Банковские карточки, их виды

38. Ф-ии ЦБ.

Традиционно перед ЦБ ставится 5 осн. задач. ЦБ призван  быть: эмиссионным центром страны, т.е. польз. монопольным правом на выпуск банкнот; банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышл. клиентурой, а преим-нно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер кот. устанавливается з-оном, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необх. уровень стандартизации и профессионализма в нац. кредитной сис-ме; банкиром правит-ва, для этого он должен поддерживать гос. эк. программы и размещать гос. цен. бумаги; предост. кредиты и выполнять расч. операции для правит-ва, хранить (официальные) золото-вал. резервы; главным расчетным центром страны, выступая поср. между др. банками страны при выполнении безнал. расчетов, основ. на зачете взаимных требований и обязат-в (клирингов); органом регулир. эк-ки ден.-кредитными методами. 

42. Активные операции  ЦБ

Активные – опер. по размещ-ю банковских ресурсов: 1) покупка ин. валюты и золота или золото-вал. резервы, 2) ссудные опер. – предост-ся краткоср. ссуды КБ (обычно под залог гос. ц. бумаг), ссуды гос-ву для покрытия времен. текущ. резервов между доходами и расходами, 3) предост-е ссуд для покрытия бюджет. дефицита. На совр. этапе в больш-ве стран не применяется (во всех промыш. развит. странах), 4) вложения в ц. бумаги. В осн. - гос. ц. бумаги. Покупка ц. бумаг осущ-ся:  1) с целью кредитования гос-ва (для покрытия времен. разрывов, для покрытия бюджет. дефицита). Покупка гос. ц. бумаг – гл. мера кредитования гос-ва н совр. этапе. 2) проведение опер. на открытом рынке (осущ-е ден.-кредит. политики). Разновидность опер. с цен. бумагами – опер. типа – РЕПО – это соглашение об обратном выкупе.  Покупая у КБ ц. бумаги, ЦБ берет на себя обяз-во их обрат. продажи через опред. срок по фиксирован. курсу.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

56. Фин. услуги КБ.

Лизинг (или финан. аренда). Отличие: в аренде уч. 2 лица - арендодатель и арендатор, в лизинге – 3 лица лизингодатель, лизингополуч. и поставщик оборуд-я. Банк за свой счет покупает оборуд-е у поставщика и отдает его в лизинг своему клиенту (лизингополуч.). Факторинг – переуступка права требования, т.е. покупка банком у клиента его требований к поставщикам. Траст (доверит. управление). Банк выполняет разл. операции за счет, по поручению клиента и оказывает услуги. 2 вида: 1) для юр. лиц (управление недвиж-тью, портфель ц. бумаг, фондом денеж. ср-в – пенсионный фонд, выполняет ф-ю дерозитария, хранения ц. бумаг). 2) для физ. лиц (управление наследством, недвиж-тью, имущ-вом в случае опекунства, портфелем ц.бумаг, составление налогов. деклараций) 

52. Междунар. кредит, понятие, виды.

Междунар. кредит  - движение ссужаемой ст-ти между странами. Класиф. ПО КРЕДИТОРУ  – гос-ый (кредитор гос-во), кредиты  МВКО, частные (предприятие – фирменный, банковский); ПО НАЗНАЧЕНИЮ - торговые (связ. с кредитов. внешней торговли, фирм-й, банк-й, фин-й), финан-й (не связ. с кредитов. внешн. торговли: для инвестиции вал. инвестиций, погашение задолж-ти); ПО ФОРМЕ – товарные, валютные; ПО ВАЛЮТЕ КРЕДИТА - в вал. страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте 3-ей страны, в МДЕ; ПО СРОКАМ – краткоср. (до 1), среднеср. (от 1 до 5), долгоср. (более 5 лет); ПО ОБЕСПЕЧ-ТИ - необеспеченные (бланковые), обеспеченные (залогом ц. бум., товаром, недвиж-ти, золотом, поручит-вом , гарантиями); ПО ТЕХНИКЕ ПРЕДОСТ. КРЕДИТА - в безнал. форме, зачисл. на счет заемщика, акцептный кредит, консорциальный (синдицированный), форфетирование 

44. Ф-ии КБ.

КБ –  составное звено банк. сис-мы. Они  осущ. активные и пассивные операции и оказ. комплекс услуг клиентам. Ф-ии КБ: 1) акумуляция временно свобод. денеж. ср-в; 2) ф-я финан. посредника (в кредите, платежах, размещ. цен. б.); 3) создание новых платеж. ср-в. Операции КБ: Пасс. операции – это опер., связ. с ограничением кредитных ресурсов, с целью послед. размещения на кред. рынке. Источн. кред. ресурсов явл. собств. кап-л банков, заемный и привлеч. кап-лы. Привлеч. кап-л банков образуется за счет вкладов ден. ср-в, размещ. физ. лицами в целях хранения и получ. доходов. Кроме того КБ и ЦБ могут иметь корр. счета (ЛОРО – НОСТРО). Активные опер. – это опер. по размещ. кредитных ресурсов на рынке, сопровожд. рисками и требующие поддержание ликвидности банков. Активные операции это: 1) Ссудные; 2) Учетные; 3) Расчетные и кассовые; 4) с цен. б.; 5) Валютные; 6) Гарантийные. 

