Банковская система Китая

Содержание

1 Банковская система Китая.

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….………...3

1. Структура китайского банковского сектора. Банк Китая…………………….…..3
2. Промышленно-коммерческий банк Китая…….…………………………………...4
3. Противовес крупнейшим банкам…………………………………………………...4
4. Концепция банковской реформы………………………………………….………..5
5. Деполитизация и приватизация …………………………………………….………6

ВЫВОД……………………………………..………………………………….………....8

Список  использованной литературы…………………………………...………….9 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    1 Банковская система  Китая. 

    Введение 

    Как отмечают зарубежные специалисты, в  условиях недостаточности статистических данных и высокого уровня коррумпированности китайских чиновников получить реальную картину финансового положения  китайских банков крайне сложно. Зато существует мнение, что снижение процентных ставок, запланированное на ближайшее  будущее, еще более усугубит проблемы банковского сектора. Рост ВВП Китая  во II квартале нынешнего года составил менее 7% - это самый низкий показатель с 1991 г. В таких условиях многие китайские  компании разоряются и, естественно, оказываются  не в состоянии погасить задолженность  перед банками, которые находятся  под надежным покровительством государства.

    По  оценкам Николаса Ларди, эксперта по банкам из Бруклинского института, невозвращенные кредиты в Китае достигают 2,25 трлн юаней (271,72 млрд долл.). Речь идет, как минимум, о 29% всех банковских кредитов. Лидируют по количеству невозвращенных кредитов четыре крупнейших банка страны - Банк Китая, Китайский строительный банк, Промышленно-коммерческий банк Китая  и Сельскохозяйственный банк Китая.

    Правительство Китая приветствует участие зарубежных (в первую очередь, французских) финансовых организаций в реформировании коммерческих банков в разных формах. Сложилась  тенденция успешного развития китайско-французских  всесторонних отношений стратегического  партнерства и стабильного развития сотрудничества сторон в финансовой области.

    Госсовет  КНР принял решение о преобразовании в акционерные двух крупнейших государственных  коммерческих финансовых организаций - Банка Китая и Строительного  банка Китая, что связано с  ускорением реформирования системы  финансов страны и содействием ее «здоровому развитию».

    В целях увеличения активов этих банков в качестве своего рода инвестиций им предоставлено из валютных резервов 45 млрд долл. США. Госсовет потребовал обеспечить безопасность дополнительно  вложенных средств и их рациональную окупаемость.

    Попробуем разобраться в тех проблемах  и тенденциях, которые сегодня  присутствуют в китайском банковском секторе, поскольку они во многом схожи с российскими. 

    1.1 Структура  китайского  банковского сектора.  Банк Китая . 

    В структуре китайского банковского  сектора лидирующее положение занимают, как мы уже говорили, четыре крупных  государственных банка: Банк Китая - Bank of China - BC; Китайский строительный банк - China Construction Bank - ССВ; Промышленно-коммерческий банк Китая - Industrial & Commercial Bank of China - ICBC; Сельскохозяйственный банк Китая - Agricultural Bank of China - АBС.

    Они образуют костяк китайской банковской системы с общей долей порядка 70-80% всех депозитов и кредитов. Эти  кредитные институты, первоначально  созданные как специальные банки, с начала

    90-х  гг. прошлого столетия постепенно  утрачивают специализированный  характер и создают охватывающие  всю страну дорогостоящие филиальные  сети, что приводит ко все возрастающей  конкуренции между ними. Рычаги  управления этими банками находятся  в руках правительства, а сами  банки построены по строгой  иерархической схеме, хотя каждый  из них сам по себе не  имеет специфических идентификационных  признаков в масштабах всей  страны. Такая ситуация привела  к возникновению целого ряда  недостатков, к числу которых  следует отнести:

    - бюрократическую организационную  систему, как правило, с необоснованно  большим числом служащих;

    - высокий уровень коррупции и  недостаток опыта в определении  кредитных рисков вследствие  многолетнего политического вмешательства  и директивного государственного  руководства. 

