Отчет по преддипломной практике в КМБ-Банке (ЗАО)

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Сентября 2011 в 20:28, отчет по практике

Описание работы

Целью преддипломной практики является приобретение практических навыков самостоятельной работы в области кредитования коммерческим банком. Место прохождения практики ОПЕРАЦИОННЫЙ ОФИС «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32А» НИЖЕГОРОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО).

Содержание работы

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………….. 3
1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ - КМБ-БАНК (ЗАО)………….. 4
2 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)…………………………………. 5
2.1. Организационная структура ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)…………………………………………………. 8
2.2. Организация работы ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)…………………………………………………………. 9
2.3. Характеристика основных продуктов предлагаемых КМБ-БАНКом на рынке банковских услуг…………………………………………… 12
2.3.1 Кредитование как основное направление деятельности КМБ-БАНКа. Виды предоставляемых кредитов………………………………….. 13
2.3.2. Расчетно-кассовое обслуживание …………………………………… 17
3. Анализ кредитного портфеля и качества выданных кредитов малому бизнесу КМБ-БАНК (ЗАО) 18
Заключение 27
Список использованной литературы 30
Приложение 1………………………………………………………….. 31
Приложение 2…………………………………………………………… 33
Дневник практики
Характеристика студента
Отзыв научного сотрудника

Файлы: 1 файл

мой отчет по пред практике.doc

— 508.50 Кб (Скачать файл)
 

Рисунок 2. - Организационная структура ОО «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)

 

    2.2 Организация работы ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО) 

    В соответствии с целями ОО осуществляет следующие функции:

  • представляет интересы Банка и осуществляет их защиту в региональных государственных органах, органах местного управления, кредитных организациях, предприятиях, учреждениях и организациях всех форм собственности;
  • осуществляет от имени Банка заключение, а также изменение и/или расторжение договоров по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам;
  • принимает необходимые меры в целях обеспечения возврата (погашения) предоставленных денежных средств, в том числе осуществляет проверку учредительных, финансовых и иных документов субъектов малого предпринимательства и физических лиц, предоставляемых для получения кредитов, осуществляет, в соответствии с действующим законодательством, сбор и обработку информации о кредитоспособности субъектов малого предпринимательства и физических лиц, осуществляет анализ и оценку предоставленного субъектами малого предпринимательства и физическими лицами обеспечения исполнения их обязательств по возврату денежных средств;
  • осуществляет ведение базы данных (реестр) о предоставленных денежных средствах, их  размере, субъектах, основаниях  предоставления, виде обеспечения, сроках возврата (погашения), а также обеспечивает своевременное предоставление данных реестра Филиалу; незамедлительно информирует Филиал о просрочке возврата (погашения) предоставленных денежных средств;
  • осуществляет информирование субъектов малого предпринимательства и физических лиц о порядке и условиях   осуществления операций по предоставлению денежных средств;
  • ОО осуществляет свою деятельность от имени Банка. Ответственность за его действия, в том числе ответственность по заключенным договорам по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, несет Банк.

    ОО возглавляет Руководитель.

    Руководитель ОО, согласно положению об ОПЕРАЦИОННОМ ОФИСЕ, осуществляет следующие функции:

  • руководит деятельностью ОО, несет ответственность за осуществление его функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также в соответствии с решениями, приказами и распоряжениями органов управления Банка и Филиала;
  • участвует в установленных процедурах принятия решения о выдаче кредитов субъектам  малого  предпринимательства и физическим лицам в пределах полномочий, предоставленных доверенностью;
  • осуществляет пользование и распоряжение имуществом, выделенным ОО, в пределах предоставленных ему полномочий и в соответствии с назначением предоставленного имущества;
  • назначает на должность и освобождает от занимаемой должности работников ОО в соответствии с утвержденным Банком  штатным расписанием,  поощряет и налагает на работников дисциплинарные взыскания:
  • издает в пределах своей компетенции приказы и распоряжения по вопросам деятельности ОО;
  • осуществляет   представительство Банка в судебных органах по вопросам, связанным с деятельностью ОО, на основании отдельной доверенности, выдаваемой Банком за подписью управляющего Филиалом;
  • организует своевременную передачу Филиалу данных об операциях, необходимых для составления Филиалом ежедневного баланса;
  • организует ведение базы данных (реестр) о предоставленных денежных средствах, их размере, субъектах, основаниях предоставления, виде обеспечения, сроках возврата (погашения), а также организует своевременное предоставление данных реестра Филиалу.

