Цели банковского менеджмента

      Процесс управления информационными технологиями заключается в подборе программного и технического обеспечения, которое  бы отвечало потребностям и возможностям банка и его клиентов. Информационные технологии должны поддерживать процесс  управления банком, но не опережать его развитие. Иначе технологии, которые не адекватны потребностям банка, лишь увеличивают расходы и не приносят ожидаемой отдачи. Технологии - это лишь инструмент, хотя и очень важен, и они не должны превращаться в самоцель. Поэтому банковский менеджмент должен определить необходимый уровень автоматизации и подобрать соответствующую технологическую систему, программное и техническое обеспечение с учетом последовательности выполнения программ и их способности к технологическому осуществление банковских операций.

      Организация эффективных систем безопасности включает создание надежной защиты конфиденциальности информации, в том числе в отношении  данных о клиентах банка и обеспечение  физической охраны активов. Оснащение  безопасных убежищ, перевозки наличных средств, ведение записей, документирование, компьютерный доступ, охрана - все эти вопросы должны решаться менеджментом банка. Одним из направлений организации систем безопасности является юридическую защиту, предусматривающий проверку контрактов на предмет юридических последствий для банка, а также контроль за составом собственников (акционеров) банка и правом владения контрольным пакетом акций. При отсутствии или несовершенстве систем безопасности право собственности на банковское учреждение может перейти к другим лицам, которые приобретут определенное количество акций, которые обращаются на рынке.

2. Методы достижения целей банка в  управлении

      Широко  используемое в настоящее время  понятие "финансовый менеджмент" имеет многочисленные толкования. Но в целом российские специалисты сходятся в одном — в том, что финансовый менеджмент — это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов. Именно в таком понимании финансовый менеджмент рассматривается в работах таких известных авторов, как И.Т. Балабанов, И.Н. Герчикова, В.В. Ковалев, Л.П. Павлова, Р.С. Сайфулин, Е.С. Стоянова, А.Д. Шеремет.

      В гораздо меньшей степени, чем  общий финансовый менеджмент, отечественными авторами проработана проблема финансового  менеджмента и коммерческом банке. Причина в специфике деятельности коммерческого банка как финансового посредника по управлению денежными потоками, которым присуща вся совокупность функций денег. К освещению этой проблемы авторы, как правило, подходят с позиций соблюдения требований и нормативов государственных регулирующих органов, отвечающих за ликвидность банковской системы в целом. Проблемам финансового менеджмента в коммерческом банке с позиций соблюдения требований регулирующих органов посвящены работы таких авторов, как Э.Н. Василишен, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, М.А. Пессель, Н.Э. Соколинская, А.М. Тавасиев.

      В процессе своей деятельности коммерческий банк исходит в основном из микроэкономических факторов и устойчивости клиентов. Такой подход наиболее актуален в  современных условиях, так как первичным звеном в экономической цепочке создания продукции (товаров, услуг) являются создатели материальных ценностей. Соответственно и коммерческий банк для рыночной экономики первичен, а Центробанк — конструктор перестройки банковской системы. Среди исследователей этого направления финансового менеджмента в коммерческом банке можно назвать О.В. Грядовую, Ю.С. Масленченкова, Л.А. Плотицину, К.Р. Тагирбекова, В.Е. Черкасова.

      В работах отечественных авторов (М.З. Бор, Г.С. Панова, В.В. Пятенко, В.Т. Севрук, В.М. Усоскин, Э.А. Уткин, Е.Б. Ширинская) также представлен и опыт зарубежных банков. Данный опыт, безусловно, важен, однако зарубежные финансовые системы существенно отличаются от кредитно-банковской системы России. Например, распространение опыта Федеральной резервной системы США на российскую почву требует тщательной нелегкой адаптации, так как отечественная банковская система в отличие от системы США построена по территориальному принципу и основана на монопольном положении Центробанка России, а не на экономическом районировании субъектов федерации и экономики.

      Отсюда  можно сделать вывод о том, что одна из особенностей финансового  менеджмента в коммерческом банке  в современных российских условиях — это отсутствие единообразной  технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы. Главная же особенность финансового менеджмента в коммерческом банке в нынешних российских условиях обусловлена тем, что коммерческий банк — это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа и накопления) и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики. Внешняя среда финансового менеджмента в коммерческом банке — это совокупность финансовых отношений.

      Объект  деятельности финансового менеджмента  в коммерческом банке: — процессы исследования финансовых операций банка  и управления потоками денежных средств  банковской клиентуры.

      Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: — разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).

      Цель  финансового менеджмента в коммерческом банке — определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала)  и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

      Примеры заданных параметров, влияющих на устойчивость коммерческого банка, приведены в табл. 1.

      Таблица 1

      Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:

      управляемой, или объекта управления;

      управляющей, или субъекта управления. Основной объект управления в финансовом менеджменте  в коммерческом банке — денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.

      Субъектом управления финансового менеджмента  в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных  форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

      Объект  управления — денежные средства банковской клиентуры совершают движение в  соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого  процесса осуществляется непосредственно через субъект управления — коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

      Процесс трансформации денежных средств  в системе финансового менеджмента  коммерческого банка проходит через  управление финансовыми операциями банка, которые отражаются на его  устойчивости. Поэтому в таблице  2 выделены пять блоков устойчивости с 12 подблоками, являющимися функциями по управлению каждого из видов устойчивости. Ниже представлены блоки устойчивости коммерческого банка с пояснениями содержания их функций.

      Таблица 2

3. Основные  способы и приемы банковской деятельности

      Финансовый  менеджмент в коммерческом банке  — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим  менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Наряду с проблемами финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического обеспечения финансового менеджмента коммерческого банка, оптимизации деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации технологических процессов и организационных структур. Последние относятся к проблемам системного анализа (исследования операций, информатики).

      Трехмерный  классификатор финансового менеджмента  в коммерческом банке можно представить  в виде схемы трех укрупненных  блоков управления процессами формирования и использования денежных ресурсов.

      Фронтальный блок представляет собой систему  управления по разработке комплексных  программ и проектов деятельности банка  с учетом заданных ограничений; методологию  управляющих воздействий; организацию  и управление процессами планирования, систематизации и комплексности разработок; выдачу принципиальных и плановых технических заданий; мониторинг процессов на соответствие планов и заданий, коррекцию планов, экономическое и бизнес-планирование; финансово-экономический мониторинг и организацию учета и отчетности финансовой деятельности банка; разработку стратегии менеджмента персонала, его стимулирования и мотивации; оптимизацию технологических процессов и внутрибанковских организационных структур; разработку маркетинговых стратегий и программ.

      Верхний блок представляет собой набор операционных функций банка, выбранный им в  соответствии с миссией и концепцией деятельности конкретного банка, которая  определена управляющими воздействиями  первого (фронтального) блока.

      Правый  блок представляет собой разработку технологических аспектов деятельности банка в области продуктовой политики, реинжиринга бизнес-процессов обслуживания банковской клиентуры, экспертизы и консалтинга в области сопровождения сложных и интегрированных банковских продуктов и услуг, формализацию технологических средств управления ресурсной базой банка, формализацию и технологическую унификацию проблем банковской клиентуры и потребностей окружающей среды банка, разработку и реализацию технологических средств финансовой деятельности банка и его взаимодействия с клиентами.