Центральный банк России: история развития и современное состояние

    В настоящее время реформы в  банковском секторе продолжаются. Стратегическими  целями этих преобразований являются: укрепление устойчивости банковской системы; повышение качества реализации банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения, средств предприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции; предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестной коммерческой практики. 
 
 
 
 

1.2 Цели, задачи и функции Центрального банка Российской

Федерации

    Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными  федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

    1) Взаимодействует  с правительством  РФ, разрабатывает  и проводит единую  государственную  денежно-кредитную  политику;

    2) Монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует их обращение, что закреплено в ст. 29 Закона о ЦБ РФ. Ее проведение - исключительная функция Центрального банка РФ. Эмиссия - главный источник ресурсов Банка России;

    За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

    Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых  банкнот и монеты и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

    В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

· прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

· установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

· установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

· определение порядка ведения кассовых операций.

    3) Является кредитором  последней инстанции  для кредитных  организаций, организует  систему рефинансирования;

    Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

    Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

    Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

    Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

    При осуществлении функции надзора  и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

- устанавливает  обязательные для кредитных организаций  правила проведения банковских  операций, ведения бухгалтерского  учета, составления и представления  бухгалтерской и статистической  отчетности.

- регистрирует  кредитные организации в Книге  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций и отзывает  их.

    В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный  размер уставного капитала для  вновь создаваемых кредитных  организаций, минимальный размер  собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций;

2) предельный  размер не денежной части уставного капитала;

3) максимальный  размер риска на одного заемщика  или группу связанных заемщиков;

4) максимальный  размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный  размер риска на одного кредитора  (вкладчика);

6) нормативы  ликвидности кредитной организации;

7) нормативы  достаточности капитала;

8) максимальный  размер привлеченных денежных  вкладов (депозитов) населения;

9) размеры  валютного, процентного и иных  рисков;

10) минимальный  размер резервов, создаваемых под  высоко рисковые активы;

11) нормативы  использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный  размер кредитов, гарантий и поручительств,  предоставленных банком своим  участникам (акционерам).

    Для осуществления своих функций  в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

    В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации ЦБ имеет право требовать  от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

    В случае невыполнения в установленный  срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать  с кредитной организации штраф  до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать  от кредитной организации:

а) осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

б) замены руководителей кредитной организации;

в) реорганизации  кредитной организации;

3) изменить  для кредитной организации обязательные  нормативы на срок до шести  месяцев;

4) ввести  запрет на осуществление кредитной  организацией отдельных банковских  операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

6) отозвать  лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

    Так же ЦБ проводит рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставляет им заимствования  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

    Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от:

- формы  обеспечения (учетные и ломбардные  кредиты);

- методов  предоставления (прямые кредиты  и кредиты, предоставляемые на  основе проведения аукционов);

- сроков  предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день  или несколько дней);

- целевого  характера (корректирующие кредиты  и продленные сезонные кредиты).

4) Устанавливает правила  осуществления расчетов  в РФ;

5) Устанавливает правила  проведения банковских  операций, бухгалтерского  учета и отчетности  для банковской  системы;

6) Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

7) Осуществляет надзор  за деятельностью  кредитных организаций  и банковских групп;

8) Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

9) Осуществляет в  соответствии с  законодательством  РФ валютное регулирование  и валютный контроль  как непосредственно,  так и через  уполномоченные банки;

    Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

    ЦБ  является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами. От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Для осуществления  своих функций Банк России может  открывать представительства в  иностранных государствах.

10) Осуществляет обслуживание  счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

11) Осуществляет эффективное  управление золотовалютными  резервами Банка  России;

12) Осуществляет самостоятельно  или по поручению  Правительства РФ  все виды банковских  операций и иных  сделок, необходимых  для выполнения функций Банка России;

13) Определяет порядок  проведения расчетов  с международными  организациями, иностранными  государствами, а  также юридическими  и физическими  лицами;

14) Устанавливает и  публикует официальные  курсы иностранных  валют по отношению  к рублю;

15) Принимает участие  в разработке прогноза  платежного баланса  РФ и организует  составление платежного  баланса РФ;

16) Устанавливает порядок  и условия осуществления  валютными биржами  деятельности по  организации проведения  операций по покупке  и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, отзывает разрешения валютным биржам на их проведение;

17) В целях осуществления  названных выше  функций Центральный  банк РФ проводит  анализ и прогнозирование  состояния экономики  РФ в целом и  по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;