Банковская система России и ее реформирование

Уже проверенная на сегодняшний день устойчивость данной системы позволит решить в будущем году ряд накопившихся проблем. Будут предприняты действия, направленные на привлечение инвестиций, что значительно улучшит деловой климат в 2011 году. Не менее важной проблемой, которая поставлена перед руководством банков, является увеличение эффективности системы страхования вкладов.

Кроме всего прочего, в текущем и следующем году планируется расширить доступ для кредитования, в том числе организациям, которые занимаются выдачей кредитов. Таким образом, по оценкам аналитиков, будет создана конкурентоспособная и устойчивая к внешним воздействиям банковская система. На сегодняшний день уже разработаны и приняты основные положения стратегии развития банковского сектора на период 2010-2012 гг., которые являются важными способами регулирования и контроля в банковской сфере.

Примечательно также то, что банковская система и в 2011 году будет продолжать инспекционную деятельность, касающуюся проверок кредитных организаций. Это во многом усовершенствует нормативно-правовую и методическую системы инспекционной деятельности.

Очевидно, что в 2011-2012 годах крупный капитал сможет организовать качественно новую сеть во многих городах страны. В это же время мелкие банки и организации, предоставляющие не совсем понятные услуги сомнительного качества, будут вынуждены покинуть систему или консолидироваться с лидерами, аккумулируя капитал в составе крупной сети. И в этом явлении, которое уже начало формироваться, есть свой резон для среднестатистического клиента. Ведь даже процентные ставки у солидных опытных компаний ниже, чем у только начинающих внедряться на рынок мелких банков. Возможно, срок объединения в пределах одной банковской системы будет продлен до 2013-2015 гг., чтобы дать возможность для комфортного скопления необходимых для функционирования средств [19].

Таким образом, формирование банковской системы в будущем году позволит получить более устойчивую и "прозрачную" платформу для дальнейшей работы и развития. Основываясь на опыте, приобретенном во время кризиса, а также на законодательной базе, банки будут способны продолжить совершенствование и в 2011 году. Приятно осознавать, что улучшение самой системы в течение будущего года должно привести к новому, более совершенному этапу отношений "банк - клиент", а также позволить осуществлять внутри государства новые социальные и экономические программы.

Так же на очередном заседании президиума правительства обсуждали стратегию развития банковской системы до 2015 года. По словам премьера Путина, банки надо стимулировать на поддержку как экономики в целом, так и отдельных граждан, которые должны легко получать кредиты на жилье, образование и учебу [17].

Сам же кредитный портфель российских банков, то есть общая сумма, которую они готовы предоставить заемщикам, должен вырасти до 60 % ВВП. Сейчас он составляет около 40%. Владимир Путин, председатель Правительства РФ: «Ставя такие цели, мы можем опираться на хорошую, существующую уже сегодня базу. Да и текущие тенденции показывают, что российский банковский сектор набрал позитивную динамику и активно восстанавливается после кризиса. Активы банков за 2010 год увеличились почти на 15 %, объем выданных кредитов -- более чем на 12,5 %. А банковские вклады населения возросли аж на 31,2 %, что является одним из показателей устойчивого доверия граждан к банковской системе страны». Говорил Путин и о помощи общественным организациям, в том числе ветеранским. В этом году из федерального бюджета им выделят 900 миллионов рублей [17].

05 апреля 2011года было принято  Законодательством РФ ЗАЯВЛЕНИЕ  Правительства РФ N 1472п-П13, ЦБ РФ N 01-001/1280 от 05.04.2011 "О СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ НА ПЕРИОД ДО 2015 ГОДА [19] " (Приложение В)

В результате этого документа были приняты основные задачи Правительства Российской Федерации и Банка России по изменению модели развития банковского сектора.

Изменение модели развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий направленных:

на совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства Российской Федерации и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка;

на формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации; на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;

на совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами. Такая работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций, оказывающих финансовые услуги, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков;

на обеспечение финансовой стабильности.

Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к трансформации его структуры.

В результате реализации настоящей Стратегии российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса. Предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели[19]:

активы/ВВП - более 90 процентов (на 1 января 2011 г. - 76 процентов);

капитал/ВВП - 14 - 15 процентов (на 1 января 2011 г. - 10,6 процента);

кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП - 55 - 60 процентов (на 1 января 2011 г. - 40,8 процента). При этом Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития - характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций, предопределяющие усиление роли банков в инновационных процессах реального сектора экономики и повышении эффективности инвестиций.

