разрешена свободная (без пошлины) чеканка золотых монет, золото официально стало основой денежной системы. С 1821 по 1914 гг. в Англии действовала система золотомонетного стандарта.

     В 1914 г. банкноты перестали размениваться  на золото, а золотые монеты были изъяты из обращения. Для покрытия военных  расходов правительство стало выпускать казначейские билеты.

     В 1925 г. размен банкнот на золото был  восстановлен, но в урезанной форме: на слитки. Золотослитковый стандарт просуществовал недолго. Уже в 1931 г. во время мирового экономического кризиса Англия была вынуждена отказаться от размена банкнот на золото. С этого времени в Англии действует система неразменных кредитных денег.

     После кризиса 1929-1931 гг. происходят ослабление позиций Великобритании на внешних рынках, постепенная утрата британской валютой ведущих позиций и превращение ее во второстепенную резервную валюту. Ее удельный вес в мировых официальных валютных резервах за последние 20 лет снизился с 7 до 3%.

     Главным видом денег в Великобритании, как и в других странах, служат деньги в безналичной форме, т.е. средства на счетах в банках - депозитные деньги.[22, c. 120]

     Наличные  деньги - банкноты и разменная монета составляют около 32% всей денежной массы в обращении.

     Преимущественное  развитие безналичных расчетов и  усилие взаимосвязи между денежным обращением и движением ссудного капитала обусловили во всех странах  существенное расширение границ денежной массы за счет новых видов кредитных обязательств. В послевоенный период в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически так же легко, как и со счетов до востребования без предварительного уведомления (хотя формально требуется уведомление за 7 дней).

     В английской статистике используется несколько  агрегатов (показателей) денежной массы в обращении. Показатель денежной массы М0 охватывает наличные деньги в обращении и кассовые резервы банков. Агрегат М1 включает наличные деньги в обращении и депозиты до востребования в банках в фунтах стерлингов, по которым не выплачиваются проценты. М1 называют «узким» показателем денежной массы. «Широкий» показатель М3 включает, помимо составляющих М1, срочные депозиты в банках и депозитные сертификаты в фунтах стерлингов, а также депозиты в банках и депозитные сертификаты в иностранной валюте. Агрегат М4 дополнительно к М3 включает депозиты и акции строительных обществ.[23, c. 98]

     Кроме казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег в Великобритании являются Банк Англии и коммерческие банки. Банк Англии монопольно осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утвержденной парламентом.

     На  современном этапе вся эмиссия  банкнот является фидуциарной (не обеспеченной металлическим запасом эмиссионного банка). Обеспечением эмиссии банкнот могут служить обязательства иностранных центральных банков, т.е. иностранная валюта.

     Другим  эмитентом денег являются коммерческие банки. Они создают деньги в безналичной форме - банковские депозиты, которые используются клиентами банков посредством чеков, поручений, переводов, кредитных карточек в процессе безналичных расчетов.

     Создание  банковских депозитов происходит различными  способами. Во-первых, путем приема наличных денег. При этом общее количество денег в обращении остается неизменным. Вкладчик, поместивший деньги в банк, просто обменивает одну форму кредитных денег на другую - банкноты на депозит. Однако со временем банк использует помещенные у него деньги для выдачи ссуд или покупки облигаций, что вызывает увеличение объема депозитов. Поэтому, хотя само по себе образование депозита при внесении в банк наличных денег не приводит к росту количества денег в обращении, оно создает условия для его последующего увеличения.

     Во-вторых, банки могут создавать депозиты в процессе выдачи ссуды. Банк зачисляет  выданную ссуду на счет заемщика.

     В-третьих, депозиты создаются путем покупки  облигаций или других ценных бумаг или иностранной валюты. Эквивалент купленной ценной бумаги или валюты зачисляется нам счет продавца, актив банка увеличивается на соответствующую сумму.[23, c. 105]

     Основная форма кредитового перевода - кредитовые платежи по перечислению, которые используются для регулярного осуществления переводов средств, например, предприятием, пенсионным фондом, в пользу многочисленных получателей зарплаты, пенсий.

     Безналичные расчеты в Великобритании, составляют всего 8 % в общем количестве платежных операций, достигают 90 % их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных платежей - 51,4% - приходится на кредитовые и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные. Чеки занимают второе место по стоимости - 47,8 и первое по количеству. В последние годы в Великобритании, как и в большинстве других стран, происходит, во-первых, снижение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; во-вторых, повышение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; в-третьих, увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм.

