Анализ потребительского кредитования в коммерческом банке

      Из  таблицы видно, что в 2007-2009 гг. наибольший удельный вес принадлежит процентным доходам, полученным по кредитам физических лиц. Данный показатель в течение всего анализируемого периода уменьшается с 99,30% в 2007 г. до 98,95% в 2009 г.  Доля процентных доходов, полученных по кредитам юридических лиц совсем незначительна и составляет 0,71% в 2007 г., 1,06% в 2009 г.

Рис. 14. Структура процентных доходов ООО  Русфинанс Банк, % 

      Качество  кредитного портфеля можно оценить  с помощью показателей доходности и риска кредитного портфеля. 

Таблица 16

Показатели  качества кредитного портфеля ООО Русфинанс Банк

      Доля  просроченной задолженности в кредитном  портфеле за анализируемый период увеличилась  на 4,54% пункта и составила в 2009 г. 7,10%. Рост доли просроченной задолженности является негативным фактом, говорящим о снижении качества кредитного портфеля банка.

      Крезерва  за 2007-2009 гг. увеличился на 0,04% пункта и составил в 2009 г. 0,07%, что является негативной тенденцией, т.к. чем выше значение данного показателя, тем ниже качество кредитного портфеля.

      Криска кредитных операций за анализируемый период снизился на 0,04% пункта и составил 0,93%. Снижение данного показателя является отрицательной тенденцией, т. к. чем ближе значение данного показателя кт 1, тем выше качество кредитного портфеля с точки зрения возвратности.

      Доходность  кредитного портфеля за анализируемый  период увеличилась на 9,16% пункта и  составила в 2009 г. 19,33%. Увеличение данного показателя заслуживает положительной оценки.

      В ходе проведенного анализа кредитного портфеля банка ООО Русфинанс Банк можно отметить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка.

      К положительным тенденциям относится, во-первых, увеличение кредитного портфеля за анализируемый период в 1,77 раз. В 2009 г. кредитный портфель в абсолютных показателях составил 77 168 576 тыс. руб. Во-вторых происходит увеличение кредитов, предоставленных физическим лицам на 77,16%. В-третьих, увеличиваются процентные доходы в абсолютных показателях.

      К отрицательным тенденциям можно  отнести уменьшение кредитного портфеля в 2009 г. по сравнению с 2008 г.  Происходит снижение по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам. Так же наблюдается увеличение просроченной задолженности в кредитном портфеле банка, что негативно сказывается на его качество. Все негативные явления, выявленные в банке в ходе проведенного анализа связаны с мировым финансовым кризисом и не стабильной экономической обстановкой в стране.