Банковская система Швеции

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Российский  государственный социальный университет

Филиал  в г. Чебоксары 
 
 
 
 

Реферат на тему:

Банковская  система Швеции 
 
 

                                                          Выполнила студентка

                                                                    экономического факультета

                                                       дневного отделения

                                                  группы ДФ-1-08

                                               Кутузова М. В.

                                                                      Проверила Лаврентьева П. К 
 
 
 
 
 

Чебоксары 2011

Содержание

Введение……………………………………………………………….….3

Глава1………………………………………………………………….…..4

Глава 2…………………………………………………………………......6

Глава 3……………………………………………………………………..7

Глава 4………………………………………………………………….…13

Заключение……………………………………………………………….15

Список использованной литературы…………………………………...16 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Данная  тема выбрана мной в связи с  тем, что банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения  шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного  труда.

         Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

        Швеция - крупнейшая страна северной  Европы. Она расположена на востоке  и юге Скандинавского полуострова  и граничит с Норвегией и  Финляндией. Столица Швеции - Стокгольм. Банковская система Швеции является достаточно развитой.

       Чтобы разобраться что же представляет собой банковская система в качестве исследуемого объекта была выбрана Швеция. Таким образом, целью данного реферата является изучение банковской системы именно этой страны.

     Глава1. Общие положения

     Центральное место в банковской системе Швеции занимает Государственный банк –старейший в мире центральный банк (образован в 1668 г.). Госбанк обладает монополией эмиссии национальной валюты (печатание банкнот и производство монет осуществляется госпредприятием «Тумба Брук» ), управляет золотым и валютным резервом страны, является главным оперативным звеном платежной системы, отвечает за формирование кредитно-денежной политики. Находится в подчинении риксдага. Управляется Советом уполномоченных (8 человек), 7 из них избираются риксдагом сроком на 4 года. Совет уполномоченных избирает председателя Государственного банка сроком на 5 лет. Главным инструментом контроля за функционированием платежной системы страны является объединяющая все банки Швеции электронная система Госбанка РИКС. Вместе с Государственной финансовой инспекцией Госбанк несет ответственность за поддержание стабильности и эффективности финансовой системы. При этом Госбанку принадлежат функции более общего характера, как, например, анализ того, как повлияет на стабильность и безопасность финансовой системы страны выдача банковской лицензии.

     Кредитный рынок Швеции представлен 196 финансовыми институтами, 20 из них являются акционерными банками, 87 -сберегательными банками, 73 – кредитными фирмами, 17 – филиалами зарубежных банков и кредитных институтов.

     Среди акционерных банков есть как т.н. банки полного спектра услуг, так и специализированные. Работа первой группы основана на покрывающей всю территорию Швеции деятельности широкой сети филиалов, представляющих все свойственные банкам виды услуг. Специализированные акционерные банки как правило имеют лишь одну главную контору, услуги обычно оказываются по телефону (т.н. банки по телефону), через Интернет, почтовую систему жиросчетов.

     Сберегательные  банки осуществляют свою деятельность на географически ограниченной территории, чаще всего в пределах одной или нескольких коммун. Деятельность главным образом ориентирована на кредитование частного жилищного строительства.

     Крупнейшими банками Швеции являются «Свенска Хандельсбанкен» (на конец 1997г., до слияния с Государственным ипотечным банком, оборотный капитал составил 7,8 трлн. крон), «Ференингс Спарбанкен» (6,5 трлн. крон), «Нурдбанкен» (6 трлн. крон, до слияния с финским «Мерита» ), «Скандинависка Эншильда Банкен» (3,1 трлн. крон, до слияния с крупнейшей страховой компанией страны «Трюгг- Ханса» ).

     Среди кредитных фирм доминирующее положение  по объемам кредитования занимают ипотечные институты. Большинство из них структурно входят в какой-либо финансовый концерн, материнской компанией которого является банк. Крупнейшим ипотечным институтом Швеции и одним из основных эмитентов облигаций негосударственных финансовых институтов является Государственный ипотечный банк – 400 тыс. клиентов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 2. Преодоление кризиса банковской системы

     В 1992 году для преодоления кризиса  банковской системы правительство  Швеции выделило 65 млрд. кр.(9,2 млрд долл.) на рекапитализацию банков и финансирование деятельности Securum, учреждения, которое должно было продать все сомнительные активы в течение 15 лет. Но в июне 1997 года оно завершило свою работу на 10 лет раньше намеченного срока, выплатив 14 млрд из выделенных ему государством 24 млрд крон. Этому способствовало то, что Securum удалось быстро реализовать многие активы за большую, чем ожидалось, цену благодаря имевшему в то время место резкому оживлению европейских рынков недвижимости. Рост активности на рынках акций также помог правительству денационализировать часть Nordbanken, понёсшего наибольшие убытки в результате кризиса, и тем самым возместить вложенный капитал. Удачный шведский опыт вызвал международный интерес. Сами шведы объясняют успех тем, что управление им было сразу передано частным бизнесменам и банкирам, которым была предоставлена свобода действий и работа которых оценивалась в зависимости от результатов. В короткий срок они прибрали к рукам активы неплатёжеспособных заёмщиков, перевели их на счета компаний, образованных по отраслевому или территориальному признаку, и наняли экспертов для их управления. Увольнялись прежние управляющие и даже покупались новые благополучные компании, активы которых могли бы сочетаться с акциями Securum для создания более ценных активов. На первых порах 5есишт выступал в качестве банка, пытавшегося возвратить кредиты. Затем он стал фирмой по управлению активами и в конечном итоге превратился в инвестиционный банк, размещающий часть своих пакетов акций в Лондоне и Стокгольме. 
 
