Банковское регулирование

Помимо разбивки методов банковского регулирования  на прямые и косвенные различают  также общие и  селективные способы осуществления денежно-кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, касаются кредитного рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (скажем, ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних).

Селективные методы относятся к прямым способам регулирования  деятельности коммерческих банков, а  основное внимание при рассмотрении указанного выше второго направления  экономического воздействия Центробанка  имеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной банковской практике:

учетная (дисконтная) политика;

операции на открытом рынке;

изменение норм обязательных резервов банков.

Эти методы используются и в практике деятельности ЦБР. Различаются методы и инструменты денежно-кредитной политики.

Методы денежно-кредитной  политики - это способы воздействия  на ориентиры денежно-кредитной политики, осуществляемые посредством применения определенных инструментов денежно-кредитной политики.

Методы денежно-кредитной  политики подразделяются на административные и экономические.

К административным методам денежно-кредитной политики относятся:

- лимитирование  уровня процентных ставок по  кредитам;

- ограничение  объема кредитов, выдаваемых кредитным организациям;

- селективная  кредитная политика, реализуемая  посредством:

а)  установления количественных параметров на кредиты, направляемые в приоритетные отрасли экономики;

б) создания специализированных кредитных организаций, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам;

- портфельные  ограничения, предполагающие вменение  кредитным организациям в обязанность приобретение государственных ценных бумаг;

- валютные ограничения,  включающие:

а)  продажу части валютной выручки центральному банку по официальному курсу;

б) лицензирование продажи иностранной валюты импортерам;

в)  ограничение операций кредитных организаций по купле-продаже валюты на внутреннем рынке и др.

К экономическим  методам денежно-кредитной политики Банка России

относятся:

-нормативные  методы, осуществляемые путем использования  таких инструментов, как:   

    а)  отчисления в фонд обязательных резервов;      

 б)  коэффициенты и нормативы, устанавливаемые для кредитных организаций;

- корректирующие  методы, осуществляемые путем использования  следующих инструментов денежно-кредитной политики:

а)  процентные ставки:

б) операции на открытом рынке:

в)  валютные интервенции и др.

Применяемые Банком России инструменты денежно-кредитной  политики имеют критерии эффективности. К числу таких критериев относятся:

- гибкость, т.е.  возможность маневра в процессе  применения данного инструмента;

- возвратность, т.е. возможность проведения обратной  операции;

- скорость;

- соответствие  получаемых результатов поставленным целям.

Инструменты денежно-кредитной  политики - это тесно связанные  с целевыми ориентирами денежно-кредитной политики показатели, находящиеся в сфере воздействия Банка России как органа денежно-кредитного регулирования, величина которых может быть достаточно быстро скорректирована.

Использование инструментов денежно-кредитной политики, их результативность отражает направленность деятельности государства на экономическую ситуацию в стране. К сожалению, эффективность денежно-кредитной политики не всегда находится в зависимости от применяемых инструментов. Например, снижение ставки рефинансирования в настоящее время не способствует снижению ставок по кредитам. Поэтому можно прийти к выводу, что денежно-кредитная политика лишь косвенно оказывает влияние на социально-экономическое положение страны. Тем не менее, для достижения определенных целей экономической политики Центральный банк Российской Федерации применяет те инструменты денежно-кредитного регулирования, которые будут более способствовать созданию благоприятной ситуации.

В настоящее  время Центральный банк Российской Федерации применяет три основных инструмента денежно-кредитной политики: курсовую политику, ограничения с  помощью операций на открытом рынке  денежного предложения, установление краткосрочных процентных ставок по операциям Банка России. Согласно федеральному закону «О Центральном Банке ...» [ст. 35] инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1)  процентные ставки по операциям Банка России;

2)  нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

резервные требования);

3)  операции на открытом рынке;

4)  рефинансирование кредитных организаций;

5)  валютные интервенции;

6)  установление ориентиров роста денежной массы;

7)  прямые количественные ограничения;

8)  эмиссия облигаций от своего имени.

