Лекции по "Гражданскому праву"

Стороны договора б.вкл.:

- банк, получивший  лицензию  ЦБ РФ  на совершение  операций  по привлечению  во вклады  денежных  средств  населения  и юр.лиц.

- вкладчик  – юр. или физ.лицо.

Вклады бывают:

- вклад  до востребования, т.е. вклад  на условиях  возврата  по первому  требованию;

- срочный вклад, т.е. вклад на условиях возврата по истечении определенного договором срока;

- вклад  на иных  условиях  возврата, не противоречащих  закону.

Права и обязанности сторон по дог.б.вкл.:

- проценты  по договору  банковского  вклада  выплачиваются  вкладчику в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен договором банковского вклада;

-банк обязан выдать гражданину по его первому требованию даже сумму срочного вклада, но с уплатой не процентов, предусмотренных договором, а процентов по вкладу до востребования, если иной размер процентов не установлен договором;

- банк  обязан  выдать  сумму  срочного  вклада  юридического  лица  по его  требованию до наступления срока, только если это прямо предусмотрено а договоре;

- если по истечении срока возврата вклад не востребован, то договор банковского вклада считается продленным до востребования, если договором не предусмотрено иное;

- банк  вправе  изменять  размер  процентов  по вкладам  до востребования  с предупреждением об этом вкладчика за один месяц, если иное не предусмотрено договором;

-банк  не вправе  уменьшать  размер  процентов  по срочным  вкладам  граждан. Условие  договора, предусматривающее такое право банка, ничтожно;

- в договоре банковского вклада банка с юридическим лицом стороны вправе предусмотреть условие о возможности банка уменьшать размер процентов по срочному вкладу юридического лица; проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, до дня, предшествующего дню возврата вкладчику суммы вклада либо списания ее со счета по иным основанием;

- проценты на сумму вклада начисляются ежеквартально, если иной порядок не предусмотрен договором. Невостребованные проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты;

- на счет вкладчика зачисляются денежные суммы, поступившие от третьих лиц, если договором банковского вклада не предусмотрено иное;

-возможно заключение договора банковского вклада а пользу третьего лица при указании его имени или наименования. Лицо, заключившее договор банковского вклада в пользу третьего лица, вправе воспользоваться правами вкладчика, если к моменту обращения его в банк лицо, в пользу которого заключен договор, не успело воспользоваться своими правами или отказалось от них.

 

32. Договор банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется открыть клиенту счет, зачислять на него поступающие от клиента и третьих лиц денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении денежных средств, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета, осуществлять другие операции по счету.

Виды банковских счетов:

- депозитные;

- расчетные, которые  открываются  коммерческим  организациям, филиалам коммерческих организаций по заявлениям самой организации, индивидуальным предпринимателям;

- текущие, которые  открываются  некоммерческим  организациям, филиалам и представительствам юридического лица;

- валютные;

- корреспондентские  субсчета  банков (счета  банков  в других  банках).

Правом на открытие счетов обладают банки, получившие соответствующую лицензию Центрального банка России.

Банк обязан:

- заключить  договор  с клиентом  на объявленных  банком  условиях;

- обеспечить  клиенту  возможность  беспрепятственного  распоряжения  средствами, находящимися на его счету, не определяя и не контролируя направления использования клиентом денежных средств;

- совершать  банковские  операции  по счету, которые  предусмотрены  договором, законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота;

- зачислять  на счет  клиента  поступившие  денежные  средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором;

- выдавать  или перечислять  со счета  клиента  денежные  средства  не позже  дня, следующего  за днем  поступления в банк платежного документа, если иной срок не предусмотрен договором;

- хранить  сведения, составляющие  банковскую  тайну;

- информировать  клиента  о произведенном  зачете  встречных  требований  в порядке и сроки, предусмотренные договором, а при отсутствии таких условий в договоре - в порядке и сроки, которые являются обычными в банковской практике для информирования вкладчиков о состоянии денежных средств на счете.

В договоре банковского счета может быть предусмотрено условие о кредитовании банком счета клиента, то есть обязательство банка осуществлять по распоряжению клиента в установленных пределах платежи даже при отсутствии денежных средств на счете. В этом случае в договор должны быть включены условия о размере процентной ставки за пользование клиентом средствами банка, срок и размер кредитования, сколько раз за определенный период времени банк обязан оплачивать счета клиента. Кредитование

счета осуществляется по правилам займа и кредита, если договором не предусмотрено иное.

Кроме уплаты процентов за кредитование счета клиент оплачивает банку и услугу по расчетно-кассовому обслуживанию, а банк уплачивает клиенту проценты за пользование остатками средств на счете. Указанные взаимные требования банка и клиента прекращаются зачетом, производимым банком ежеквартально, если договором не установлены иные сроки.

Банк вправе:

- требовать расторжения договора банковского счета в судебном порядке в случае, если:

- сумма  на счете  окажется  ниже  минимального  размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена клиентом в течение месяца после предупреждения банка;

- операции  по счету  не проводятся  в течение  года, если  иное  не предусмотрено договором.

Клиент вправе:

- требовать  от банка  возмещения  убытков, причиненных  разглашением  сведений, составляющих банковскую тайну;

- расторгнуть  договор  в любое  время.

В случае расторжения договора банк обязан вернуть клиенту остаток денежных средств на счете и сумму установленных процентов либо перечислить эти суммы на указанный клиентом счет не позднее семи дней после получения уведомления клиента о расторжении договора банковского счета. После этого банк закрывает счет клиента.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания списания денежных средств со счета клиента:

- распоряжение  клиента;

- решение  суда;

- другие  случаи, установленные  законом  или договором  между  банком  и клиентом. Списание денежных средств со счета клиента по требованиям третьих лиц возможно лишь по письменному указанию клиента, содержащему сведения об этих лицах и случаях, в которых банк должен произвести списание.

В случае несвоевременного зачисления на счет клиента поступивших денежных средств либо необоснованного списания денежных средств со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении или выдаче денежных средств с его счета банк обязан платить клиенту проценты за просрочку в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком России, а также возместить убытки в части, не покрытой процентами.

 

33. Договор поручения.

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенный юридические действия, права и обязанности из которых возникают непосредственно у доверителя.

Отличительные черты договора поручения:

- поверенный  вправе совершать только юридические действия от имени доверителя;

- права  и обязанности, вытекающие  из юридических  действий, совершенных  поверенным, возникают  непосредственно у доверителя, минуя поверенного;

- договор  имеет  консенсуальный  характер;

- доверитель  обязан в необходимых случаях выдать поверенному доверенность на совершение предусмотренных договором действий; договор поручения является безвозмездным, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (например, договор поручения, связанный с осуществлением обеими или одной из сторон предпринимательской деятельности, наоборот, предполагается возмездным);

- существенным  условием  договора  поручения  является  конкретный  перечень тех действий, которые должен осуществить поверенный во исполнение договора. Такие действия должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.

Права и обязанности сторон по договору поручения:

доверитель обязан:

а) выдать поверенному доверенность на совершение юридических действий, предусмотренных договором поручения;

б) возместить поверенному издержки, понесенные вследствие выполнения поручения;

в) принять от поверенного все исполненное им по договору и уплатить обусловленное вознаграждение, если договор является возмездным;

поверенный обязан:

а) лично исполнять данные ему поручения. Поверенный вправе передать исполнение поручения другому лицу (заместителю), только если он уполномочен на это доверенностью либо вынужден сделать это для охран» интересов доверителя;

б) сообщать доверителю по его требованию любые данные о ходе ис-, полнения поручения;

в) передать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения;