Банковские карточки, их виды

12. Платежный баланс, понятие, стр-ра.

ПБ – это соотнош. платежей и поступлений ин. валюты. Стр-ра ПБ: а) текущ. ПБ (платежи торговые, по туризму), б) баланс движения кап-лов и кредитов. Разл. активный и пассивный ПБ. Вал. поступления отражаются в активе, вал. платежи – в пассиве. Актив. сальдо ПБ (поступления > платежей). След-но предложение ин. валюты > спроса ин. валюты, курс ин. валюты ¯, курс нац. валюты ­. Актив. сальдо ПБ ведет к повышению курса нац. валюты. 
 
 

9. Бум. деньги, понятие,  зак-ти обращения.

Ден. знаки из бумаги, в том числе бум. д. и кред. д. (банкноты) пришли на смену золотым монетам. При переходе от применения полноценных д. к ден. знакам, прежде всего, появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. В проц. замещения полноц. денег бум. ден. знаками возникла проблема увязки совокупной массы таких ден. знаков с потребностями оборота. Значение решения подобной пробл. было обусл. тем, что при выпуске в обращ. ден. знаков сверх потребности в них, возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использ. золотых денег. Бум. д-ги - такие ден. знаки, главной особ-тью кот. явл. не то, что они изгот. на бумаге, а то, что они обычно вып-ся гос-вом (как прав., казнач-вом) для покрытия своих расходов. Обратный приток бум. д. (казначейских билетов) происх. при уплате налогов и др. неналоговых платежей. Казн. бил. обязательны к приему для платежей, в т.ч. за товары, услуги и др. Казн. бил., вып-ся в оборот, не имели золотого обеспеч.. Важнейший недостаток бум. д. сост. в том, что они поступают в оборот без необх. увязки с потребн. в ден. знаках (для оплаты товаров, услуг и других потреб.). В связи с этим, поск. выпуск бум. д. обусловлен потребн. в ср-вах для покрытия расходов гос-ва (казнач-ва), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребн. оборота) выпуск таких денег в обращ-е, при кот. вполне вероятно обесценение д., уменьш. их покупат-кой спос-ти. 

11. Конверт-ть нац.  валюты, понятие,  типы.

Конв-ть или обратимость нац. ден. единицы  – это возм-ть для участников внешнеэк-ких сделок легально обменивать ее на ин. валюты и обратно без прямого вмешат-ва гос-ва в проц. обмена. Типы: 1) Свободноконв. – валюта, свободно и неогранич. обмениваемая на др. ин. валюты. Обладает полной внешн. и внутр. обратимостью. Сфера обмена СКВ распр. на тек. операции (внешнеторг. обмен, неторг. платежи, ин. туризм), а также на операции по движению внешн. кредитов или загран. инвестиций. В совр. усл-ях СКВ облад. страны наиб. развитые в эк. отношении, либо осн. нефтеэкспортеры, либо страны с развитой и оч. открыой эк-кой. 2)Частично конв.– это нац. валюта, для кот. применяются вал. ограничения для резидентов и по отд. видам обменных операций. В странах с такой вал. гос-во исп-т вал. ограничения, законодат.  или админ. запрещения, лимитир-е и регламентацию операций резидентов и неризедентов с валютой и др. вал. ценностями. Осн. сферы вал. ограничений: по торговым и неторг. сделкам; по движ. кап-ла и кредитов. 3)Замкнутая– это нац. валюта, кот исп-ся только в пределах 1 страны и не обмен. на др. ин. валюту. Условия: 1) темп инфляции (чем выше курс инф., тем ниже курс нац. вал.); 2) Ур-нь %-х ставок (высокий - приток ин-х кап-лов, снижение - отток); 3) Состояние плат-го баланса (Активный - повышение: на нее увел. спрос со стороны ин-х должников, пассивный - понижение); 4) Деят-ть вал. рынков и вал. спекуляции; 5) Степень исп-ния опред-й валюты на еврорынке и в междунар. расчетах; 6) ускорение или задержка междунар. расчетов (ожид-е сниж-я курса нац-й валюты - ускорение расчетов, ожид-е повыш-я - задержка); 7) вал. политика гос-ва. Политич. обстановка в стране. Степень доверия к валюте на нац. и мировом рынках. 

26. Виды режимов вал.  курса.

