Автоматизированные банковские системы

      Управление  картами

1. Дополнительная карта.
2. Операционные лимиты - назначение, определение.
3. Агрегатные лимиты - назначение, определение.
4. К чему именно (счет/карта) относятся лимиты и зачем.

      Выпуск  карт.

      Управление  статусами.

      Управление  лимитами.

      Начисление  обслуживания за карту.

      Управление  счетами

1. Балансовые счета. Необходимость ведения баланса и двойных проводок
2. Выбор счета для авторизации. Расчет расходного лимита ( максимальной суммы авторизации).
3. Связь счетов и карт
4. Взаимодействие между счетами (ссудный, текущий, депозитный).

      Внутренний  баланс системы.

      Ведение счетов.

      Ведение процентных схем.

      Взаимодействие  счетов.

      Обработка сообщений и операций

1. Связь между валютой операции и валютой счета.
2. Базовая валюта системы - необходимость. Курсы валют - к базовой или парные. Активный (рабочий) курс.
3. Реакция системы на присланное участником в сообщении обслуживание.

      Обработка авторизаций

      Блокировка  сумм по счету.

      Исправление блокировок.

      Гашение авторизации транзакцией. 
Конвертация

      Обработка транзакций.

      Обработка транзакций.

      Обработка исправлений транзакций.

      Конвертация.

      Начисление  обслуживания транзакций.

      Интерфейс с модулем "Расчетное  обслуживание".

      Прием пополнений.

      Формирование  итоговых документов по внутреннему  балансу.

      Подготовка  транзакций для отправки в Банковский ОперДень.

      Разное.

      Управления  лимитами

      Управления  держателями

      Разделить блок сообщений и операций на блок операций и блок сообщений

      Обработка договоров о приобретении карточек.

      Выпуск  карточек.

      Ведение счетов Держателей карточек.

      Выпуск  стейтментов.

      Выпуск  отчетов.

      Тип карточного продукта характеризуется  финансовой схемой и допустимыми транзакциями.

      Дебетовая карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к текущему счету (ам) или к текущим счетам юр. лица, лимит устанавливается в пределах остатка по счету (ам) или в определенной сумме, согласно указанию владельца счета.

      Дополнительная  дебетовая карточка с общим или  раздельным лимитом - индивидуальная или  корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных дебетовых карточек.

      Расчетная карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к ссудному счету физ. лица или юр. лица, лимит определяется в пределах установленного расходного месячного лимита.

      Дополнительная  расчетная карточка с общим или  раздельным лимитом - индивидуальная или  корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных расчетных карточек.

      Кредитная карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к ссудному счету  физ. лица или юр.лица, лимит определяется в пределах предоставленной кредитной  линии.

      Дополнительная  кредитная карточка с общим или раздельным лимитом - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных кредитных карточек.

      По  всем типам карточного продукта должна быть предусмотрена возможность  зачисления средств группе клиентов по электронным спискам.

      Реквизиты индивидуальной карточки:

• № карточки,
• № счета,
• Дата окончания срока действия карточки,
• Тип карточной программы,
• Имя для эмбоссирования,
• Титул,
• Дата рождения,
• Резидент/нерезидент,
• Категория обслуживания,
• Телефон домашний,
• Телефон рабочий,
• Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
• Адрес прописки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
• Адрес проживания: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
• Валюта расчетов,
• Код периода формирования выписок по счету,
• Код периода печати выписок по счету,
• Банк-Отделение-Счет,
• Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
• Авторизационный лимит,
• Код процентной ставки,
• Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.

 

      Реквизиты корпоративной карточки:

• № карточки,
• № счета,
• Дата окончания срока действия карточки,
• Тип карточной программы,
• Имя для эмбоссирования,
• Титул,
• Дата рождения,
• Резидент/нерезидент,
• Категория обслуживания,
• Наименование компании,
• Телефон домашний,
• Телефон рабочий,
• Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
• Адрес компании: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № апартаментов,
• Адрес прописки держателя карточки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
• Валюта расчетов,
• Код периода формирования выписок по счету,
• Код периода печати выписок по счету,
• Банк-Отделение-Счет,
• Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
• Авторизационный лимит,
• Код процентной ставки,
• Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.