45. Собств. кап-л КБ, его значение и состав.

Совбст.. ср-ва (кап-л банка) сост. от 10-20% всего  пассива. Они вып. 3 ф-ии: 1) оперативная  – обеспечение финан. основы деят-ти банка, 2) защитная – собств. кап-л  защищает интересы вкладчика. Чем больше соб. кап-л, тем надежней банк. Эта ф-я связана с понятием достаточности кап-ла банка. Кап-ла д.б. достаточно, чтобы покрыть банк. риски. Пок-ли достаточности кап-ла: коэф-т достаточности кап-а, устанавливается ЦБ. Коэф-т достаточности капитала = åсобствен. ср-в (капитала банка) / å активов взвешенных с учетом риска. (инструкция банка России № 1). 3) регулирующая – ЦБ осущ. регулирование деят-ти банка, устанавливая требования по собствен. кап-лу (min размер собств. кап-ла = 5 млн. евро, норматив достаточности). Источники ср-в собств. кап-ла: 1) устав. кап-л (путем выпуска акций), 2) резерв. и др. фонды банка (соц., фонды на выплату матер. поощрения) – создаются за счет отчисления прибыли. 3) нераспределенные фонды. 

46. Рынок ссудных  капиталов, понятие,  стр-ра.

РСК –  механизм аккумулирования и перераспределения СК. Различают институцион. и операцион. стр-ру. Институцион. стр-ра: 1) биржев. рынок (валют. биржы, фондовые); 2) внебиржевой рынок (банки и небанков. фин.-кредит. ин-ты). Первичный рынок – на кот. происходит эмиссия (первич. выпуск (первая продажа) ценных бумаг). На первич. рынке капитал перераспред. между эмитентами бумаг (заемщики) и инвесторами (покупатели цен. бумаг) выступающие кредиторами, кроме акций. Вторичный рынок – на кот. происходит обращение ранее выпущен. бумаг. На вторич. рынке перераспред. капитала между держателями цен. бумаг (инвесторами). Ф-ии вторич. рынка: 1) он обеспечивает ликвидность цен. бумаг – это возможность для инвестора превращения бумаг в деньги (их реализация). 2) он дает рыноч. оценку ценных бумаг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

47. Кред. сис-ма, хар-ка  ее звеньев.

Кредит  выражает совок-ть эк-х отношений, возн. по поводу исп-ния в обороте временно сводных ден. ср-в. Потребность в  д. имеет неравномерный хар-р часть  ден. ср-в может временно оставаться свободной у одного субъекта ден. отнош., потребность в д. у другого может превышать объем находящ. в его распоряж. денег. Кредит - это важная форма расширения предлож. денег в эк-ке. Д. явл. мат-ной основой кредита, однако кредит базируется на движ. ссудного кап-ла. Кредит позволяет приобрести товары, работы и усл. с рассрочкой платежа. Тогда один из участн. сделки становится должником или ссудозаемщиком, др. - кредитором или заимодавцем. Таким обр. кредит подраз. наличие 2 участн..  Кредитор – это уч. сделки, предост. деньги др. уч. взаймы на опред. условиях. Заемщик – это уч. сделки, получ. деньги взаймы от др. уч. на опред. условиях. Кредитор и заемщик вступают в отнош. друг с др. по поводу конкретного объекта кредита – ссуженной ст-ти. Кред. сис-ма сост. из кред.х институтов, кред. инструментов и кред. рынков. Их функц-е как единого целого обеспеч. реализацию единой ден.-кред. политики гос-ва. Кред. инст-ты – это органы ден.-кред. регулирования, вкл. ЦБ, а также кред. орг-ции, вкл. банки. К кред. инстр-там отн. разл. формы и виды кредита, депозиты, банк. счета, % ставки. Кред. рынок формирует спрос и предл. кредита, а также % ставки по кредитам. 

58. Пассивные операции  ЦБ.

Пасс.  - операции по формированию ресурсов. К ним отн.: 1) эмиссия банкнот – эта опер-я осущ-ся на осн. актив. опер-й, т.е. размер эмиссии зависит от объема актив. опер-й: кредитование КБ, кредитование гос-ва, покупка ин. вал. – 3 канала эмиссии банкнот. 2) депозиты КБ и казнач-ва (Депозиты: кор. счета КБ, депозит. счета: срочные, до востребования, депозиты казнач-ва). 3) получение кредитов от др. ЦБ и междунар. кредит. орг-ций. 4) выпуск собственных долгов. ц. бумаг (облигации, векселя – не выпуск. ЦБ), 5) образование собств. кап-ла и резервов. Собств. кап-л, как правило, принадлежит гос-ву. В США акционерам - банкам-членам фед. резерв. сис-мы. В Японии – смешан. форма кап-ла, т.е. часть акций принадл. гос-ву.