ВК – это цена ден. ед-цы 1-ой страны, выраж. в ден. ед-це др. страны. Стоимост. основой ВК явл.: когда фиксировали официально золот. содержание ВК был золот. паритет (соотнош. валют по их золот. содерж.). В наст. время основой ВК явл. паритет покупат. спос-ти валюты (ППС), т.е. соотнош. валют по их покупат. спос-ти. Осн. виды режимов ВК: фиксированный, плавающий (колеблющийся), промежуточный (объединяет отд. элементы 1 и 2). Фиксир. курс устанавливает ЦБ на опред. уровне на период времени. Его глав. особ-ть: уровень ВК не зависит от изменения спроса и предл. на валюту. Он меняется только в рез-те офиц. пересмотра (девальвация – ¯ курса, ревальвация – ­ курса). Плав. курс: 1) устанавливается банками-участн. вал. рынка, в некот. странах на бирже; 2) он колеблется относит. свободно под влиянием изменения спроса и предл. валюты. Промеж. курс: вал. коридор – режим, при кот. ЦБ устанавливает верх. и нижн. пределы колебания вал. курса (или режим мягкой фиксации). Режимы вал. курса в России: 1) до сер. 92г. - режим фиксир. ВК (множество курсов: биржевой, рыночный, коммерч.), 2) с сер. 92г. до сер. 95г. – режим плав. курса, 3) с сер. 95г. до сер. 98г. – режим промеж. вал. курса, 4) с сер.  98г. по наст. время – режим плав. курса. 

30. Ликвидность КБ, понятие,  показатели.

Ликвидность банка – спос-ть банка расплачиваться по своим обяз-ам. Пок-ли ликв-ти: 1) пок-ль мгновенной ликв-ти = высоколиквид. активы / обяз-ва до востребования, 2) пок-ль текущ. ликв-ти = ликвид. активы / обяз-ва до востребования + сроком до 30 дней, 3) пок-ль общей ликв-ти = ликвид. активы / общая сумма банк. активов. 
 
 
 
 

15. Понятие ДО, его  объект. основа и  стр-ра

Платежный оборот - процесс непрер. движ-я ср-в  платежа, сущ. в данной стране. Он вкл. не только движ-е денег, но и движ-е др. ср-в платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т. д.). ДО явл., след-но, составной частью плат. оборота. Ден. обращение, в свою очередь, служит сост. частью ДО. Обращение ден. знаков предполагает их постоянный переход от одних юр. или физ. лиц к другим. Обращаться могут только нал. деньги. Б/нал. ден. знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Кажд. новая товарная или нетов. сделка или платеж требуют и новой записи по банк-м счетам. Одной записью нельзя обслужить неск. тов-х сделок. Поэтому понятие «ден. обращ.» можно отнести только к части ДО, а им-но - к нал.-ден. обороту. Деньги, нах. в обороте, выполняют 3 ф-ии: платежа, обращ. и накоп.. Посл-ю ф-ю деньги осущ. потому, что их движение невозм. без остановок. Когда же они временно прекр. свое движ., они и вып. ф-ю накопления. ДО склад-ся из отд. каналов движ. денег между: ЦБ и КБ; КБ; пр-тиями и орг-циями; банками и пр-тиями и орг-циями; банками и насел.; пр-тиями, орг-циями и насел.; физ. лицами; банками и фин. ин-тами разл. назначения; фин. инс-тами разл. назнач. и насел.. По кажд. из этих каналов деньги совершают встречное движение. Классиф. ДО в завис-ти от формы функц-щих в нем денег. По этому пр-наку ДО подразд. на б/нал. и нал.-денежный обороты. Хар-р отношений, кот. обслуж. та или иная части ДО. В завис-ти от этого пр-нака ДО разбивается на 3 части: ден.-расчетный оборот, кот. обслуж. расч-е отнош-я за товары и услуги и по нетов. обязат-вам юр. и физ. лиц; ден.-кредитный оборот, обслуж. кред-е отнош-я в хоз-ве; ден.-фин-й оборот, обслуж. фин-е отнош-я в хоз-ве. Наконец, можно классиф-ть ДО в завис-и от субъектов, между кот. двигаются деньги. По этому пр-наку стр-ра ден. оборота будет такова: оборот между банками (межбанк.); банками и юр. и физ. лицами (банковский); между юр. лицами; юр. и физ. лицами; физ. лицами. Взаимосвязь между БДО и НДО сост. в том, что они явл. частями единого ДО, кот. опосредствует единый процесс воспр-ва. В нал.-ден. и б/нал. об. денежные знаки облад. одинаков. хар-ми: неполноц., но реальные. Различия: по способу замещения действительных денег, по сфере исп-я, по хар-ру исп-я, по разному осущ-ся контроль, по разному влияют на устойчивость денег. 