     Эмиссионный институт - Банк Японии был учрежден в 1882 году. Золотой стандарт в Японии был введен в 1897 году.

     Золотое содержание было установлено в 0,75 г  чистого золота. Во время Первой мировой войны размен банкнот  на золото был прекращен. Официальный  золотой стандарт отменен в конце 1933 года.

     Денежная  единица Японии - иена содержит 100 сен, а одна сена десять рин. Однако вследствие инфляции деньги достоинством меньше одной иены были упразднены в 1953 году - сена и рина были изъяты из обращения.

     Банком  Японии выпускается большое количество памятных монет из медно-никелевых сплавов, а также из драгоценных металлов. В обращении находятся монеты из медно-никелевых сплавов достоинством в 100, 50, 10, 5 и 1 иену.

     После Второй мировой войны произошли  изменения в денежной системе  и структуре денежного обращения  Японии. Принятое эмиссионное законодательство предусматривало формальные ограничения выпуска банкнот. Регулирование денежной эмиссии осуществляется не столько с помощью ограничений, сколько различными мерами в рамках политики денежно-кредитного регулирования инвестиций, цикла, валютных курсов и международных расчетов.[23, c.115]

     Хотя  в структуре денежного обращения  доминируют депозитные деньги, с помощью  эмиссии наличных денег Банк Японии оказывает определенное воздействие на динамику денежного обращения. В этих же целях используются различные меры кредитного регулирования. Однако политика «перекредитования», проводившаяся Банком Японии в послевоенный период и заключавшаяся в предоставлении на льготных условиях кредитов банкам, которые в свою очередь кредитовали другие корпорации в размерах, превышающих, сумму их депозитов, сужала возможности маневрирования с помощью налично-денежной эмиссии.

     Япония  превратилась в крупнейшего кредитора  в мире. Уже к началу 1990-х гг. вывоз долгосрочного капитала из Японии приблизился к 500 млрд. долл., краткосрочного - более 250 млрд. долл.

     Поскольку Япония вышла на второе место в  мире после США по уровню экономического развития, иена стала одной из резервных  валют. В настоящее время она  используется как международное  резервное и платежное средство преимущественно в азиатском регионе.

     С 2002 года стагнация в экономике Японии постепенно прекратилась и, по мере ослабления позиций доллара на мировом валютном рынке, к 2008 году курс иены вырос примерно до 90 иен за доллар.

     Франция занимает лидирующее положение в Европейском Союзе, оказывает большое влияние на формирование кредитно-денежной политики всей объединенной Европы.

     Современные институты денежной системы Франции характеризуется такими чертами:

1. разнообразная и жесткая система регулирования за банковской деятельностью;
2. высокая доля государственных и полугосударственных кредитных учреждений (около 80% активов всех кредитных институтов Франции);
3. высокий уровень развития;
4. на долю банков приходится 3,8% ВНП, что соответствует примерно объему производства таких отраслей как транспорт, энергетика или сельское хозяйство;
5. в кредитной системе Франции занято 425 тыс. человек;
6. банки Франции входят в число крупнейших в мире;
7. высокая плотность сети кредитных учреждений;
8. разнообразие форм организации кредитных институтов и выполняемых ими функций.

     Основными звеньями кредитной системы Франции  являются:

      1) центральный банк - Банк Франции; 

       2) коммерческие банки;

       3) специализированные кредитно-финансовые учреждения.

     Во  Франции нет деления кредитных  институтов на банковские и небанковские, но введено различие между кредитными учреждениями, имеющие право принимать вклады до востребования и сроком до двух лет, и другими кредитными учреждениями, лишенными этого права. К последним относятся 800 учреждений, включая учреждения потребительского кредита (около 90), лизинговые компании движимого и недвижимого имущества (соответственно 108 и 132), учреждения жилищного кредита (150).[23, c. 123]

     Итак, в данной главе была подробно рассмотрена денежная система экономически развитых зарубежных стран. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 3. Перспективы развития денежной системы РФ.

     В экономике РФ, как и в экономиках других странах мира, прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

     1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

     2. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

     3. С дальнейшим усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

     4. В денежном обороте все большая  роль отводится электронным деньгам.

     Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества.[24, c. 67]

     Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).

     Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).

     В-третьих, распространение электронных денег  позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

     Совершенствованию платежной системы России будет  способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

     Будет продолжена работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

     Предполагается  осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.