Автоматизированные банковские системы

      Счета

      Полная  структура счетов, все связанные  с ними карточки

      История транзакций

      Детальная информация по всем подтвержденным и неподтвержденным транзакциям.

      Персональная  информация

      Персональные  данные по клиенту:

• Имя, отчество, фамилия;
• Адрес;
• Адрес для рассылки стейтментов и др. сервисной информации;
• Информация по карточке (эмбоссированное имя, дата окончания срока действия карточки);
• Информация о дополнительных пользователях.

      Оперативная деятельность

      Набор транзакций для выполнения следующих  функций:

• блокировка потерянных и украденных карточек в системе авторизации;
• изменение статусов;
• возможность передачи информации для выпуска/пере выпуска карточек в режиме пакетной обработки;
• добавление и переключение между связанными счетами;
• изменение персональной информации по клиенту.

      Администрирование

      Многоуровневая  система доступа к информации, с возможностью разделения доступа  к отдельным функциям и полям, смена паролей пользователей через определенный период. 

      Ежедневный  отчет по всем изменениям

      Отчеты

      Финансовые  отчеты

      Сводные отчеты по транзакциям, принятые из файлов on-us и interchange

• принятые транзакции;
• отвергнутые транзакции;
• отложенные транзакции;
• отосланные транзакции;

      Сводный отчет по всем начисленным комиссиям.

      Сводный отчет по выпущенным и пере выпущенным карточкам.

      Сводный отчет по изменениям расходных лимитов.

      Сводный отчет по исправительным операциям.

      Должна  быть предусмотрена возможность  получения отдельных отчетов по любому Эмитенту или Эквайеру за любой период времени.

      Другие:

• изменения статусов;
• потерянные, украденные карточки;
• рискованные карточки
• новые заявления на выпуск;
• изменения в структурах счетов.

      Отчеты  формируются по BIN и группам в  следующем порядке: кредитные, расчетные, дебетные, в том числе: индивидуальные, корпоративные, зарплатные, VIP.

      Выпуск  стейтментов

      По  дебетным продуктам это выписка  по счету.

      По  кредитным - счет на оплату части использованного  кредита с процентами.

      По  расчетным - счет на полную оплату использованного за определенный период (месяц) расходного лимита.

      Стейтменты  генерируются в конце отчетного  периода и содержат следующую  информацию:

• номер счета;
• дата выставления;
• ФИО держателя счета;
• номера связанных карточек, по которым происходили операции;
• перечень подтвержденных транзакций с кодами авторизации;
• предыдущий баланс;
• поступление средств;

      текущий баланс. 

 

      Исследования области автоматизации банковских операций

 

      По  данным опроса CNews Analytics, автоматизацией операций с пластиковыми картами занимаются 63% банков. Исследование показало, что большинство банков для автоматизации бэк-офисных операций с пластиковыми картами по-прежнему используют собственные разработки, однако их доля снизилась с 16% до 14%. При этом сравнение с общей долей собственных разработок в объеме розничных систем (3%), показывает, что и на рынке «пластиковых» разработок доля собственных систем будет снижаться.

      Распределение разработчиков по количеству внедрений  системы автоматизации  операций с пластиковыми картами  

      

      Рисунок 3

       
Источник: CNews Analytics, 2008⁵ 

      Первое  место среди разработчиков делят  ЦФТ и «Софит» – по 13%. Можно  отметить, что доля ЦФТ возросла лишь на 1%, а компания «Софит», отсутствовавшая  в прошлом исследовании, сразу  заняла лидирующие позиции. Второе место, незначительно уступая ЦФТ и  «Софит», занимает «Диасофт» – 11% (1% роста по сравнению с предыдущим периодом). Компания ПСиТ занимает третье место, увеличив свою долю с 8 до 10%. На четвертом месте – компания «Инверсия» (рост с 4 до 8%). Компания R-Style Softlab переместилась со 2-го места на 5-е: доля компании снизилась вдвое и в настоящее время составляет 5%. На «Компас +» и Арт-Банк пришлось по 4%, OpenWay – 3%. «Рукард», CSBI, «ЮниСАБ», БИС, «Кворум», «ПрограмБанк» выбыли из нового списка разработчиков.