46. Ссудный кап-л  и ссудный %.

СК –  денежный кап-л, отдаваемый в ссуду (т.е. отдав. на условиях возвратности) и приносящий доход в форме  ссудного %.  Особ-ти СК: 1) СК явл. кап-лом-собств-тью, т.е. при предост. кап-ла в ссуду  собств-ть на него сохр. за кредитором. 2) СК – своеобразный товар: а) он осущ-ся в своеобраз. форме – ссуде. Собств-ть на отчуж. кап-л сохр. за кредитором, а его ст-ть временно уходит к заемщику; б) он имеет особ. потребит. ст-ть. Она состоит в спос-ти приносить прибыль; в) он имеет особ. цену. Ценой СК явл. ссудный процент. 3) СК выступает только в ден. форме. Ссудный процент – своеобраз. цена СК как товара (плата, кот. вносит заемщик за капитал) и одновременно форма дохода на СК. Источником СП явл. прибыль, получ. заемщиком в рез-те исп-я ссуды. Виды СП: 1) банков. %, 2) % по депозитам, 3) % по ссудам, 4) % по операциям ЦБ и КБ. Факторы, влияющие на норму СП: 1) соотнош. спроса и предлож., 2) темпы инфляции (темпы ­, номинальный % ­. Реальн. % = номинальный % – темп инфляции), 3) политика ЦБ. 

2. Чек и его виды.

Чек – ц.б., содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку (в кот. открыт счет данного чекодателя) произвести платеж указанной суммы чекодержателю. Чек похож на перевод. вексель. Ф-ии чека: 1) кредитная -  чеков. книжка выдается при открытии счета вкладчику; 2) платежная – чек явл. кредит. орудием обращ., выполняет 2 ф-ии денег: обращения и платежа. Классиф. чека: 1) по способу указания получателя денег по чеку: именные – указано имя получателя; ордерные - имеется указания получателя или его приказа; на предъявителя.  2) по способу осущ. платежа: обычные (можно получать в нал. и безнал. форме); расчетные, исп. только для безнала. Чеков. оборот связан с безнал. расчетами. На осн. чеков функц. сис-ма безналич. расчетов, при кот. больш. часть взаим. претензий взаимопогашается. Кроме расчетных чеков, могут использ. дорожные чеки и еврочеки. Дор. чеки покупаются туристом в банке или турфирме за нал. д-ги. Они не явл. законными платежн. ср-вами, поэт. их прием возможен при предварит. договор-ти эмитента и др. орг-ций. Дор. чеки м.б. срочными и бессроч.. Еврочеки не покупаются, а выдаются их владельцу банком без предварит. ден. взноса. Вместе с еврочеком выдается спец. гарант карта, кот. явл. гарантией банка. Они эмитируются кредитными учрежд., входящ. в систему еврочеков. 

41. Вексельные операции  КБ.

Пасив. вексел. операции: 1) выпуск собств. векселей, 2) их переучет (т.е. вторич. учет) в др. банке, в т.ч. центральном, 3) передача в залог при получении банков. ссуды. Актив. векс. операции:  1) учет векселя, 2) выдача ссуды под залог векселя.  
 
 

34. Валют. сис-ма (ВС), понятие, виды.

