Межбанковские расчеты в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Ноября 2011 в 11:29, дипломная работа

Описание работы

Данный дипломный проект рассматривает систему межбанковских платежей в России. Система платежей рассматривается в разрезе типов расчетов, проводится сравнительный анализ.
Данный дипломный проект состоит из трех основных частей:
в первой части рассматривается необходимость, сущность и значение межбанковских расчетов;
вторая часть рассматривает типы межбанковских расчетов и их перспективы развития;
третья часть содержит описание опыта проведения расчетов на примере Усольского Акционерного Коммерческого Банка ГРИНКОМБАНК.

Содержание работы

Введение...........................................................................................5
1.Необходимость , сущность и значение межбанковских расчетов.........6
1.1.Основы организации корреспондентских отношений......................
1.2.Организационно-правовая база регулирования межбанковских расчетов
1.3.Эволюция межбанковских расчетов...............................................
2.Характеристика межбанковских расчетов....................
2.1.Расчеты через расчетно-кассовые центры......................................
( региональные платежи)
2.2.Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках.
2.3.Клиринговые расчеты..................................................................
2.4.Расчеты между банками стран - членов СНГ.....................
2.5.Проблемы межбанковских расчетов и пути их преодоления.
2.5.1.Сбои и задержки платежей в РКЦ...........
2.5.2.Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков.......
2.5.3.Расхождение в учете расчетных операций в РКЦ и коммерческих банках........................
3.Анализ межбанковских расчетов проводимых в банке
АКБ "ГРИНКОМБАНК"............................................................
3.1.Характеристика банка АКБ "ГРИНКОМБАНК"
3.2.Анализ платежей проводимых банком
3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов
Заключение
Список литературы
Приложения

Файлы: 1 файл

старый диплом.DOC

— 240.50 Кб (Скачать файл)

      Почтовым авизованием  -  7 962 рублей, время доставки до получателя зависит от его место расположения (пример Москва - 6-7 суток)

       

      Ежемесячные расходы по телеграфным платежам =

      = кол-во платежей * 190 000 руб. =36*190 000 = 6 840 000 рублей

 

      Ежемесячные расходы по почтовым платежам =

      = кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 =  318 480 рублей

 

    Всего ежемесячные расходы по платежам через РКЦ = 7 158 480 руб.

      Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные расходы на поездку в РКЦ и т.д.).

      Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном виде.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в                                     АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.

 

      Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в соответствии с которым открыт данный корреспондентский  счет.

      Основная функция корреспондентского счета открытого в                                      АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют корреспондентские  счета  в РКЦ. Все межбанковские платежи  филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.

      Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются   "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом  варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.

      С 900  до 1330 осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.

      До 1400  осуществляется передача платежных документов в

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".

      В 1630  Банк получает выписку о поступивших на него документов.

В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:

 

На начало дня сальдо счета 167202 равно 0

                  Д Счет клиента плательщика - К 167202  - Списание денежных средств с счета клиента Банка

                  Д 167202 - Д Счет клиента получателя       - Зачисление денежных средств на счет клиента Банка

 

На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается  на счет 904.  Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по счету 167202 осуществляется однодневное  кредитование в размере сальдо счета.

      Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере 2000 рублей.

 

      Ежемесячные расходы по платежам от нас =

      = кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей

 

      Ежемесячные расходы по платежам на нас =

      = кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей

 

Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.

 

Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.

Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.

 
 
 

Платежи по корреспондентскому счету, открытому в                             ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.

 

      Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это: 

  • проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ"
  • проведение операций с ценными бумагами
  • операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно
 

      На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету выполняются основные операции:

  • осуществление банковских переводов в валюте
  • конверсионные операции
  • выдача средств наличными
 

      Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.

 

      Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.

      1.Ведение счета       бесплатно

      2.Начисление процентов на кредитовый остаток  5% годовых на

                                                            сумму свыше

                                                            500,0 млн.руб.

      3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3,1% годовых на

      в иностранной валюте       сумму свыше

                                                            100,0 тыс.д.США

      4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно

      клиентов 

      5.Выполнение переводов по рублям   бесплатно

      (возмещение телекоммуникационных расходов) 20 долл. США

 

      Переводы в иностранной валюте

      1.Переводы в пользу банков как конечных   бесплатно

      бенефициаров

      2.Переводы внутри Внешторгбанка   бесплатно

      3.Переводы в пользу клиентов других банков  0,2%

                                                            min 5 долл.США

                                                            max 200 долл.

      4.Измененение условий, аннуляция перевода  40 долл.США

      5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно

      административных органов, а также в пользу

      благотворительных фондов

      6.Выдача клиенту дубликата платежного по-

      ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США

 

      Выдача иностранной валюты наличными с  0,5%

      корреспондентского счета

 
 
 
 
 

                                                Таблица №4

      Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК

 
      
Наименование операции Сумма сделок за день, млн.руб. Комиссионное

вознаграждение %

Покупка на аукционе до 500 включительно 0,3
  свыше 500 по 1000 0,1
  свыше 1000 по 5000 0,05
  свыше 5000 по 20000 0,025
  свыше 20000 0,01
Покупка/продажа на

вторичных торгах

до 1000 включительно 0,08
  выше 5000 по 20000 0,05
  свыше 20000 0,01
Погашение ГКО без ограничений 0
 
 
 
 

Платежи по корреспондентскому счету, открытому в 

АКБ "АВТОБАНК" город Москва.

 

      Основные функции счета в Автобанке аналогичны кор.счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.

      Основное отличие состоит в пополнении счета- это телеграфное авизование и тарифам по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.

      Работа по счету осуществляется по сети SPRINT, отправляемые и получаемые документы шифруются и подписываются электронной подписью.

 

      Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.

      1.Ведение счета       бесплатно

      2.Начисление процентов на кредитовый остаток  10% годовых

         по Российским рублям     

      3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3% годовых на

      в иностранной валюте       сумму свыше

                                                            200,0 тыс.д.США

      4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно

      клиентов 

      5.Выполнение переводов по рублям   бесплатно

 

      Переводы в иностранной валюте

      1.Переводы в пользу банков как конечных   бесплатно

      бенефициаров

      2.Переводы внутри Внешторгбанка   бесплатно

      3.Переводы в пользу клиентов других банков  10 долл.США

      5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно

      административных органов, а также в пользу

      благотворительных фондов

 

      Выдача иностранной валюты наличными с  0,2%

Информация о работе Межбанковские расчеты в России