Центральный банк и его функции

      В 1992-1995 гг. в порядке поддержания  стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в его функционировании.

      С 1995 г. Банк России прекратил использование  прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и  перестал предоставлять целевые  централизованные кредиты отраслям экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Организационная структура  Банка  России

    Банк  России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

     В  систему Банка России входят  центральный  аппарат,  территориальные  учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка.

    Уставный  капитал и имущество ЦБ нашего государства являются федеральной  собственностью. Банк России использует их на правах владения,  пользования  и распоряжения. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов, т.е. не финансируется. Банку России даны определенные льготы: он не регистрируется в налоговых органах (следовательно, не платит налогов), хотя и является юридическим лицом. Однако, на деятельность ЦБ наложен и ряд ограничений (например, ЦБ РФ не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций; участие в капиталах международных организаций также ограничено).

    Кроме того, следует подчеркнуть, что Государство  не отвечает по обязательствам Банка  России,  а Банк России ¾ по обязательствам государства.

    Как установлено ст.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

    Конституцией  Российской Федерации зафиксирован принцип независимости Банка  России (п.2. ст.75). Кроме того, Конституция  Российской Федерации (п. "ж" ст.71) относит финансовое, валютное, кредитное  регулирование, денежную эмиссию к сфере исключительной компетенции Российской Федерации. Соответственно, по вопросам банковской деятельности не могут приниматься нормативные правовые акты субъектовРФ. Согласно Конституции Российской Федерации исключительной денежной единицей Российской Федерации является рубль. При этом денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускается (п.1 ст.75).

    Для регулирования денежно-кредитной  сферы по вопросам, отнесенным к  его компетенции, Банк России  издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации  и  органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

    Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам и вступают в силу со дня их официального опубликования.

    Банк  России имеет уставный капитал в  размере 3 млрд. рублей и создает  за счет своей прибыли резервы  и фонды различного назначения в  размерах,  необходимых для осуществления  им своих функций,  а также независимо от прибыли и убытков фонд переоценки по операциям с валютными ценностями.

    Порядок образования  и  использования  резервов и фондов определяется Советом  директоров.

    Таким образом, ЦБ РФ, как и большинство  центральных банков ведущих капиталистических  стран, является юридическим лицом, он национализирован, его действия и полномочия опираются на четкую законодательную базу²⁰. Он регулирует банковскую сферу, издавая обязательные нормативные акты  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Органы  управления Банком России 

   Высшим  органом Банка России является Совет  директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

    В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации не позднее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России. Если кандидатура, предложенная на должность Председателя Банка отклонена, Президент Российской Федерации в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна кандидатура не может вноситься более двух раз. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

    Члены Совета директоров назначаются на должность  сроком на четыре года Государственной  Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом  Российской Федерации.

    Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

      Совет директоров выполняет следующие функции:

    1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает  и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений   единой государственной денежно-кредитной  политики;²¹

    2)  утверждает  годовой  отчет   Банка  России  и  представляет   его Государственной Думе;

    3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной год,  а  также  произведенные расходы, не предусмотренные  в смете;

    4) определяет структуру Банка России;

    5) принимает решения:

• о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;
• об установлении обязательных нормативов²² для кредитных организаций;
• о величине резервных требований;
• об изменении процентных ставок Банка России;
• об определении лимитов операций на открытом рынке;
• об участии в международных организациях;
• об участии  в  капиталах  организаций,  обеспечивающих  деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
• о купле и продаже недвижимости для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
• о применении прямых количественных ограничений;
• о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных денег;
• о порядке формирования резервов²³ кредитными организациями;

    6)  утверждает  внутреннюю  структуру   Банка  России;

    7) определяет условия допуска иностранного  капитала  в  банковскую систему  Российской Федерации в соответствии  с федеральными законами; 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Цели  и задачи ЦБ РФ 

          Центральные банки  являются регулирующим звеном в банковской системе и призваны регулировать кредит и денежное обращение, обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и её курса, стимулировать рост национальной экономики.

          Одной из важнейших  задач центрального банка является укрепление денежного обращения  в стране. Проводимые меры направлены на:

• поддержание покупательной способности денег внутри страны;
• поддержание стабильного соотношения между национальной валютой и твердыми иностранными валютами;
• сохранение долгосрочного равновесия платежного баланса

    Следующей задачей центрального банка является предотвращение финансовых спадов. Для этой цели центральный банк использует кредитные ресурсы, направляя их в приоритетные отрасли и на цели увеличения производства.

      Еще одна задача центрального банка - управлять государственным долгом, т.е. изменять ту его часть, которая представлена прямыми и гарантированными облигациями. Прямые облигации - это облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные - это облигации, выпущенные под правительственную гарантию государственными корпорациями.

      Центральный банк определяет условия выпуска  ценных бумаг и место их размещения. Операции с государственными ценными бумагами позволяют: обеспечить рыночное финансирование бюджетного дефицита; способствовать проведению более эффективной денежной политики и обеспечить фундамент, на котором будут развиваться все прочие элементы рынка капитала.

    Главная цель банковского регулирования  и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредитов.

    Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

    Для осуществления своих функций  Банк России в соответствии с  перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую  информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.

    Банк  России также регистрирует кредитные  организации в Книге государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

    Интересно, что Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования  к  руководителям  исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

    Приобретение  более 5 процентов долей (акций) кредитной  организации требует уведомления Банка России, а более 20 процентов ¾ предварительного согласия Банка России.

    В  целях  обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может  устанавливать им обязательные нормативы:

1. минимальный  размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
2. предельный размер неденежной части уставного капитала;
3. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
4. максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25% собственных средств кредитной организации);
5. максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6. нормативы ликвидности кредитной организации;
7. нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска);
8. максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9. размеры валютного, процентного и иных рисков;
10. минимальный размер резервов,  создаваемых под высокорисковые активы;
11. нормативы использования собственных средств банков для  приобретения долей (акций) других юридических лиц;
12. максимальный размер кредитов,  гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных средств банка.

    При этом Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска  по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и  консультаций  с  банками, банковскими ассоциациями и союзами.