Автоматизированные банковские системы

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Апреля 2010 в 17:17, Не определен

Описание работы

Определения 3
Обозначения и сокращения 4
Введение 5
История развития Автоматизированных банковских систем 7
Цели внедрения автоматизированных банковских систем 13
Функции автоматизированных банковских систем 16
Внедрение АБС 18
Автоматизация работы с пластиковыми картами 24
Описание модуля карточного обслуживания. 28
Исследования области автоматизации банковских операций 43
Заключение 47
Список использованной литературы. 48

Файлы: 1 файл

кр3.doc

— 336.00 Кб (Скачать файл)

      Управление  картами

  1. Дополнительная карта.
  2. Операционные лимиты - назначение, определение.
  3. Агрегатные лимиты - назначение, определение.
  4. К чему именно (счет/карта) относятся лимиты и зачем.

      Выпуск  карт.

      Управление  статусами.

      Управление  лимитами.

      Начисление  обслуживания за карту.

      Управление  счетами

  1. Балансовые счета. Необходимость ведения баланса и двойных проводок
  2. Выбор счета для авторизации. Расчет расходного лимита ( максимальной суммы авторизации).
  3. Связь счетов и карт
  4. Взаимодействие между счетами (ссудный, текущий, депозитный).

      Внутренний  баланс системы.

      Ведение счетов.

      Ведение процентных схем.

      Взаимодействие  счетов.

      Обработка сообщений и операций

  1. Связь между валютой операции и валютой счета.
  2. Базовая валюта системы - необходимость. Курсы валют - к базовой или парные. Активный (рабочий) курс.
  3. Реакция системы на присланное участником в сообщении обслуживание.

      Обработка авторизаций

      Блокировка  сумм по счету.

      Исправление блокировок.

      Гашение авторизации транзакцией. 
Конвертация

      Обработка транзакций.

      Обработка транзакций.

      Обработка исправлений транзакций.

      Конвертация.

      Начисление  обслуживания транзакций.

      Интерфейс с модулем "Расчетное  обслуживание".

      Прием пополнений.

      Формирование  итоговых документов по внутреннему  балансу.

      Подготовка  транзакций для отправки в Банковский ОперДень.

      Разное.

      Управления  лимитами

      Управления  держателями

      Разделить блок сообщений и операций на блок операций и блок сообщений

      Обработка договоров о приобретении карточек.

      Выпуск  карточек.

      Ведение счетов Держателей карточек.

      Выпуск  стейтментов.

      Выпуск  отчетов.

      Тип карточного продукта характеризуется  финансовой схемой и допустимыми транзакциями.

      Дебетовая карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к текущему счету (ам) или к текущим счетам юр. лица, лимит устанавливается в пределах остатка по счету (ам) или в определенной сумме, согласно указанию владельца счета.

      Дополнительная  дебетовая карточка с общим или  раздельным лимитом - индивидуальная или  корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных дебетовых карточек.

      Расчетная карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к ссудному счету физ. лица или юр. лица, лимит определяется в пределах установленного расходного месячного лимита.

      Дополнительная  расчетная карточка с общим или  раздельным лимитом - индивидуальная или  корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных расчетных карточек.

      Кредитная карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к ссудному счету  физ. лица или юр.лица, лимит определяется в пределах предоставленной кредитной  линии.

      Дополнительная  кредитная карточка с общим или раздельным лимитом - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных кредитных карточек.

      По  всем типам карточного продукта должна быть предусмотрена возможность  зачисления средств группе клиентов по электронным спискам.

      Реквизиты индивидуальной карточки:

    • № карточки,
    • № счета,
    • Дата окончания срока действия карточки,
    • Тип карточной программы,
    • Имя для эмбоссирования,
    • Титул,
    • Дата рождения,
    • Резидент/нерезидент,
    • Категория обслуживания,
    • Телефон домашний,
    • Телефон рабочий,
    • Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
    • Адрес прописки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
    • Адрес проживания: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
    • Валюта расчетов,
    • Код периода формирования выписок по счету,
    • Код периода печати выписок по счету,
    • Банк-Отделение-Счет,
    • Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
    • Авторизационный лимит,
    • Код процентной ставки,
    • Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.
 

      Реквизиты корпоративной карточки:

    • № карточки,
    • № счета,
    • Дата окончания срока действия карточки,
    • Тип карточной программы,
    • Имя для эмбоссирования,
    • Титул,
    • Дата рождения,
    • Резидент/нерезидент,
    • Категория обслуживания,
    • Наименование компании,
    • Телефон домашний,
    • Телефон рабочий,
    • Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
    • Адрес компании: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № апартаментов,
    • Адрес прописки держателя карточки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
    • Валюта расчетов,
    • Код периода формирования выписок по счету,
    • Код периода печати выписок по счету,
    • Банк-Отделение-Счет,
    • Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
    • Авторизационный лимит,
    • Код процентной ставки,
    • Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.