    Менеджер  двух групп ОО осуществляет следующие функции:

  • поиск клиента;
  • консультация по телефону об условиях кредитов, сроков, процентных ставках, действующих в банке, иная информация;
  • прием клиента в офисе банка. Консультирование клиента по услугам и тарифам банка;
  • предоставление для заполнения бланка Заявки на кредит  и списка необходимых документов;
  • получение первичной информации о клиенте и его деятельности, проверка полноты и правильности заполнения заявки, копирование и проверка первичных необходимых документов от клиента, определение целесообразности дальнейшей работы и достижение договоренности о дате и времени проведения финансового анализа. Помещение заявки в первую часть кредитного досье;
  • передача оригинала заполненной заявки для анализа Службе экономической защиты;
  • получение от службы экономической защиты заявки и заключения по ней;
  • в случае положительного заключения службы экономической защиты, посещение места бизнеса клиента;
  • посещение места жительства заемщика (в случае необходимости – залогодателя, поручителей);
  • оценка предметов залога;
  • заполнение аналитического формуляра по данным финансового анализа;
  • в случае положительного результата проведенного анализа помещение аналитического формуляра в кредитное досье. Подготовка проекта протокола решения Кредитного комитета (КК) и формирование комплекта документов для рассмотрения возможности предоставления кредита на КК;
  • предоставление результатов анализа по аналитическому формуляру и проекта протокола членам КК;
  • предоставление заемщику информации о решении КК не позднее дня принятия решения КК (условия предоставления кредит/отказ в предоставлении кредита);
  • получение от клиента реквизитов счета для перечисления денежных средств;
  • подготовка перечня имущества к договорам о залоге.
  • контроль за исполнением заемщиком условий кредитного договора;
  • проведение мониторинга деятельности заемщика (при необходимости);
  • в случаях нарушения заемщиком платежной дисциплины, принятие мер по их устранению.
 

    2.3. Характеристика основных продуктов предлагаемых КМБ-БАНКом на рынке банковских услуг 

     Основное  направление деятельности Банка  — кредитование малого и среднего бизнеса. Банк финансирует бизнес, учитывая его характерные особенности, благодаря чему у него большой выбор кредитных продуктов, гибкий подход к выбору и оценке залогов и удобные схемы погашения.

     Западный  подход КМБ-БАНКа к процедуре кредитования  был адаптирован к специфической среде российского микро- и малого бизнеса. Это позволяет кредитным менеджерам анализировать бизнес наших клиентов и собирать необходимую информацию в течение очень короткого периода времени, в результате чего решение о выдаче кредита принимается максимально быстро. Кредитная технология также отличается гибкостью, что позволяет быстро реагировать на изменения рынка и предпринимать необходимые шаги для предотвращения излишнего риска для клиента.

 

    2.3.1. Кредитование как основное направление деятельности КМБ-БАНКа. Виды предоставляемых кредитов.

     Формальные  требования к получателям кредитов:

  • наличие действующего бизнеса;
  • расположение бизнеса в регионах, где есть структурные подразделения Банка;
  • доля российских учредителей в уставном капитале кредитуемых предприятий не менее 51%;

     Цели  предоставления кредита:

  • приобретение оборудования;
  • покупка автотранспорта, недвижимости;
  • пополнение оборотных средств.

     Виды  кредитов, предлагаемых КМБ-БАНКом для малого и среднего бизнеса:

  • МИКРО-КРЕДИТЫ:

   Условия кредитования:

  • сумма кредита от 300 001 до 3 000 000 рублей;
  • бизнес должен существовать не менее 6-и месяцев;
  • бизнес должен стабильно приносить прибыль, достаточную для того, чтобы делать ежемесячные взносы по кредиту;
  • необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товар в обороте, собственные векселя банка, личное имущество, недвижимость;
  • срок рассмотрения заявки с момента ее подачи до кредитного комитета  до 3 рабочих дней;
  • ставки – 26-28 % годовых (начисление процентов производится на остаток основного капитала).
 
