Контрольная работа по «Гражданское право»

     Предел  страхового возмещения может быть определен  как реальный размер ответственности  должника.

     Договор страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК).

     Покрытие  коммерческих рисков осуществляется при  помощи страхования:

• от потери прибыли (дохода) вследствие нарушения процесса производства, простоя, повреждения или кражи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием основной деятельности;
• от потери дохода от сдачи имущества в аренду (если, например, помещение не может быть сдано в аренду из-за разрушения в результате страхового случая);
• от потери дохода от ренты (если выгодные рентные соглашения могут быть расторгнуты в результате страхового случая);
• от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции;
• от банкротства либо продолжительной неплатежеспособности контрагента;
• от потерь, вызванных колебанием валютных курсов;
• от неправомерного применения финансовых санкций органами налогового контроля и др.

     По  договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован  предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

     Договор страхования предпринимательского риска, заключенный в пользу лица, не являющегося страхователем, считается  заключенным в пользу страхователя.

     Договор личного страхования (ст. 934 ГК).

     Виды  договоров личного страхования:

     а) рисковые - страховая выплата предполагается только при наступлении страхового случая, который может не наступить вовсе (страхование от несчастных случаев);

     б) накопительные (сберегательные) - страховая  выплата производится всегда, поскольку  один из указанных в договоре рисков неизбежно превратится в страховой  случай (страхование жизни).

     Особенности договоров личного  страхования

• публичный характер договора;
• размер страховой суммы законом не ограничен;
• суброгация прав страховщику не применяется;
• величина страхового риска зависит от возраста, состояния здоровья, профессии и других свойств личности, а также обстоятельств жизни застрахованного. Если застрахованный и страхователь совпадают в одном лице, то страховщики устанавливают определенные ограничения: например, не заключают договоры страхования от несчастных случаев с лицами старше определенного возраста или инвалидами первой группы;
• страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет;
• страховая премия взимается с учетом объекта страхования и страхового риска. При определении страхового риска страховщик вправе произвести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья;
• вследствие невозможности оценить стоимость подлежащих страхованию жизни, здоровья либо других личных благ, пропорциональная система определения выплат из страхового фонда не применяется. Данная особенность личного страхования служит причиной того, что:
• убытки заранее предполагаются сторонами договора личного страхования в виде определенной суммы - страховой суммы, которая выплачивается независимо от установления абсолютной величины действительного ущерба страхователю;
• ввиду неограниченности сумм, которыми можно оценить потерю страхователем благ при наступлении страхового случая, величина этих выплат при страховании у нескольких страховщиков не ограничивается (в имущественном страховании она ограничена величиной ущерба).

     Особенность выплат при личном страховании позволяет  использовать механизм страхования  и тогда, когда само наступление  страхового случая не причиняет ущерба страхователю либо застрахованному  им лицу. К таким видам личного  страхования относятся договоры со сберегательным элементом: страхование  к бракосочетанию, смешанное страхование  жизни и т.д. В них часть средств, передаваемых в виде страховых взносов, идет на цели сбережения, что позволяет  производить выплаты из страхового фонда и тогда, когда ущерб  при наступлении страхового случая не возникает.

     Этим  объясняется то, что для выплат в личном страховании используется термин (в Законе "Об организации  страхового дела") "страховое обеспечение".