Банковская система России

а) расчетную сеть Банка России;

б) банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров;

в) банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей;

г) клиринговые центры — небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции

   Важным фактором, определяющим структуру банков, их численность, выступает общая направленность хозяйственного механизма. Курс на жесткую централизацию, порождает моно банковскую систему, основанную на функционировании только одного банка (нескольких соподчиненных банков). Разрушение монополизма, где централизация управления экономики обуславливает схему, основанную на деятельности нескольких самостоятельных банков. Поэтому пути пошли страны Венгрия, Китай, Югославия. Такая схема принята и в мировой западной практике, где наряду с центральным банком действует множество частных и государственных кредитных институтов. На процесс развития банковской системы и таким образом на ее роль в социально-экономическом развитии страны влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

К внешним факторам следует отнести макрофакторы, или факторы среды. Эта группа факторов представляет собой вероятностную совокупность взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: экономические, политические, правовые, социальные и форс-мажорные.

К экономическим факторам следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующие общие условия функционирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут экономические связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Согласно понятиям банковской системы, представленных в работе, нужно отметить, что банковская система – является основным звеном для стабильного существования государства.

В России существует двухуровневая банковская система. Первый уровень представлен Банком России, который преследует те же цели, что и другие центральные банки мира, а именно, защищает и обеспечивает устойчивость национальной денежной единицы. Функции всех центральных банков однотипны, и включают монополию денежной эмиссии, роль банка банков и банка правительства, проводника официальной денежно-кредитной политики и органа надзора и контроля за банками и финансовыми рынками.

Денежно кредитное регулирование направлено на смягчение противоречий рыночной экономики, сдерживание инфляции, обеспечение высокого уровня занятости и т.п. Денежно-кредитное регулирование должно быть увязано с налоговой и бюджетной политикой, с прочими мерами государственного регулирования экономики.

  Во всех странах денежно-кредитная политика ЦБ дополняется банковским регулированием и контролем за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций. Через лицензирование банковской деятельности, установление обязательных нормативов, систему страховых вкладов, анализ отчетности, ревизию и проверку  деятельности кредитных институтов центральные банки стремятся поддержать стабильность банковской системы, защищать интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.

Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы и  должны отвечать следующему понятию: коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании специального разрешения центрального банка имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, прочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки играют ключевую роль в обеспечении функционирования коммерческого оборота товаров и услуг; выполняют роль финансовых посредников, обеспечивающих функционирование в экономике процесса «сбережения - инвестиции», то есть, с одной стороны, аккумулируют временно свободные средства предприятий и населения. А с другой - служат источником удовлетворения инвестиционных потребностей субъектов хозяйствования и граждан. Банковская система служит главным источником ликвидности экономики. 

Правильность построения Банковской системы страны является одной из основ развития экономики.

Банковская система России теоретически построена грамотно, но на практике существует огромное количество нюансов, которые мешают полноценно развиваться рыночным отношениям страны.

На наш взгляд, необходимо проводить следующие мероприятия:

1.      Четко исследовать сумму кредитов, возможных для получения правительством у Банка России, что приведет к тому, что бюджетный баланс будет прогнозироваться и поддерживаться, что поможет избежать бюджетного дефицита, инфляции и чрезмерной эмиссии денег.

2.      Определить права и обязанности банковских ассоциаций, а также предоставить им право голоса при решении нормы резервирования, что приведет к справедливому проценту резервов и не позволит правительству использовать избыточные резервные средства коммерческих банков при нехватке собственных.

Реформирование и развитие банковской системы России должно привести к тому, что  кругооборот денежной массы будет осуществляться с такой скоростью, с которой необходимо для страны. Кредитная политика коммерческих банков, контроль над ними Банка России должен качественно осуществляться в кратчайшие сроки. Так как своевременное инвестирование в экономику или финансовая поддержка субъектов страны приводит к экономическому росту и стабильности. Конечно, от политики Центрального Банка зависит многое, при умении предвидеть  очередное политическое и экономическое событие и принять грамотные меры в краткосрочный период можно удержать экономику страны на бесперебойном уровне, что в свою очередь приведет  к доверию физических и юридических лиц, улучшению инвестиционного климата, увеличению ВВП, улучшению уровня жизни населения, сокращению инфляции и безработицы.