Как в любой  сфере деятельности, в сфере банковского  регулирования и надзора существует ряд проблем и «белых пятен», среди  которые, такие как отсутствие в  Центральном банке РФ органа банковского надзора, закон не предусмотрен совещательный орган проверки кредитных организаций, не предусмотрен вопрос о регулировании межгосударственных банках, в законодательстве четко не сказано, о соблюдении каких законов идет речь при проведении проверок Центробанком РФ, нет четкой специализации в банковской системе и надзоре над коммерческим банками. К числу  государственного регулирования  за рубежом общих направлений  следует отнести:  разработку основных правил осуществления банковских операций, пруденциальных норм и требований к кредитным институтам,  осуществления лицензирования,  проведение инспекционных проверок,  анализ финансового состояния кредитных институтов и применение при необходимости корректирующих мер.           
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение   

В заключение работы, можно сделать вывод, что несомненными целями банковского регулирования являются:

1) обеспечение  соблюдения государственных, общественных  и частных интересов в процессе  предпринимательской деятельности  кредитных организаций; 

2) обеспечение непрерывного денежного обращения, эффективности платежей и межбанковских расчетов между субъектами экономического оборота, бесперебойного функционирования платежно-расчетных отношений в рамках банковской системы.

Анализ действующего банковского законодательства позволяет выделить следующие основные направления (виды) банковского регулирования:

а) регулирование  порядка осуществления банковской деятельности, установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, в  том числе валютных;

б) координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том  числе клиринговых, систем в РФ, а  также установление правил, форм, сроков и стандартов безналичных расчетов (ст. 80 Федерального закона “О Центральном банке РФ (Банке России)”;

в) установление специальных государственных стандартов, предъявляемых к кредитным организациям;

г) осуществление  денежно-кредитного регулирования (процентные ставки по операциям, операции на открытом рынке, рефинансирование и т.п.);

д) установление порядка ведения кассовых операций, бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности для организаций, включенных в банковскую систему;

е) установление порядка создания, регистрации и  лицензирования кредитных организаций; установление требований к уровню подготовки и квалификации руководителей и главных бухгалтеров кредитных организаций;

ж) регистрационно-лицензионная деятельность;

з) установление порядка осуществления банковского  надзора и контроля.

К мерам банковского  регулирования следует отнести организацию Банком России денежного обращения, установление порядка и правил наличных и безналичных расчетов. Реализация всех направлений банковского регулирования в комплексе способствует созданию единых государственных стандартов банковской деятельности, как гарантии устойчивости национальной валюты, стабильности и надежности банковской системы в РФ.    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список использованной литературы  

1. Конституция Российской Федерации 1993 г. // Консультант  плюс
2. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395–1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. 07.02.2011) // Консультант плюс
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. 30.09.2010) // Консультант плюс
4. Алексеев М.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 367 с.
5. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Учебник. – М.: Юрайт–Издат, 2009. – 620 с.
6. Кумок С.И. Создание и организация деятельности коммерческого банка. М.: Вече; Моск. финанс. объединение, 2010. – 319с.
7. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. Банковское дело. М., «Финансы и статистика», 2009. – 274 с.
8. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. Банки и банковские операции. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 286 с.
9. Орешин В.П. Государственное регулирование национальной экономики: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2009. – 258 с.
10. Юдина И. Банки и банковская система. – М.: Юнити. - 2009. – 241 с.
11. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити. - 2009. – 368 с. 
12. Ковалев В.В. Методы предупреждения валютно-финансовых кризисов // Банковское дело. - 2009. - №2. – с. 26 - 31
13. Матросова Е. Обзор денежно-кредитной экономики // Рынок ценных бумаг.-2010. - №5. – с. 18-19
14. Медведев Н.Н.  Инструменты денежно-кредитного регулирования: новации обязательного резервирования в России // Финансы и кредит. - 2009. -№12. – с. 46