    Банк  Китая, созданный в 1912 г. с санкции  Сунь Ят-сена, - самый старый в стране. Сегодня филиалы банка открыты  по всему миру. Он может предоставлять  коммерческие и инвестиционные услуги, а также услуги по страхованию. Насчитывает 12 тыс. отделений и 192 тыс. сотрудников.

    В конце 2002 г. общие активы Банка Китая  составили 3593,9 млрд юаней (1 долл. США = 8,2772 юаня), а общие пассивы - 3357,4 млрд юаней. На конец 2004 г. число его филиалов на территории страны составило 

    12 090. Зарубежные филиалы - 543 - расположены  в 26 странах и регионах мира.

    В целях повышения своей конкурентоспособности  Банк Китая с 2000 г. начал реформирование системы управления. В 2001 г. он провел реструктуризацию Сянганского китайского банковского объединения, создав акционерную  компанию Банка Китая (Сянган). С  июля 2002 г. акции новой компании начали котироваться на Сянганском фондовом рынке.

    Банк  Китая считается банком, в наибольшей степени ориентированным на рынок. С 2004 г. он взял курс на улучшение экономических  показателей своей деятельности. Итоги 2007 г. свидетельствуют о росте  доходов и позитивных сдвигах  в балансе. Объем безнадежных  долгов (несостоятельных долговых обязательств) уменьшился на 5%, однако составил 22% от общего объема выданных кредитов. 

    1.2 Промышленно-коммерческий  банк Китая  

    Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC), созданный в 1984 г. путем  выхода из структуры Центрального банка, - самый крупный государственный  банк, на долю которого приходится 1/4 всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений, в которых  работают 400 тыс. служащих. Банк обслуживает 8 млн фирм и 100 млн частных лиц; он - лидер также и в такой  пока прибыльной и надежной сфере, как  ипотечное кредитование, которое  возникло в последние годы, но уже  превратилось в достаточно рискованное  поле деятельности из-за быстро растущих цен и большого спроса на рынке  недвижимости. В международной статистике ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

    После создания Китайского строительного  банка (ССВ) в 1954 г. основной сферой его  деятельности стали средне- и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство  железных дорог, электростанций и автомагистралей.

    С 1994 г. проводились значительные реформы  в области кредитного менеджмента, внутреннего контроля и снижения риска, а также подбора клиентуры  из прибыльных мелких и средних предприятий. Важная роль была отведена контролю затрат. В целях их экономии число сотрудников  было уменьшено до 320 тыс. человек, закрыто  также несколько отделений. 

    1.3 Противовес крупнейшим  банкам  

    Четырем крупнейшим банкам противостоят 44 тыс. кредитных кооперативов, которые  находятся в деревнях и маленьких  городах и функционируют, в основном, как сберегательные кассы. Объем  предлагаемых ими услуг невелик  и сконцентрирован на нескольких простых видах операций. Небольшая  численность персонала и неумелое руководство приводят к высокой  доле безнадежных долгов и вынуждают  государственные органы строго контролировать, а то и закрывать кредитные  кооперативы. Местное или региональное денежное обращение, как правило, осуществляется только в редких случаях, а депозиты часто перенаправляются в крупные  города, так как «на местах»  отсутствуют необходимые кредитные  средства. Парадоксально, но факт: в  слаборазвитой деревне отчасти  больше накоплений, чем инвестиций.

