Банковская система ФРГ

Специализированные  кредитные учреждения Германии

К этой группе банков ФРГ относятся кредитные учреждения, которые специализируются в своей  деятельности преимущественно на одном  виде операций, хотя и занимаются прочими  операциями.

Специализированные  банки включают банки с особыми  задачами, или государственные кредитные  учреждения, ипотечные банки, сберегательные кассы и их центры - жироцентрали, кредитные товарищества и кооперативные  центральные банки.

Банки с особыми  задачами являются государственными. Они были созданы после войны с целью оказания помощи частному сектору со стороны государства и усиления влияния последнего на процесс общественного воспроизводства. Эти банки непосредственно подчинены правительству страны.

Особое место среди этой группы занимают Банк восстановления и Экспортный банк. Банк восстановления (Kreditanstalt fur Wiederaufbau) - это государственный инвестиционный банк, который был создан на основе закона от 5 ноября 1948 г. Целью его создания, как отмечалось в законе, являются обеспечение всех отраслей экономики среднесрочными и долгосрочными кредитами и восстановление хозяйства. В настоящее время Банк восстановления занимается кредитованием инвестиций и экспортных операций, а также выполняет функцию банка развития. Экспортный банк (Ausfuhrkredit) специализируется на предоставлении средне- и долгосрочных кредитов по экспорту, главным образом германского оборудования. К группе банков с особыми задачами относятся также государственные Промышленный кредитный банк, Сельскохозяйственный рентный банк, Банк выравнивания бремени и др.

Ипотечные банки  впервые получили свое развитие в  Германии. Первым из них был государственный  ипотечный банк в Силезии, основанный в 1770 г. Он оказывал финансовую помощь крупным помещичьим хозяйствам. В XIX в. ипотечные банки стали обслуживать мелкие помещичьи владения и крестьянские хозяйства. Во второй половине XIX в. создавались ипотечные банки для кредитования городской недвижимости.

Первый частный  ипотечный банк (акционерный) был создан в 1862 г. во Франкфурте-на-Майне.

Первая мировая  война, гиперинфляция 20-х годов и  мировой экономический кризис привели  к сокращению количества ипотечных  банков с 39 в 1914 г. до 30 в 1930 г. В период Второй мировой войны ипотечные  банки находились на грани банкротства, но после денежной реформы 1948 г. 20 банков возобновили свою деятельность.

Ипотечные банки  предоставляют долгосрочные ссуды  под залог недвижимости за счет средств  от эмиссии и реализации именных  закладных (крупные купюры) и на предъявителя (мелкокупюрные).

Контрольный пакет  акций многих частных ипотечных  банков ФРГ принадлежит гроссбанкам, которые захватывают также руководящие  посты в государственных ипотечных  банках.

Крупнейшими частными ипотечными банками являются Немецкий центральный земельный банк. Франкфуртский ипотечный банк, Рейнский ипотечный банк и Немецкий ипотечный банк в Бремене.

Сберегательные  кассы возникли в Германии во второй половине XVIII в. Первые частные сберкассы  были созданы в Гамбурге в 1778 г., а  затем созданием сберкасс стали заниматься местные органы власти. Таким образом, в настоящее время почти все сберкассы в ФРГ являются государственными.

Особенность пассивов сберкасс заключается в том, что  у них отсутствует акционерный  капитал, а собственный капитал  состоит из резервов. Прочные и солидные гарантии вкладов в сберкассы предоставляют местные органы власти. Сберкассы занимаются привлечением вкладов населения. К концу июля 1997 г. 598 сберкасс располагали активами в сумме 1 632,6 млрд. марок, что превосходит активы гроссбанков почти в два раза. Жироцентрали представляют собой центральные банки сберегательных касс, они помогают сберкассам в предоставлении крупных кредитов. Жироцентрали созданы в каждой земле. Во главе их находится Немецкая жироцентраль. Систему сберегательных касс и жироцентралей возглавляет Немецкий коммунальный банк.

Таким образом, можно сделать вывод, что в  истории развития банковской системы  Германии характерным является создание крупного государственного сектора, в  который входят Немецкий федеральный банк, государственные банки с особыми задачами, сберегательные кассы, жироцентрали и ипотечные банки.