ВС – форма орг-ции валют. отношений, закрепленная национ. законодат-ом (национ. сис-ма) или межгосуд. соглашением (мировая и регионал. сис-мы). Валют. отношения предст. собой разновидность денег в международ. обороте. Деньги, обслуживающие международ. отношения, назыв. валютой. Различают след. виды ВС: 1) национ. сис-ма. Осн. элементы НС: нац. валюта; нац. регулирование междунар. валют. ликвидности; режим курса нац. валюты; нац. регулирование валют. ограничений и условий конвертируемости нац. валюты; режим нац. рынков валюты и золота; нац. органы, осущ-щие валют. регулирование (законодат. органы, ЦБ, минфин, минэкономики, тамож. комитет). Нац. ВС базируется на нац. валюте – это денеж. единица страны. Она сущ-ет в налич.  и б/н форме. Ее эмитентами явл. нац. комер. и централ. банки.  2) мировая (1-я послевоенная мир. ВС – Бреттон-Вудская ВС – сис-ма золотодолларового стандарта, т.к. связь всех валют с золотом осущ-лась через размен доллара на золото. Б-В соглашение закрепило официально статус резерв. валют за долларом США и фунтом стерлингов. Ныне действующ. миров. ВС – Ямайская ВС (1976г.). Ямайск. соглашение впервые юридическиоформило демонетизацию золота – процесс утраты золота ф-ии денеж. товара. Это выразилось в отмене: а)офиц. цены на золото; б)фиксации золот.  содержания валют и, значит, золот.  паритетор; в)взносов золота странами – членами МВФ в его капитал.   3) региональная сис-ма. Осн. элементы мир. и регион. ВС: виды денег, выполняющих ф-ии междунар. валют. ликвидности; межгос. регламентация режимов валют. курса; межгос. регулирование валют. ограничений и условий валют. конвертируемости; режим миров. рынков валюты и золота; междунар. валютно-кредит. орг-ции, осущ-щие межгос. регулирование валют. отношений (МВФ, Европейск. ЦБ).  Европейск. ВС (ЕВС – создана в 1979г.) предст. собой регион. ВС и одновременно явл. эмитентом совр. миров. ВС. Важн. фактором развития этой регион. ВС явл. механизм ЭКЮ. В отличие от Ямайск. ВС, юридически закрепившей демонетизацию золота, ЕВС использ. золото в кач-ве частич. обеспечения ЭКЮ, объединив 20% офиц. золотодолларов. резервов стран-членов. В ЕВС осущ-лось межгос. регион. валют. регулирование через Европейск. валют. институт, кот-й предоставлял централ. банкам кратко- и среднесроч. кредиты для покрытия времен. дефицита платеж. балансов и расчетов, связанных с валют. интервенцией.   

35. Инвестиционные банки  и их типы.

Инвест. банк - финансовое учр-е, специализир. на операциях с долгоср. капиталовлож., преимущ-но в сфере создания новых осн. фондов. Пассивы – долгосрочные. Источн. пассивов  - выпуск облигаций. Инвест. банкир - посредник между эмитентом и инвесторами. Инвестор – юр. или физ. лицо, вклад. собств., заемные или иные привлеч. ср-ва в инвест. проекты. Инвестор заинтересован в минимизации риска. Различают стратегич. и портфельных инвесторов. Эмиссионный дом – инвест. банк, организующий выпуск новых займов.  

17. Методы ден.-кред. регулирования.

Одна  из ф-ий ЦБ - ф-ия проведения ден.-кред. политики (д.-кр. рег-я). Осн. методы проведения: 1. изменение ставок ЦБ. Ставки рефинансирования или учетной ставки, т.е. ставки по кот. ЦБ предоставляет кредиты КБ. Банк. прибыль – разница по ссудам и %, кот. он платит по депозитам. 2. изменение норм обязательных резервов. ЦБ – норма обязат. резервов ¯, курс нац. валюты ¯. Политика кредит. экспансии, расширение кредита.  Норма обязат. резервов ¯ ® кредит. ресурсы ­ ® ссуды КБ ­ ® денежная масса ­ ® курс нац. валюты ¯. 3. Операции на открытом рынке: покупка, продажа Центробанком ценных бумаг КБ). ЦБ « КБ ресурсы ­ (КБ в ЦБ ценные бумаги, ЦБ в КБ денеж. ресурсы) ® ссуды ­ ® предложение денег­ ® курс нац. валюты ¯. 4. Валютная интервенция – покупка (продажа) ЦБ ин. валюты. Проводится эта операция для регулирования валют. курса. ЦБ продает ® предложение ин. валюты ­ ® курс ин. валюты ¯ ® курс нац. валюты ­. ЦБ покупает ( следовательно выпуск нац. валюты ­) ® спрос на ин. валюту ­ ® курс ин. валюты ­ ® курс нац. валюты ¯. 

36. Методы регулир.  вал. курса.

ВК – это цена ден. ед-цы 1-ой страны, выраж. в ден. ед-це др. страны. Стоимост. основой ВК явл.: когда фиксировали официально золот. содержание ВК был золот. паритет (соотнош. валют по их золот. содерж.). В наст. время основой ВК явл. паритет покупат. спос-ти валюты (ППС), т.е. соотнош. валют по их покупат. спос-ти. Методы рег.: 1) валют. интервенция – покупка, продажа ин. валюты за нац-ную. ЦБ продает $, след-но предложение $ ­, курс $ ¯, курс рубля ­. 2) изменение ставки ЦБ. Если финансирование ЦБ ­, то курс нац. валюты ­. 3) изменение нормы обязат. резервов. 4) операции на открыт. рынке – покупка, продажа ЦБ ценных бумаг. Банк продает бумаги комм. банкам. След-но нац. валюта уходит, предложение ¯, нац. курс ­.