Необходимо создать контроль над действиями, как коммерческих банков, так и Банка России. Банковская система должна быстро и грамотно регулировать колебания как на макро-, так и на микроуровне.

Особенно важно построить банковскую систему так, чтобы взаимосвязь между Банком России и коммерческими банками была прямой, при каких либо действиях Банка России, коммерческие банки должны быть готовы к проведению тех задач, что были поставлены правительством. Банк России,  в свою очередь, должен проводить денежно-кредитную политику так, чтобы восстанавливать уровень экономики, а не усугублять позицию страны, это зависит от грамотных и четких указаний правительства, умения анализировать ситуацию на мировом уровне, а также умения предвидеть те или иные экономические изменения в стране.

Коммерческие банки должны быстро и слаженно реагировать на действия правительства и своевременные оповещения Банка России, что приведет к нормальному функционированию банковской системы России и сделает страну более стабильной и экономически независимой.  

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1.     Федеральный Закон № 34-ФЗ от 04.03.2006 г. “О внесении изменений и дополнений в Федеральный Закон “ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” и Федеральный Закон “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ о Центральном Банке РСФСР (Банке России) ” // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2006 . № 10

2.     Федеральный Закон № 151-ФЗ от 31.07.2006 г. “О внесении изменений и дополнений в Федеральный Закон “ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” и Федеральный Закон “ О банках и банковской деятельности” // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2006 . № 31

3.     Альбац Е., Пауэлл Б. Черная касса страны //  Коммерсантъ 1999. № 67. С. 47

4.     Банки и банковские операции: / Под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2006. С. 398

5.     Банковское дело / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. –6-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. С. 462

6.     Банковское дело: Учебник для вузов / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2005. С. 563

7.     Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2001. С. 489

8.     Басуния Т. Н. Эволюция коммерческих банков в Российской федерации // Банковское дело. –2001. -№7.-С.36.

9.     Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. – 2001. -№9. –С.54.

10. Бердичевская Н., Мельников М. Проблемы малых коммерческих банков в условиях финансовой нестабильности // Банк. – 2007. –июль.– С.70.

11. Букато В., Львов Ю. Банки и банковские операции в России // М. Финансы  и статистика. 2007 С. 49

12. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит. – 2007. -№4. –С.32

13. Захаров В.С. Проблемы Российских коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2007. -№1. – С.43

14. Захаров В.С. Регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность // Деньги и кредит. – 2006.-№6. –С.70

15. Захаров В.С. Становление системы коммерческих банков России // Деньги и кредит. – 1998. -№8. –С.86

16. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2007. -№5.- С.66

17. Калимуллина Ф.Ф., Сагитдинов М.Ш. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 2007. -№10. -С.88

18. Ломакин И. Моснарбанк: уйти, чтобы вернуться // Банковское дело в Москве 2007. № 2. С.54

19. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов / Сост. Т.А. Артамонова. – М.: -2006-Де – Юре. – (Библиотека "Де – Юре"; Вып. 30. ч.1.). -. С. 183

20. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2007.-№1. –С.15-16.

21. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: (Рос. и зарубеж. опыт)/ Моск. ун-т междунар. бизнеса при Всерос. акад. внеш. Торговли МВЭС РФ. – М. 2007. С. 325

22. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: Дис, 2006. – С. 185

23. Панфилова Ю. Кто возьмет госбанки //Коммерсант Деньги. 2006. №12. – С. 49

24. Пессель М.А. Заём, кредит, ссуда // Деньги и кредит. – 2006. -№4. –С. 90.

25. Российские банки сегодня: финансовый, общественный и культурный капитал / Под ред. Волкова Д., Евдокимовой - Динелло Н. Изд. Санкт-Петербургского Университета, 2007 г. С. 264

26. Саркисянц А. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую систему // Вопросы экономики 2007. № 9. С. 105

27. Сарычев А. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике М. Финансы и статистика. 2007. - С. 93

28. Стратегия развития коммерческого банка / Под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. – Новосибирск: ЭКОР, 2001. - С. 462

29. Уткин Э., Морозова Г. М. и др. Нововведения в банковском бизнесе России // Финансы и статистика. 2007 г. – С. 354   

30. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. – М.: Высш. шк., 2006. С. 325

31. Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. – 2007. -№4. –С.73.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Таблица 1.

Реформы банковской системы в 1987 - 90 гг.