Банковское законодательство и его роль в рыночной экономике Европейского Союза и Соединённых Штатов Америки

     ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

     ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

     ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

     КАФЕДРА ФИНАНСОВ И КРЕДИТА

     ЗАОЧНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ 
 
 

     Контрольная работа 

     Банковское  законодательство и его роль в  рыночной экономике Европейского Союза  и  США

     По  специальности 080105 «Финансы и кредит» 
 
 
 
 

     Выполнил  студент 5 курса   

     Чечётин Г.Г. 

     Проверил    Киселев О.С. 
 
 
 
 

                                                Воронеж 

                                                   2009 

     Содержание 

     Введение……………………………………………………………….С.3

     Банковское  законодательство Европейского Союза……………......С.5

     Банковское  законодательство США……………………………….С.15

     Заключение…………………………………………………………..С.20

     Список  источников и литературы…………………………………С.21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Введение

  Несомненно, что банковское законодательство государств Европы и Соединенных Штатов Америки  имеет ряд характерных особенностей, отличающих его от данной отрасли  других стран, но более важен тот  факт, что в основе своей банковское законодательство развитых государств достаточно схоже. Данное обстоятельство обусловлено конечно же приблизительно одинаковым общественно - экономическим строем, характеризующимся рыночным хозяйством, свободной конкуренцией, либерализмом и открытостью. Ряд особенностей связан как с историческим и культурным развитием государств, так и с обусловленным этим развитием различием в законодательных системах: англо-саксонская (США) и континентальная (государства Европейского Союза).

  Отношения между экономическим ростом, банками  и законодательством представляют своего рода круг - каждый из этих факторов оказывает воздействие на остальные. В ЕС все эти три элемента развивались  постепенно. Банковское законодательство в Европейском Союзе все больше начинает превалировать над национальным. В то же время и национальное банковское законодательство, и банковское законодательство ЕС подвергались изменениям и развивались. Для достижения современного состояния "acquis communautaire" потребовались десятилетия. Риски в процессе изменений велики, и банковское законодательство призвано снизить эти риски. Значительное влияние на формирование системы правового регулирования банковской деятельности в Европейском Союзе (банковского права ЕС) оказали особенности правового порядка ЕС в целом, заключающиеся в высокой степени интеграции норм права Союза в национальные правовые системы государств-членов.

Банковская система США – крупнейшая в мире, она располагает почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2004 г. активы банков США составляли 9,88 триллионов долл. США, 5,98 триллионов долл. США было выдано в виду кредитов. Банковская деятельность в США более разнообразна, чем в большинстве стран Запада. Несмотря на продолжающийся процесс консолидации, существуют ожесточенная конкуренция внутри этого обширного банковского сообщества, образованного холдинговыми компаниями, работающими в масштабе страны, доминирующими региональными банками и меньшими по размерам независимыми банками. На рынок США продолжают проникать и расширяться на нем крупные иностранные банки. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Банковское  законодательство Европейского Союза

  Договор о Европейском Союзе провозгласил ЕС «как никогда ранее сплоченным союзом народов Европы». Данная декларация наиболее точно выражает уникальность Европейского Союза – международного объединения, находящегося в процессе постоянного развития и совер  шенствования. Уникальность Европейского Союза состоит в формировании на его территории единого правового пространства, основывающегося на реализации общих принципов права, к числу которых относятся:

  1. Принцип верховенства права ЕС  по отношению к праву государств-членов;

  2. Принцип прямого действия норм  права ЕС, регулирующих различные  виды общественных отношений  в государствах-участниках Союза;

  3. Принцип интеграции норм права  ЕС в национальные правовые  системы государств-членов;

  4. Принцип юрисдикционной защиты  права ЕС Судом Европейских  Сообществ.

5. Важной  особенностью права ЕС является  комплексность отраслевого регулирования  отдельных видов общественных  отношений, достигаемая путем  приведения норм права ЕС и  норм национального права государств-членов  Союза в единую систему на  основе общих принципов.

  Правовое  регулирование банковской деятельности в том или ином государстве  осуществляется в рамках особой отрасли  национальной правовой системы –  банковского права. Под банковским правом, как правило, понимается комплексная отрасль права того или иного государства, а применительно к ЕС, речь идет об отрасли права Союза, сформировавшейся в процессе правотворческой деятельности государств-членов и органов международной организации (т.е. институтов и органов Союза).

  Предметом регулирования банковского права  является особая группа общественных отношений, возникающих в процессе формирования и деятельности банков и иных кредитных организаций (банковской деятельности)[4]. Банковская деятельность заключается в проведении комплекса банковских операций,направленных на осуществления банками следующих основных функций:

  1. мобилизация временно свободных  денежных средств и размещение  их от своего имени и за  свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

  2. осуществление финансовых расчетов  и формирование платежной системы;

  3. осуществление функций участника  рынка ценных бумаг путем эмиссии  и размещения фондовых ценностей;

  4. предоставление консультационных  услуг по финансовым и экономическим  вопросам путем сбора, анализа  и распространения соответствующей  информации;

  5. инвестиционная деятельность[5];

  6. осуществление денежной эмиссии  (функция присущая только центральным  банкам как эмиссионным центрам  и органам, проводящим денежно-кредитную  политику государства).