 

     Глава3. Работа банков Швеции в кризисный период

     Кризис  начала 90х годов заставил коммерческие банки Швеции сделать серьёзные  выводы. Один из них — необходимость  постоянно вести работу по сокращению расходов. Поразительных успехов  в этом направлении добился крупнейший банк Швеции — Свенска Хандельсбанкен, которому удалось стать самым эффективным среди крупных банков Европы. Если средний банк на континенте тратит две трети своих доходов на оплату ренты и заработную плату, у Хандельсбанкен отношение расходов к капиталовложениям составляет всего 45% и этот показатель постоянно снижается. Причина кроется в постепенном создании «культуры бережливости». Сначала в структуре банка и его филиалов отказались от нескольких бюрократических уровней — вицепрезидентов и помощников вицепрезидентов. Управляющие филиалами подотчётны 8 региональным управляющим, которые, в свою очередь, напрямую подотчётны президенту.

     Вторым  крупным изменением стала децентрализация, вплоть до составления бюджета. Ответственность  за прибыль, контроль за расходами возлагаются  на управляющих 500 филиалами Хандельсбанкен, каждый из которых является , по сути, самостоятельной фирмой. Управляющий определяет набор наиболее выгодных банковских услуг на местном рынке, разрабатывает рекламную кампанию. В своём регионе филиал обслуживает как корпоративных, так и частных клиентов. В конце каждого квартала все решения управляющего отражаются в счёте прибылей и убытков. Если филиал потратил слишком много, это скажется на его прибыли.

     Уникальная  система распределения прибыли  банка стимулирует служащих к  снижению расходов. Премиальные в  банке зависят от того, в какой  степени ему удалось обойти своих  конкурентов. Однако деньги служащим выдаются не сразу, а поступают в фонд, который  выплачивает им значительную сумму  при увольнении или выходе на пенсию. Конечные выплаты зависят только от стажа работы, а не от оклада. В  настоящее время любой служащий с 25летним стажем при уходе получает 2,5 млн крон или 320 тыс. долл.

     Сокращение  расходов — лишь один из способов увеличения прибыли, для чего Хандельсбанкен идёт на диверсификацию своих услуг постоянным клиентам, занимаясь операциями по страхованию или управлению фондами. По данным ежегодного опроса, с 1989 года клиенты Хандельсбанкен в большей степени удовлетворены его деятельностью, чем других банков. Они считают его более надёжным, так как ему удалось избежать крупных потерь в период кризиса 1991—1992 годов. Всё это позволяет банку устанавливать более низкие ставки по депозитам, чем его соперникам. Кроме того, Хандельсбанкен является единственным скандинавским банком, чья сеть филиалов охватывает Данию, Финляндию и Норвегию. Этот банк расширяет своё присутствие не только в названных странах, но и в Прибалтике.

     Хандельсбанкен достиг впечатляющих результатов в экономии, не прибегая к массовым увольнениям. Более того, это единственный крупный банк, не потративший огромных средств на консультантов в области повышения эффективности. Крупные скандинавские банки уже начинают перенимать его опыт децентрализации в целях сокращения расходов.

     Швеция, как и вся Скандинавия, испытывает проблему переизбытка банковского потенциала (в стране на 3800 человек приходится 1 филиал кредитного учреждения). Проблема конкуренции стала проявляться острее в связи с активным развитием электронных банков. В Швеции, занимающей по уровню телефонизации второе место в Европе после Финляндии, 11% клиентуры банков осуществляет свои банковские операции по телефону. Чисто электронные банки обслуживают 3% рынка. Имея небольшой штат и низкие операционные расходы, они привлекают клиентов более выгодными условиями: по вкладам они платят, например, на 2,5 процентных пункта выше, чем традиционные банки. Самый большой электронный банк Швеции — Скандия при штате 210 человек обслуживает 30 тыс. клиентов, причём 70% операций производится по принципу самообслуживания. Электронные банки предлагают клиентам , как правило, широкий спектр услуг, и их перечень стремительно расширяется.

     С 1996 года в Швеции введена система  гарантий по депозитам. Система находится  в ведении Совета по поддержке  банков, созданного в 1992 году для утверждения  общественного доверия к шведским банкам и оказания помощи проблемным банкам. Законом гарантированы депозиты вкладчика у каждого банка  или биржевого брокера в размере  до 250 тыс. шв. крон (37 тыс. долл. США), включая начисленные проценты. Гарантии не распространяются на депозиты, которые банки держат в других банках. Гарантия распространяется на депозиты в шведских банках в Швеции и их отделениях в других странах ЕС. Действие гарантии по депозитам, размещённым в отделениях этих банков в других странах, ограничено пределами гарантий, существующих в той или иной стране ЕС.

     Совет по поддержке банков может принять  решение о распространении гарантий на депозиты в заграничных отделениях шведских банков за пределами ЕС, а  также на депозиты иностранных банков в Швеции. В последнем случае гарантия будет восполнять любые установленные  за границей гарантии и может быть применена при объявлении банковского  учреждения банкротом или, если речь идёт об отделениях иностранных банков в Швеции, когда компетентный орган  конкретной страны объявляет средства на депозитах недоступными.