Правительство Российской Федерации и Банк России в целях реализации настоящей Стратегии намерены реализовать план мероприятий, который приведен в приложении Г, предусматривающий меры по изменению нормативной правовой базы банковской деятельности в Российской Федерации, а также осуществить ряд иных мероприятий, направленных на развитие и дальнейшее совершенствование отношений в банковском секторе. В свою очередь, Правительство Российской Федерации и Банк России рассчитывают на поддержку со стороны законодательной власти, банковского и всего делового сообщества в деле реализации задач, предусмотренных настоящей Стратегией [19].

банковский кредитный рынок

Заключение

В данной курсовой работе было проведено исследование банковской системы в Российской Федерации на современном этапе. На основе изложенной информации можно судить о том, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика

Двухуровневая форма банковской системы в Российской Федерации позволяет наиболее рентабельно, рационально и стабильно функционировать банками, а так же способна значительно повысить эффективность работы банковской системы, что в свою очередь поможет развитию экономики страны.

В данной курсовой работе довольно четко рассмотрены особенности деятельности Центрального Банка России. Довольно обширно были рассмотрены коммерческие банки на территории Российской Федерации, принципы их деятельности. Российские коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры и стали играть важную роль в сложных процессах преобразования общества и экономики. В эти годы заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти - вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравнительно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила.

Так же подлежал рассмотрению вопрос по обеспечению устойчивого развития коммерческих банков, поскольку он довольно актуален в настоящее время. На основе исследования данного вопроса можно сделать выводы о том, что стабильность функционирования банков зависит от рационального ведения политики банка. Устойчивость банковской деятельности поэлементно формирует общую устойчивость банковской системы.

Далее рассматривалось современное состояние и тенденции развития банковской системы. В качестве примеров были приведены таблицы и законы. В связи с этим можно сделать вывод, что наиболее реальными и применяемыми в настоящее время тенденциями развития являются такие, как повышение привлекательности национальной валюты как средства сбережения и платежа путем снижения уровня инфляции и установления относительно стабильного валютного курса, увеличение денежного предложения, проявляющееся в росте монетизации ВВП и росте денежного мультипликатора, либерализация валютного регулирования, ориентированная на установление внешней конвертируемости российского рубля, укрепление доверия к банковской системе страны, выражающиеся в обеспечении ее ликвидности и расширении ресурсной базы.

Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

- реструктуризация всей банковской  системы страны с целью увеличения  банковского капитала, повышения  качественной базы обслуживания  клиентов;

- рекапитализация банков и принципиальный поворот в из взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

- повышение внимания банков  к ограничению рыночных рисков;

- восстановление доверия к банковской  системе всех слоев населения  России.

Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Она является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются основой экономики. Без них не может существовать современное общество, так, как именно банки, являясь центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов, они являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.

Список использованной литературы

1. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. /Под ред. В. Лукашевича СПб.: Литера плюс,1994

2. Букато В. Банки и банковские операции в России. - М.: Альпина Паблишер,2002.

3. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской  системы и методология ей оценки. - М.: Экономика,2003.

4. Банковское дело: управление и  технологии: Учебное пособие для  вузов / Под ред проф. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

5. Банки и банковское дело. / Под  ред. И.Т.Балабанова. - СПб.: Питер, 2001.

6. Алиев А.Т. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. Часть 1. М.: АНП ФСНП  РФ,2000.

7. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк,2001.

8. www.cbr.ru

9. www.bibliotekar.ru

10. Голикова Ю.С., Холенкова М.А. Банк России: Организация деятельности: в 2 т. - М.: Дека,2000.

11. Молчанов А.В. Коммерческие банки  в современной России. Теория  и практика. - М.: Финансы и статистика,1996

12. Деньги. Кредит. Банки. Учебник / Г.И.Кравцова, Г.С.Кузьменко, Е.И.Кравцов и др.; Под ред. Г.И.Кравцовой. - Минск: БГЭУ,2003.

13. Букато В. Банки и банковские операции в России. - М.: Альпина

14. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. /Под ред. В.Лукашевича СПб.: Литера плюс,1994

15. Банковское дело. Учебник. Под  ред. Лаврушина О.И. - М.: ФиС, 1999.

16. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб.пособие /под ред. А.М. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2005.