Банковские системы зарубежных стран

  Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Организационная структура Банка  России

  Банк России образует единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления.

  В систему  Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка .

  Высшим органом  Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство  и управление Банком России.

  Совет директоров выполняет следующие функции:

  1) во взаимодействии  с Правительством РФ разрабатывает  и обеспечивает выполнение основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики;

  2) утверждает  годовой отчет Банка России  и представляет его Государственной Думе;

  3) рассматривает  и утверждает смету расходов  Банка России на очередной  год, а также произведенные  расходы, не предусмотренные в  смете;

  4) определяет  структуру Банка России;

  5) принимает  решения:

  о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

  об установлении обязательных нормативов для кредитных  организаций;

  о величине резервных требований;

  об изменении  процентных ставок Банка России;

  об определении  лимитов операций на открытом рынке;

  об участии  в международных организациях;

  об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

  о купле  и продаже недвижимости для обеспечения  деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

  о применении прямых количественных ограничений;

  о выпуске  и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска  наличных денег;

  о порядке  формирования резервов кредитными организациями;

  6) утверждает  внутреннюю структуру Банка России;

  7) определяет  условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;

  Цели и  задачи деятельности ЦБР

  Основными целями деятельности Банка России являются:

  - защита  и обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению к иностранным валютам;

  - развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

  - обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

  Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

  Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

  Банк России выполняет следующие функции:

  1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту  и обеспечение устойчивости рубля;

  2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;

  3) является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему рефинансирования;

  4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в РФ;

  5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

  6) осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций; выдает и отзывает  лицензии кредитных организаций  и организаций, занимающихся их аудитом;

  7) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

  8) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

  9) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

  10) осуществляет  валютное регулирование, включая  операции по покупке и продаже  иностранной валюты; определяет  порядок осуществления расчетов  с иностранными государствами;

  11) организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации;

  12) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

  13) в целях  осуществления указанных функций  проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

  Для реализации возложенных на него функций ЦБР  участвует в разработке экономической  политики Правительства Российской Федерации.

  Банк России и Правительство Российской Федерации  информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

  Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Функции Центрального Банка

  Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

  Эмиссия банкнот.

  За Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссия наличных денег, организация  их обращения и изъятия из обращения  на территории Российской Федерации.

  Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

  В целях  организации наличного денежного  обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются  следующие функции:

  прогнозирование и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

  установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

  установление  признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

  определение порядка ведения кассовых операций.

  Проведение  денежно-кредитной политики.

  Денежно-кредитная  политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

  Денежно-кредитная  политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры  в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

  ЦБ использует при проведении денежно-кредитной  политики комплекс инструментов, которые  различаются:

  по форме  их воздействия (прямые и косвенные);

  по объектам воздействия (предложение денег  и спрос на деньги);

  по характеру  параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

  Все эти  методы используются в единой системе.

  Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

  - изменение  норм обязательных резервов, размещаемых  коммерческими банками в ЦБР;

  - регулирование  официальной учетной ставки;

  - проведение  операций с ценными бумагами  и иностранной валютой.

  Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

  Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

  золото и  другие драгоценные металлы в  различной форме;

  иностранная валюта;

  векселя в  российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;

  государственные ценные бумаги.

Проведение  валютной политики.

  Банк России представляет интересы Российской Федерации  во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

  ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами.

  От имени  правительства ЦБ регулирует резервы  иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных  золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

  Для осуществления  своих функций Банк России может  открывать представительства в  иностранных государствах.

Рефинансирование  коммерческих банков.

  Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

  Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

  формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

  методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов);

  сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

  целевого  характера (корректирующие кредиты  и продленные сезонные кредиты).

Регулирование деятельности кредитных  институтов.

  Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных организаций.