Бумажные деньги как документ, их история и развитие

    w Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

    Золотое обращение просуществовало в  мире относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие  страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения.

    Появились заместители бумажных денег (знаки  стоимости)

    – деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

    w Металлические знаки стоимости;

    w Бумажные знаки стоимости делятся на:

    1) Бумажные деньги

    2) Кредитные деньги.

    Металлические знаки стоимости – это стершаяся золотая монета и билонная монета (мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди или алюминия). 

3. 1. Бумажные деньги

    Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло  торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

    В Европе появление бумажных денег  связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная  банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на "плохие" и "хорошие". По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие.⁸

    Закон гласит: «Из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается». Они просто припрятываются – дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли "плохих" денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото. Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги – символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины.

    Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова  великого англичанина Адама Смита, который говорил, что: «Бумажные  деньги должны рассматриваться в  качестве более дешевого орудия обращения». Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

    Бумажные  деньги – банкноты и казначейские билеты – обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

       Бумажные  деньги являются знаками, представителями  полноценных денег. Они возникли из металлического  обращения и  появились в обороте как заместители  ранее находившихся в обращении  серебряных или золотых монет.

       Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег  как средства обращения, где деньги  являются посредником в обмене товаров. Это представляет собой  длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы;

       1 этап - это стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

  11 этап - это сознательная порча металлических монет государственной властью, т. е. снижение  металлического содержания монет с целью получения  дополнительного дохода в казну ;                

   111 этап - это выпуск  казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

       Для внедрения в обращение ничего  не стоящей бумажки государство  прошло огромный путь между выпуском первых монет (Лидия, v11 в. до н.э.)  и первых бумажных денег (Китай Х11 в. н. э., Европа и Америка - ХУ11- ХУ111 вв. н.э.) В России бумажные деньги были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.) ⁹

       Сущность  бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные  на металл, наделенные государством  принудительным курсом. Таким образом, особенность бумажных денег  состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении выполняя роль покупательного и платежного средства.

       Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

       Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться  неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов.

       Бумажные  деньги непригодны к выполнению функции  сокровища, и излишек их не может  сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесценивают.

       Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, которые могут  быть вы званы следующими причинами :

       - избыточный выпуск в обращение;

       - упадок доверия к правительству,  которое выпустило  деньги;

       - неблагоприятный платежный баланс.¹⁰

       Типичным  является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной  эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением  доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

       Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в  значительной  мере устраняться  благодаря применению кредитных денег.  

    3.2. Кредитные деньги

    Кредитные деньги возникают из функции денег  как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных  орудий обращения:

    w вексель,

    w банкнота,

    w чек.

    Причем  самым старым является вексель –  он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два  последние были созданы банками  в качестве кредитных орудий.

    Вексель - это письменное, абстрактное и  бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока.¹¹ Поясним некоторые слова из определения.

    Абстрактность - в векселе не указывают причину  возникновения долга.

    Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права  отказать в платеже.

    Векселя бывают простые (письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока) и переводные (письменное обязательство, выданное должником  кредитору об уплате по истечении  срока кредитору или тому, кому он скажет).

    Кредитор  может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель, в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа).

    Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство – обращаемость.

    Вексель – краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

    Замещение металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями:

    1. До наступления срока платежа  векселя могут обращаться как  платежное и покупательные средства.

    2. Часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

    Банкнота  – это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки.¹² В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

    При учете векселей банк выпускал в обращение  банкноты, один вид кредитных денег  заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в  банк.

    Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

    Неразменные на золото банкноты. С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

    Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате  указанной суммы определенному  лицу, или кому лицо прикажет, или  предъявителю чека. Используется как  на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

    Для того чтобы чек имел силу законного  долгового обязательства, он должен иметь:

    Указание  на того, кто имеет право получить эти деньги;

    Сумму платежа цифрами и прописью;

    Название  и местонахождение банка;

    Подпись чекодателя.

    Чеки  подразделяются на:

    w Именные: с правом передачи третьему лицу (ордерные); без права передачи третьему лицу;

    w Предъявительские.

    Таким образом, чек служит средством получения  наличных денег с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные товары, погашение долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

    Развитие  обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.