      Результаты  опроса показали, что 13% банков планируют заменить используемое решение. Основными причинами отказа от используемого решения являются недостаточная функциональность и смена АБС, а также моральное устаревание системы. По данным предыдущего исследования в качестве причин отказа от используемого решения также были отмечены ее моральное устаревание и недостаточность функционала  

 

       Причины отказа от используемой системы автоматизации  операций с пластиковыми картами

      

       
Рисунок 4

      Источник: CNews Analytics, 2008⁶

      По  данным опроса, более 50% банков, планирующих  замену системы, уже выбрали поставщика решения. Интерес к решениям «Диасофт» возрос с 19 до 35%. Компании ЦФТ и R-Style Softlab делят вторую позицию – по 13%. При этом, если компания R-Style Softlab сохранила свои позиции, то доля ЦФТ снизилась на 6%. «Инверсия», потеряв 1%, занимает третье место – 8%. Арт-Банк потерял 3% и имеет долю в 4%, столько же – компании ПСиТ и Misys.  

 

       Распределение разработчиков  в соответствии с  предпочтениями банков

      

       
Рисунок 5

      Источник: CNews Analytics, 2008⁷ 

 

       Заключение

 

      Последствия мирового экономического кризиса по некоторым оценкам предстоит  преодолевать в течение нескольких лет. За это время разработчики и специалисты, сопровождающие АБИС, должны оперативно реагировать  на все изменения и вызовы рынка и, что весьма важно, отслеживать решения органов госвласти и Банка России в целях преодоления кризисных явлений.

      В первую очередь это касается подразделений аналитических служб банков и финансовых компаний. Необходимо разрабатывать и внедрять аппаратно-программные комплексы, способные прогнозировать кризисные явления в конкретном банке, финансовой компании. Особенно важной в настоящее время является работа с клиентской базой банков.

      Разработка  прогнозно-аналитических алгоритмов финансового состояния и мониторинга  клиентов, скорейшее внедрение и  представление лицам, принимающим  решения эффективного инструментария поддержки принятия решений является главной задачей ИТ-специалистов  банковской системы РФ в условиях экономического кризиса.

      В данной работе была рассмотрена специфика  автоматизированных банковских проблем, а так же порядок внедрения.

      Рассмотрена работа с автоматизированными карточными системами.

      Кроме того приведены результаты исследование в области операций с банковскими  карточками.

 

       Список использованной литературы.

 

1. Вендров А.М. Проектирование программного обеспечения  экономических информационных систем: Учебник. – 2-е изд., перераб.и доп. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 544с.
2. Емельянова Н.З., Партыка Т.Л., Попов И.И. Основы построения автоматизированных информационных систем: Учебное пособие. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – 416с.
3. Ефимов Е.Н., Патрушина С.М., Панферова Л.Ф., Хашиева Л.И. Информационные системы в экономике. – Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д:издательский центр «МарТ», 2004. – 352с.
4. Информационные системы в экономике: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» и специальностям экономики и управления (060000)/ под ред. Г.А.Титоренко. – 2-е. изд., перераб.и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 463с.
5. Информационные системы в экономике: Учебник для студентов высших учебных заведений/ В.Б.Уткин, К.В.Балдин. – М.: Издательский центр «Академия», 2004. – 288с.
6. Проектирование информационных систем: курс лекций: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности в области информационных технологий/ В.И. Грекул, Г.Н.Денищенко, Н.Л.Коровкина. – М.: Интернет_Ун-т Информационных технологий, 2005. – 304с.
7. Проектирование экономических информационных систем: Учебник/Г.Н.Смирнова, А.А.Сорокин, Ю.Ф.Тельнов; Под ред. Ю.Ф.Тельнова. –М.: Финансы и статистика, 2003. – 512с.
8. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке - Издательская группа "БДЦ-пресс", 2003 г.
9. Фельдман Я.А. Создаем информационные системы. – М.: СОЛОН-ПРЕСС, 2006. – 120с.
10. Борисенко Е.В. Изучаем АБС // Организация продаж банковских продуктов, 2008, №2.
11. Евсеева А.Ю. Перспективы компьютеризации учета банковских операций // Современный бухучет, 2009, №8.
12. Литвиенко А. Выбор и внедрение автоматизированной системы банка// Бухгалтерия и банки, 2009, №3.
13. Литвиенко А. Формирование требований к автоматизированным банковским системам, 2008, №12.
14. Чернобыльская А.Б. Интегрированный фронт – офис розничного банка// Банковский ритейл, 2006, №4.
15. http://www.absonline.ru/index.php
16. http://www.cisp.org.ua/cisp/CISP_uk.nsf/1a72f110090f514cc22568d600374887/facb0150655a6446c225754b00310c61?OpenDocument