      Обработка принятых заявлений  и выпуск карточек включает следующие  этапы:

• Процесс подтверждения заявлений. Подтверждённые заявления получают соответствующий статус, формируется отчет отвергнутых заявлений с указанием причины;
• Модификация базы счетов держателей карточек. Заведение новых счетов и перенос информации в таблицы счетов;
• Создание файла для эмбоссера;
• Создание PIN файла;
• Выпуск карточек и печать PIN конвертов;
• Генерация выходного файла для передачи в систему ведения счетов (банковскую систему).

      Основные  идентификационные  параметры:

• уникальный код продукта;
• имя продукта;
• эмитент;
• филиал;
• валюта урегулировки транзакций;
• тип счета(счетов)
• тип карточки (дебитная, кредитная, расчетная, иная);
• срок действия;
• возможность доступа к нескольким счетам;
• мультивалютность;
• частная, корпоративная;
• возможность зачисления средств списком
• список допустимых транзакций;
• ограничения за период (день, месяц); 
  по количеству покупок; 
  по сумме покупок; 
  по количеству кассовых авансов; 
  по сумме кассовых авансов.

      Допустимые  транзакции

      POS транзакции:

• покупка
• выдача наличных денежных средств
• возврат покупки
• пересчет суммы
• справка о балансе

      Голосовая авторизация:

• покупка
• выдача наличных денежных средств
• возврат покупки
• пересчет суммы

      ATM транзакции:

• выдача наличных
• быстрая выдача наличных
• справка о балансе
• изменение ПИНа
• министейтмент
• запрос на получение последнего стейтмента
• выдача наличных в иностранной валюте со счета в локальной валюте
• выдача наличных со счета в иностранной валюте

      Комиссии (Fee):

• плата за выпуск и годовое обслуживание;
• плата за пере выпуск;
• плата за изменение PINа;
• плата за авторизацию;
• комиссия за выдачу наличных в банке;
• комиссия за выдачу наличных в банкомате;
• комиссия за министейтмент (ч/з ATM);
• комиссия за повторный последний стейтмент;
• комиссия за конвертацию валюты (ч/з ATM);
• комиссия за перевод средств со счета на счет через АТМ;
• штрафы.

      Предусмотрена возможность взимания в момент проведения операции

      Платежи:

• поступление средств на счет;
• начисление процентов на среднедневной баланс;
• начисление процентов на неснижаемый остаток;
• удержание процентов за использованный кредит по срочной задолженности;
• удержание процентов по просроченной задолженности;
• установка неснижаемого остатка по карточке (резерва) в % от суммы ежедневного остатка или в фиксированной сумме;
• обнуление баланса.

      Исправительные  операции:

• установка бонуса;
• снятие бонуса.

      Операции  установки статуса карточек:

• создание карточки - карточка создана, но не активна.
• активизация карточки- карточка может быть использована для проведения всех допустимых транзакций,
• блокировка карточки; карточка закрыта для использования ее держателем, остальные операции (напр. начисление процентов, удержание комиссий, штрафов) банком проводятся,
• разблокировка карточки; снятие статуса блокировки
• удаление карточки из системы.

      Создание  базы держателей карточек

      Заведение карточек в системе.

      Прием и обработка заявлений, выпуск карточек различных видов и типов:

      Заведение нового заявления в систему и  модификация существующего должны быть возможны в двух режимах: "ручного  ввода" в том числе и с  удаленного рабочего места) и в режиме файлового обмена.

      Параметры карточек:

• Стандарт пластика: карточки с магнитной полосой стандарта ISO 7810-7813
• Срок действия - 2 года
• ПИН - (персональный идентификационный номер)
• Пароли
• Информация на лицевой стороне пластика
• Информация на оборотной стороне пластика
• Наличие фотографии
• Уровни защиты от подделок

      Информационное  обслуживание клиентов.

      Идентификация

      Поиск информации по клиенту по следующим  критериям:

• номер карточки;
• номер счета;
• Фамилия И.О.

      Баланс

      Данные  по балансу должны содержать следующую  информацию:

• неподтвержденные авторизации (дебет и кредит раздельно);
• суммы подтвержденных транзакций
• сумма комиссий;
• вычисляемый расходный лимит (ОТВ).