  Создание  системы единообразного банковского  регулирования в Европе осуществлялось в рамках институциональной структуры  экономического сообщества.

  В систему действующих источников банковского права Европейского Союза можно включить следующие  акты:

  1. Учредительные договоры ЕЭС и  ЕС (в части касающейся создания  и функционирования общего рынка,  а также в части, предусматривающей  сближение положений законодательства  и иных нормативных актов государств-членов);

  2. Международные соглашения по  вопросам банковской деятельности  и связанным с ней вопросам, участниками которых являются  государства-члены ЕС (например, Женевская  конвенция 1930 г. «О единообразном  законе о переводном и простом  векселе, Женевская конвенция  1931 г. «О единообразном законе  о чеках», Оттавская конвенция  ЮНИДРУА 1988г. «О международном  финансовом лизинге», Оттавская  конвенция ЮНИДРУА 1988 г. «О  международном факторинге», Унифицированные  правила МТП по инкассо в  ред. 1995 г., Унифицированные правила  и обычаи МТП для документарных  аккредитивов в ред. 1993 г.. Унифицированные  правила МТП по договорным  гарантиям 1978 г.. Унифицированные  правила МТП для гарантий по  требованию 1992 г. и др.);

  3. Специализированные акты вторичного  права ЕС по общим вопросам  банковского регулирования (например, Первая и Вторая банковские  директивы Совета ЕС);

  4. Акты вторичного права ЕС по  специальным вопросам банковской  деятельности (например, по вопросам  организации надзора за банковской  деятельностью, достаточности капитала  кредитных организаций, электронной  подписи и т.д.);

  5. Нормативные указания Европейского  центрального банка по вопросам  регулирования банковской деятельности  и функционирования платежных  систем;

  6. Национальное законодательство  государств-членов, регулирующее деятельность  кредитных организаций-резидентов  и нерезидентов на их территории;

  7. Акты национальных центральных  банков и специализированных  органов банковского надзора,  регулирующие деятельность кредитных  организаций резидентов и нерезидентов.

  8. В данный перечень источников  включены основные категории  нормативных актов, применение  которых влечет правовые последствия  для европейских кредитных организаций.  Не следует забывать, что мы  рассматриваем европейское банковское  права как комплексную отрасль права, в которую входят нормы, объединенные предметом регулирования. Таким образом, все нормативные акты, действующие на территории Европейского Союза и затрагивающие вопросы банковской деятельности (от международно-правового соглашения до инструкции национального ЦБ) имеют общий предмет регулирования и могут считаться элементами единой системы источников банковского права ЕС.

  Директивы 1973 и 1977 годов имели огромное значение для регулирования банковской деятельности в Европе. Хотя в настоящее время  их действие сведено к минимуму, они оказали долговременное влияние  на развитие европейской банковской системы и повлекли следующие  важнейшие последствия[6]:

  1. создание единых правил регулирования  банковской деятельности в государствах, где до 1977 года таковых не существовало (Великобритания) и существенное  реформирование правил банковского  регулирования ряда европейских  государств (Нидерланды, Люксембург, Да  ния);

  2. создание системы сотрудничества  органов банковского надзора,  которая в последствии расширилась  за пределы ЕЭС;

  3. обязательное сотрудничество органов  банковского надзора государств-членов ЕЭС при осуществлении надзора за деятельностью кредитных организаций, действующих на территории двух или более государств-членов;

  4. создание основ единообразного  банковского надзора в государствах-членах  и экстерриториального надзора;

  5. установление основ общей политики  в области правового регулирования  банковской деятельности по отношению  к третьим странам;

  6. установление общего определения  кредитной организации, затрудняющего  дискриминацию по отношению к  тем или другим видам кредитных  организаций;

  7. возникновение предпосылок к  укрупнению и универсализации  кредитных организаций на основе  единообразного регулирования их  деятельности;

  8. преодоление очередного препятствия  на пути к экономическому и  валютному союзу.

  Современное правовое регулирование банковской деятельности на общеевропейском уровне основывается на положениях Второй Директивы  Совета ЕС от 15 декабря 1989 года «О координации  законодательства, правил и административных положений, регулирующих порядок организации  и деятельности кредитных организаций  и внесении изменений в Директиву 77/780/EEC» с последующими изменениями  и дополнениями[7] (Council Directive on the Co-ordination of Laws, Regulationsand Administrative Provisions Relating to the Taking-up and Pursuit of the Business of the Credit Institutions and Amending Directive 77/780/EEC, 89/646/EEC (OJ 1989 L386/1) as amended by Council Directive 92/30/EEC [OJ 1992 L 110/52]). Принятие Второй банковской директивы означало создание в рамках ЕС единого рынка банковских услуг. Второй директивой вводились более жесткие стандарты правового регулирования банковской деятельности и надзора за ее осуществлением. Директивой был предусмотрен достаточно короткий срок имплементации (до 1 января 1993 года), до истечения которого государства-члены ЕС должны были привести собственное законодательство и подзаконные акты в соответствие с общеевропейскими требованиями. Это требование было выполнено всеми государствами-членами. В настоящее время Вторая банковская директива 1989 года и основанные на ней директивы по специальным вопросам банковской деятельности («related directives») являются нормативной базой правового регулирования банковской деятельности на общеевропейском уровне.