Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Ноября 2011 в 11:29, дипломная работа
Данный дипломный проект рассматривает систему межбанковских платежей в России. Система платежей рассматривается в разрезе типов расчетов, проводится сравнительный анализ.
Данный дипломный проект состоит из трех основных частей:
в первой части рассматривается необходимость, сущность и значение межбанковских расчетов;
вторая часть рассматривает типы межбанковских расчетов и их перспективы развития;
третья часть содержит описание опыта проведения расчетов на примере Усольского Акционерного Коммерческого Банка ГРИНКОМБАНК.
Введение...........................................................................................5
1.Необходимость , сущность и значение межбанковских расчетов.........6
1.1.Основы организации корреспондентских отношений......................
1.2.Организационно-правовая база регулирования межбанковских расчетов
1.3.Эволюция межбанковских расчетов...............................................
2.Характеристика межбанковских расчетов....................
2.1.Расчеты через расчетно-кассовые центры......................................
( региональные платежи)
2.2.Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках.
2.3.Клиринговые расчеты..................................................................
2.4.Расчеты между банками стран - членов СНГ.....................
2.5.Проблемы межбанковских расчетов и пути их преодоления.
2.5.1.Сбои и задержки платежей в РКЦ...........
2.5.2.Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков.......
2.5.3.Расхождение в учете расчетных операций в РКЦ и коммерческих банках........................
3.Анализ межбанковских расчетов проводимых в банке
АКБ "ГРИНКОМБАНК"............................................................
3.1.Характеристика банка АКБ "ГРИНКОМБАНК"
3.2.Анализ платежей проводимых банком
3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов
Заключение
Список литературы
Приложения
Почтовым авизованием - 7 962 рублей, время доставки до получателя зависит от его место расположения (пример Москва - 6-7 суток)
Ежемесячные расходы по телеграфным платежам =
= кол-во платежей * 190 000 руб. =36*190 000 = 6 840 000 рублей
Ежемесячные расходы по почтовым платежам =
= кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 = 318 480 рублей
Всего ежемесячные расходы по платежам через РКЦ = 7 158 480 руб.
Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные расходы на поездку в РКЦ и т.д.).
Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном виде.
Платежи
по корреспондентскому счету открытому
в
Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.
Основная функция корреспондентского счета открытого в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.
Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.
С 900 до 1330 осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.
До 1400 осуществляется передача платежных документов в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".
В 1630 Банк получает выписку о поступивших на него документов.
В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:
На начало дня сальдо счета 167202 равно 0
Д Счет клиента плательщика - К 167202 - Списание денежных средств с счета клиента Банка
Д 167202 - Д Счет клиента получателя - Зачисление денежных средств на счет клиента Банка
На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается на счет 904. Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по счету 167202 осуществляется однодневное кредитование в размере сальдо счета.
Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере 2000 рублей.
Ежемесячные расходы по платежам от нас =
= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей
Ежемесячные расходы по платежам на нас =
= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей
Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.
Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.
Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.
Платежи по корреспондентскому счету, открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это:
На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету выполняются основные операции:
Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.
Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.
1.Ведение счета бесплатно
2.Начисление процентов на кредитовый остаток 5% годовых на
3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3,1% годовых на
в иностранной валюте сумму свыше
4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно
клиентов
5.Выполнение переводов по рублям бесплатно
(возмещение телекоммуникационных расходов) 20 долл. США
Переводы в иностранной валюте
1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно
бенефициаров
2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно
3.Переводы в пользу клиентов других банков 0,2%
4.Измененение условий, аннуляция перевода 40 долл.США
5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно
административных органов, а также в пользу
благотворительных фондов
6.Выдача клиенту дубликата платежного по-
ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США
Выдача иностранной валюты наличными с 0,5%
корреспондентского счета
Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК
Наименование операции | Сумма сделок за день, млн.руб. | Комиссионное
вознаграждение % |
Покупка на аукционе | до 500 включительно | 0,3 |
свыше 500 по 1000 | 0,1 | |
свыше 1000 по 5000 | 0,05 | |
свыше 5000 по 20000 | 0,025 | |
свыше 20000 | 0,01 | |
Покупка/продажа
на
вторичных торгах |
до 1000 включительно | 0,08 |
выше 5000 по 20000 | 0,05 | |
свыше 20000 | 0,01 | |
Погашение ГКО | без ограничений | 0 |
Платежи по корреспондентскому счету, открытому в
АКБ "АВТОБАНК" город Москва.
Основные функции счета в Автобанке аналогичны кор.счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
Основное отличие состоит в пополнении счета- это телеграфное авизование и тарифам по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.
Работа по счету осуществляется по сети SPRINT, отправляемые и получаемые документы шифруются и подписываются электронной подписью.
Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.
1.Ведение счета бесплатно
2.Начисление процентов на кредитовый остаток 10% годовых
по Российским рублям
3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3% годовых на
в иностранной валюте сумму свыше
4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно
клиентов
5.Выполнение переводов по рублям бесплатно
Переводы в иностранной валюте
1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно
бенефициаров
2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно
3.Переводы в пользу клиентов других банков 10 долл.США
5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно
административных органов, а также в пользу
благотворительных фондов
Выдача иностранной валюты наличными с 0,2%