     
  • МАЛЫЕ КРЕДИТЫ:

     Условия кредитования:

  • Сумма кредита  от 3 00 001 до 15 000 000 рублей;
  • Срок кредита до 7-ти лет в рублях;
  • ставки – 26 % годовых (начисление процентов производится на остаток основного капитала);
  • Существование бизнеса не менее 6-ти месяцев и наличие стабильной прибыли, позволяющей делать ежемесячные взносы по кредиту без ущерба для бизнеса;
  • Возврат кредита и процентов производится равными ежемесячными платежами (возможен индивидуальный график с учетом особенностей Вашего бизнеса);
  • Необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товары, векселя банка, личное имущество, недвижимость;
  • Срок рассмотрения заявки до кредитного комитета — до 7 рабочих дней;
  • Необходимо представление поручительства от основных учредителей/собственников, залогодателей.

     Для принятия решения о предоставлении кредита малым предприятиям и предпринимателям менеджерами банка проводится анализ финансово-хозяйственного состояния потенциального заемщика, оцениваются возможные источники погашения кредита, риски кредитования, состояние и ликвидность обеспечения, предлагаемого заемщиком. Для подтверждения достоверности полученной от заемщика информации, кредитные менеджеры банка обязаны посетить производственные  площади, торговые точки и место жительства заемщика.

     Кредиты рассматриваются и утверждаются на  кредитном комитете. К его  заседанию прорабатываются все  экономические и юридические вопросы, принимается окончательное решение по рассматриваемому вопросу, определяются конкретные условия кредитования.

     После подготовительного этапа наступает  этап оформления кредитной документации. Работники банка оформляют кредитный  договор, выписывают распоряжения по банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика.

     На  этапе использования кредита  осуществляется контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования, целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд. На данном этапе не прекращается работа по оперативному и традиционному анализу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиента, при необходимости проводятся встречи, переговоры с клиентом, уточняются условия и сроки кредитования.

    • ОВЕРДРАФТ

     Условия:

  • Открытие  расчетного счета в КМБ-БАНКе;
  • Наличие оборотов по расчетному счету в КМБ-БАНКе или других банках в течение 6-ти месяцев;
  • Сумма овердрафта — до 40% чистых поступлений на счета в КМБ-БАНКе;
  • Срок рассмотрения — до 3-9 рабочих дней в зависимости от суммы заявки;
  • Поручительство: основные участники бизнеса - физические лица, компании;
  • Залог: любое имущество фирмы, учредителей, третьих лиц. Для клиентов КМБ-БАНКа, находящихся на обслуживании свыше 3 мес., залог не требуется;
  • Срок – до 12 месяцев;
  • Единоразовая комиссия – 0,2-1%;
  • Годовая процентная ставка – 19-22%;
  • Полный финансовый анализ - не требуется;

   Особые  условия 

  • Экспресс-овердрафт - не требуется наличия расчетного счета в КМБ-БАНКе на момент получения овердрафта,
  • Овердрафт Стандарт, Овердрафт VIP - залоговое обеспечение не требуется.
  • Благодаря данной услуге существует возможность пополнять оборотные средства компании по мере необходимости, а также  осуществлять расчеты с партнерами без перебоев.
    • ЛИЗИНГ 

     У КМБ-БАНКа существует отдельная организация - КМБ-ЛИЗИНГ  - это компания, специализирующаяся на лизинге оборудования и транспортных средств предприятиям малого и среднего бизнеса в России. Компания начала лизинговую деятельность в 2001 году. Основной акционер компании — КМБ-БАНК (ЗАО) (100% акций) 
Преимущества проведения лизинговых сделок в КМБ-БАНКе :

  • Низкое удорожание;
  • Быстрое принятие решения (от 24 часов);
  • Работа с практически любым заявителем;
  • Разумные требования к клиенту;

     2.3.2 Расчетно-кассовое обслуживание

     КМБ-БАНК предлагает полный комплекс расчетно-кассового обслуживания клиентов, что делает расчеты с партнерами быстрыми и удобными:

  • Открытие и ведение счетов в российских рублях и иностранной валюте;
  • Осуществление безналичных платежей в рублях и иностранной валюте;
  • Безналичная конвертация денежных средств

Информация о работе Отчет по преддипломной практике в КМБ-Банке (ЗАО)