Банковская система и ее элементы

    -   проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

    -    осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.1. Банки : понятие  и виды операций 

       Банк  – это организация, созданная  для привлечения денежных средств  и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.³ Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

       Сегодня «деятельность банковских учреждений так многообразна, что их истинная сущность оказывается действительно неопределенной». В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.

      Банки имеют право осуществлять следующие  банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных Федеральным законом:

      1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

      2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

      3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

      4) осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

      5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

      6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

      7) привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов;

      8) выдача банковских гарантий.

      9) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

      Кредитная организация помимо перечисленных  в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

      1) выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

      2) приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

      3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

      4) осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

      5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

      6) лизинговые операции;

      7) оказание консультационных и  информационных услуг.

      Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

      Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц" с учетом установленного законом  специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

      Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в единый государственный  реестр юридических лип сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

      Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

      Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

      Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Развитие  банковской системы  в современных  условиях.
1. Тенденции развития банковской системы.

 

     На  ход развития банковской системы  влияет макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как:

-  степень зрелости товарно – денежных отношений;

- общественный  и экономический порядок, его  целевое назначение и социальная  направленность;

-  законодательные  основы;

- общее  представление о сущности и  роли банка в экономике. 

     Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно – денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Кредитор превратился в банк не сам по себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торгового оборота, когда торговля деньгами, банковское дело стало основным занятием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видом промысла. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями.

При общем  поступательном развитии банковского  хозяйства оно может в то же время сдерживаться войнами, которые  связаны с разрушением материальных благ и имущества. Негативное влияние  на банковскую систему могут оказать  затяжные экономические кризисы.

     Общественные  и экономический порядок неизбежно  затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощряется сбережения, банки не могут мобилизовать свободные ресурсы; если вместо товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов; в целом не поощряется деятельность банков, отдается предпочтение распределению, а не обмену продуктов, то кредитные учсреждения не получают импульсов для развития, более того, банки могут быть свернуты, как это, например, происходило в нашей стране в период военного коммунизма. На развитие банков влияет и различные запреты местных властей.

     Заметное  влияние на развитие банковской системы  может оказать законодательная  база той или иной страны. Как  отмечалось ранее, в некоторых странах  банками запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами , вкладывать свои капиталы в капиталы предприятий. В ряде стран банками не разрешено заниматься страхованием. В США действует система двойного подчинения, когда образовать банк могут как власти отдельных штатов, так федеральное правительство. В свою очередь по закону банки могут сами выбрать свою юрисдикцию (органы регулирования и контроля). В соответствии с законодательством в некоторых странах центральные банки могут широко заниматься обслуживанием хозяйства, в других странах основная функция банков – выпуск денег в обращение и укрепление их платежеспособности.

     Законодательство  оказывает воздействие на развитие банковской системы не только своими запретами. Известны многочисленные примеры, когда в соответствии с тем или иным законом учреждается тот или иной банк, призванный содействовать развитию той или иной отрасли народного хозяйства (промышленности, торговли, транспорта и т.п.)

     На  развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банк в экономике. В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, орган контроля, надзора за деятельностью предприятий. Его собственная деятельность была ограниченной. Иное положение занимают банки в условии рыночной экономики. Банковская система становится двухуровневой, собственность на банки приобретает характер, адекватный многообразию форм собственности в хозяйстве, появляются частные, кооперативные и акционерные банки, а также специализированные кредитные учреждения как ипотечные, приобретает более законченный вид, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.

Эволюцию  банковской системы можно рассматривать  не только в историческом разрезе, но и с позиции ее современного положения. Здесь также можно выделить некоторые факторы6 состояние экономического развития, межбанковская конкуренция и т.д.

     В ходе развития банковская система получает особый полижительный заряд в  фазе экономического подъема, когда спос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Вместе с увеличением объема банковских операций растет банковский доход, который используется на развитие кредитного учреждения. В фазе подъема уменьшается экономические риски, деятельность банковской системы становится стабильной.

     На  состоянии банковской системы и  ее текущем развитии отражаются и  политические факторы. Важной оказывается  прежде всего общая направленность политики государства. Если государство провозглашает цели развития частной собственности, рыночных отношений, то это содействует привлечению частного банковского капитала и его росту, а также увеличению числа кредитных учреждений.

     В мировой практике существует специальный  термин «политические риски»: страны ранжируются по отношению друг у другу; для стран с высоким рейтингом политического риска, как правило, сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами.

     На  развитие банковской системы может  оказать влияние и текущая  экономическая политика государства. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, центральный  банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов.

     Довольно  заметным фактором, определяющим развитие банковской системы, является межбанковская конкуренция. Наличие достаточно представительного числа самостоятельных банков в стране и ее регионах создает определенную среду, в которой банки вынуждены вступать в борьбу за клиента улучшать качество обслуживания. Расширять услуги, предлагать рынку новые продукты.

    Развитие  банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как  чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров. В странах с переходной экономикой зачастую именно эти факторы не позволяют банкам делать дальнейшие шаги на пути развития.

     Банковская  система не может существовать без  банковского рынка. На нем концентрируются  банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом. Слабость данного рынка сдерживает развитие банковской системы.⁴

     Развитие  банковской системы модно рассматривать  с количественной и качественной точек зрения. С количественной точки  зрения развитие банковской системы характеризуют показатели числа кредитных учреждений и их филиалов, размера активных и пассивных операций, капитала банков и др. С качественной точки зрения развитие банковский системы характеризуют не абсолютные, относительные показатели, например, отношение прибыли к активам или пассивами, доход на одного сотрудника кредитного учреждения.