Центральный Банк РФ и его функции

числе государственных,  формирующих  долг  страны.  Это  считается  наиболее

гибким  методом регулирования кредитных  вложений и  ликвидности  коммерческих

банков.

      Операции  Центрального  Банка на  открытом  рынке оказывают   прямое

воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся  у  коммерческих  банков,

что стимулирует  либо  сокращение,  либо  расширение  кредитных  вложений  в

экономику,  одновременно  влияя  на   ликвидность   банков   (соответственно

уменьшая  или увеличивая  её).  Это  воздействие  осуществляется  посредством

изменения ЦБ цены покупки  у  коммерческих  банков  или  продажи  им  ценных

бумаг.

   При жесткой рестрикционной  политике,  направленной  на  отток  кредитных

ресурсов  с  денежного  рынка,  ЦБ  РФ  уменьшает  цену  покупки,  тем  самым

увеличивая  или уменьшая её отклонение от рыночного  курса.

      Операции на открытом  рынке   различаются  в  зависимости   от:  условий

сделки (купля-продажа  за  наличные  или  покупка  на  срок  с  обязательной

обратной  продажей  обратные  операции);   объектов   сделок   (операции   с

государственными  или частными бумагами); срочности  сделки (краткосрочные  до

3 мес., долгосрочные до 1 года и более  операции с ценными  бумагами);  сферы

проведения  операций (только на банковском секторе  рынка ценных бумаг  или  и

на небанковском секторе рынка); способа  установления  ставок  (определяемых

или центральным  банком или рынком).

   При  проведении  денежно-кредитной   политики  Банк  России  имеет   право

осуществлять  следующие операции  с  российскими  и  иностранными  кредитными

организациями:

1) предоставлять  кредиты на  срок  не  более   одного  года  под  обеспечение

   ценными бумагами и другими  активами, если иное не установлено федеральным

   законом о федеральном бюджете;

2) покупать  и продавать чеки, простые и   переводные  векселя,  имеющие,  как

   правило, товарное происхождение,  со  сроками  погашения  не  более  шести

   месяцев;

3) покупать  и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке;

4) покупать  и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и  иные  ценные

   бумаги со сроками погашения  не более одного года;

5)  покупать  и продавать иностранную валюту, а также платежные  документы   и

   обязательства  в   иностранной   валюте,   выставленные   российскими   и

   иностранными кредитными организациями;

6)  покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и  иные  виды  валютных

   ценностей;

7)  проводить   расчетные,  кассовые  и  депозитные  операции,  принимать  на

   хранение и в управление ценные  бумаги и иные ценности;

8) выдавать  гарантии и поручительства;

9) осуществлять  операции  с  финансовыми   инструментами,  используемыми   для

   управления финансовыми рисками;

10)  открывать  счета в российских и иностранных  кредитных  организациях  на

   территории Российской Федерации  и иностранных государств.

   Обеспечением для кредитов Банка  России могут выступать: золото  и  другие

драгоценные  металлы  в  различной  форме;  иностранная  валюта;  векселя  в

российской  и иностранной валюте  со  сроками  погашения  до  шести  месяцев;

государственные ценные бумаги. 

                      6.1. Проведение валютной политики

      Банк   России   представляет   интересы   Российской   Федерации    во

взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств,  а  также  в

международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

      ЦБ является проводником государственной  валютной политики,  включающей

в себя комплекс мероприятий, нацеленных  на  укрепление  внешнеэкономических

позиций  страны  и  осуществляет  эту  функцию  в  соответствии  с   Законом

Российской  Федерации  "О  валютном  регулировании  и  валютном  контроле"  и

федеральными  законами.

      От имени правительства ЦБ  регулирует  резервы  иностранной  валюты  и

золота,  является  традиционным  хранителем  государственных  золотовалютных

резервов. Он осуществляет регулирование  международных  расчетов,  платежных

балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов  и  золота.

ЦБ, как  правило, предоставляет свою страну в  международных  и  региональных

валютно-кредитных  организациях.

        Для  осуществления  своих   функций  Банк  России   может   открывать

представительства в иностранных государствах. 
 
 

            6.2. Регулирование деятельности кредитных институтов

      Банк России является органом  банковского регулирования  и   надзора  за

деятельностью кредитных организаций.

      Регулирование кредитных организаций  -  это  система  мер,  посредством

которых  государство  через  ЦБ   обеспечивает   стабильное   и   безопасное

функционирование  банков,   предотвращает   дестабилизирующие   процессы   в

банковском  секторе.

      Контроль над  деятельностью   банков  проводится  с  целью   обеспечения

устойчивости  отдельных банков  и  предусматривает  целостный  и  непрерывный

надзор  за  осуществлением  банком  своей  деятельности  в  соответствии   с

действующим законодательством.

      Главная  цель  банковского   регулирования  и  надзора  -   поддержание

стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков  и  кредиторов.

Банк  России   не   вмешивается   в   оперативную   деятельность   кредитных

организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными  законами. 

      При  осуществлении  функции  надзора и контроля  над   деятельностью

коммерческих  банков Банк России:

      -  устанавливает  обязательные  для  кредитных   организаций   правила

проведения  банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления  и

представления бухгалтерской и статистической отчетности.

      -  регистрирует  кредитные   организации   в   Книге   государственной

регистрации кредитных организаций, выдает  кредитным  организациям  лицензии

на осуществление  банковских операций и отзывает их.

   В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России  может

устанавливать им обязательные нормативы:

   1) минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых   кредитных

      организаций, минимальный размер  собственных  средств  (капитала)  для

      действующих кредитных организаций;

   2) предельный размер не денежной  части уставного капитала;

   3) максимальный размер риска на  одного  заемщика  или  группу  связанных

      заемщиков;

   4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

   5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

   6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

   7) нормативы достаточности капитала;

   8)  максимальный  размер  привлеченных   денежных   вкладов   (депозитов)

      населения;

   9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

  10)  минимальный размер резервов, создаваемых  под высоко рисковые активы;

  11)  нормативы использования собственных  средств банков  для  приобретения

      долей (акций) других юридических  лиц;

  12)    максимальный   размер   кредитов,   гарантий    и    поручительств,

      предоставленных банком своим  участникам (акционерам).

   Для  осуществления  своих   функций  в  области  банковского   надзора   и

регулирования ЦБ проводит проверки  кредитных  организаций  и  их  филиалов,

направляет  им  обязательные  для  исполнения  предписания   об   устранении

выявленных  в их деятельности нарушений и  применяет  предусмотренные  законом

санкции по отношению к нарушителям.

   В  случае   нарушения   кредитной   организацией   федеральных   законов,

нормативных актов и предписаний Банка  России,  непредставления  информации,

представления  неполной  или  недостоверной  информации   ЦБ   имеет   право

требовать  от  кредитной  организации   устранения   выявленных   нарушений,

взыскивать  штраф  в  размере  до  одной   десятой   процента   от   размера

минимального  уставного  капитала  либо  ограничивать  проведение  отдельных

операций  на срок до шести месяцев.

   В случае невыполнения в   установленный  срок  предписаний   об  устранении

нарушений, а также в случае, если эти нарушения  или  совершаемые  кредитной

организацией  операции  создали   реальную   угрозу   интересам   кредиторов

(вкладчиков) , Банк России вправе:

   1) взыскать с кредитной  организации   штраф  до  1  процента  от  размера

      оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от  минимального

      размера уставного капитала;