      Обработка принятых заявлений  и выпуск карточек включает следующие  этапы:

  • Процесс подтверждения заявлений. Подтверждённые заявления получают соответствующий статус, формируется отчет отвергнутых заявлений с указанием причины;
  • Модификация базы счетов держателей карточек. Заведение новых счетов и перенос информации в таблицы счетов;
  • Создание файла для эмбоссера;
  • Создание PIN файла;
  • Выпуск карточек и печать PIN конвертов;
  • Генерация выходного файла для передачи в систему ведения счетов (банковскую систему).

      Основные  идентификационные  параметры:

  • уникальный код продукта;
  • имя продукта;
  • эмитент;
  • филиал;
  • валюта урегулировки транзакций;
  • тип счета(счетов)
  • тип карточки (дебитная, кредитная, расчетная, иная);
  • срок действия;
  • возможность доступа к нескольким счетам;
  • мультивалютность;
  • частная, корпоративная;
  • возможность зачисления средств списком
  • список допустимых транзакций;
  • ограничения за период (день, месяц); 
    по количеству покупок; 
    по сумме покупок; 
    по количеству кассовых авансов; 
    по сумме кассовых авансов.

      Допустимые  транзакции

      POS транзакции:

  • покупка
  • выдача наличных денежных средств
  • возврат покупки
  • пересчет суммы
  • справка о балансе

      Голосовая авторизация:

  • покупка
  • выдача наличных денежных средств
  • возврат покупки
  • пересчет суммы

      ATM транзакции:

  • выдача наличных
  • быстрая выдача наличных
  • справка о балансе
  • изменение ПИНа
  • министейтмент
  • запрос на получение последнего стейтмента
  • выдача наличных в иностранной валюте со счета в локальной валюте
  • выдача наличных со счета в иностранной валюте

      Комиссии (Fee):

  • плата за выпуск и годовое обслуживание;
  • плата за пере выпуск;
  • плата за изменение PINа;
  • плата за авторизацию;
  • комиссия за выдачу наличных в банке;
  • комиссия за выдачу наличных в банкомате;
  • комиссия за министейтмент (ч/з ATM);
  • комиссия за повторный последний стейтмент;
  • комиссия за конвертацию валюты (ч/з ATM);
  • комиссия за перевод средств со счета на счет через АТМ;
  • штрафы.

      Предусмотрена возможность взимания в момент проведения операции

      Платежи:

  • поступление средств на счет;
  • начисление процентов на среднедневной баланс;
  • начисление процентов на неснижаемый остаток;
  • удержание процентов за использованный кредит по срочной задолженности;
  • удержание процентов по просроченной задолженности;
  • установка неснижаемого остатка по карточке (резерва) в % от суммы ежедневного остатка или в фиксированной сумме;
  • обнуление баланса.

      Исправительные  операции:

  • установка бонуса;
  • снятие бонуса.

      Операции  установки статуса карточек:

  • создание карточки - карточка создана, но не активна.
  • активизация карточки- карточка может быть использована для проведения всех допустимых транзакций,
  • блокировка карточки; карточка закрыта для использования ее держателем, остальные операции (напр. начисление процентов, удержание комиссий, штрафов) банком проводятся,
  • разблокировка карточки; снятие статуса блокировки
  • удаление карточки из системы.

      Создание  базы держателей карточек

      Заведение карточек в системе.

      Прием и обработка заявлений, выпуск карточек различных видов и типов:

      Заведение нового заявления в систему и  модификация существующего должны быть возможны в двух режимах: "ручного  ввода" в том числе и с  удаленного рабочего места) и в режиме файлового обмена.

      Параметры карточек:

  • Стандарт пластика: карточки с магнитной полосой стандарта ISO 7810-7813
  • Срок действия - 2 года
  • ПИН - (персональный идентификационный номер)
  • Пароли
  • Информация на лицевой стороне пластика
  • Информация на оборотной стороне пластика
  • Наличие фотографии
  • Уровни защиты от подделок

      Информационное  обслуживание клиентов.

      Идентификация

      Поиск информации по клиенту по следующим  критериям:

  • номер карточки;
  • номер счета;
  • Фамилия И.О.

      Баланс

      Данные  по балансу должны содержать следующую  информацию:

  • неподтвержденные авторизации (дебет и кредит раздельно);
  • суммы подтвержденных транзакций
  • сумма комиссий;
  • вычисляемый расходный лимит (ОТВ).

Информация о работе Автоматизированные банковские системы