    Между крупными банками и большим числом мелких кредитных организаций находится  третья группа - около 10 частных банков, которые созданы в качестве акционерных  обществ и работают с частным  и государственным капиталом. Образцом такого банка можно считать Миншен Банк, хотя он и не является 100%-ным  частным предприятием. Его прибыль  в 4-5 раз выше, чем у конкурентов  из государственной сферы. Приватизация этого и других банков со смешанной  формой собственности продолжается. Такие банки развиваются весьма динамично и в большей степени  зависят от хода реформ в целом  и монетарных реформ в частности, чем четыре упомянутых крупнейших банка. Миншен Банк и подобный ему Пудон  Девелопмент Банк смогли провести рекапитализацию  в 1999-2000 гг. путем выпуска акций  и благодаря этому снизили  остроту проблем, связанных с  возвратом безнадежных долгов. В 2003 г. получили лицензию еще 10 частных  банков. Банк «Баушпаркассе Швебиш Холл» совместно с Китайским  строительным банком в конце 2002 г. создали  первое совместное банковское предприятие. Два частных банка объявили себя банкротами.

    Присутствуют  на китайском финансовом рынке и  порядка 200 иностранных банков, которые  сконцентрированы в крупных городах  и прибрежных регионах. Их активность регламентирована государственной  лицензионной системой со строгими ограничениями  в отношении клиентов и видов  деятельности, что делает невозможной  настоящую конкуренцию между  ними и местными банками. Из-за отсутствия значительных объемов деятельности внутри страны их доли на рынке мизерны. Однако, несмотря на существующую систему  валютных ограничений, такие факторы, как растущее число валютных операций и вступление Китая в ВТО, создают  надежду на усиление конкуренции  не только в банковском секторе, но и в экономике в целом. Результатом такой конкуренции должна стать концентрация усилий на динамично развивающихся регионах путем создания собственных дочерних банков или слияния с частными банками, или - как это имеет место у ряда немецких банков - сотрудничества с четырьмя крупнейшими государственными банками. Передовой в данном отношении Ситибанк (США) уже применяет здесь дифференцированную политику в работе с филиалами и китайскими частными клиентами. Немецкие банки работают, преимущественно, с зарубежными предприятиями. Сделки с участием китайских компаний из-за высокого риска немногочисленны. Депозитные сделки с населением иностранные банки начали осуществлять с начала текущего года. 

    1.4 Концепция банковской  реформы  

    Правительство Китая своевременно осознало серьезность  положения в банковской сфере (чему способствовали и результаты анализов, проводимых зарубежными финансовыми  институтами) и в 1997 г. приступило к  реформированию банковского сектора. Изменение стратегии реформ в  целях оздоровления банковского  сектора было максимально ориентировано  на переход к рыночной экономике. При этом политическая власть в банковском секторе должна быть ограничена, а  полномочия и свобода в принятии решений государственных банков - расширены. Главная составляющая концепции - замена системы политических указаний и регулирований системой косвенного управления на основе директив «сверху» в сочетании с эффективной  системой банковского надзора. Основной целью всех изменений и рыночных нововведений является сохранение общей  целостности монетарной системы  и предупреждение финансовых, банковских и валютных кризисов, которые происходили  в Японии, России и Аргентине.

    Для предотвращения банковского кризиса, связанного с невозвратными долгами, правительство Китая приняло  следующие меры:

    - коммерциализация банковского сектора;

    - создание специализированных компаний  по управлению активами (Asset Management Companies - AMC);

    - создание «банков развития».

    Коммерциализация  включала в себя, прежде всего, большую  ответственность банков при выдаче кредитов, которые были обязаны разработать  реальный рейтинг кредитоспособности заемщиков, в частности госпредприятий. Эта «оперативная независимость» была гарантирована государственным  банкам Законом о китайских коммерческих банках 1995 г. Было абсолютно ясно, что  полномасштабное применение принципов  коммерциализации и практики отказа в кредитовании неплатежеспособных и непригодных к санации госпредприятий приведет к тому, что скрытая безработица  станет открытой и в стране возрастет  социальная напряженность. Предполагалось, что политическое влияние правительства  Китая и правительств провинций  будет ограничено, и руководство  банков сможет сконцентрироваться на экономическом управлении. Для укрепления новой политики кредитования госбанкам  предписывалось в директивном порядке  определять бюджеты и действовать  исходя из соображений рентабельности.