Отчет по практике в ЗАО «KICB»

Банком выполняются все экономические нормативы, установленные Национальным банком Кыргызской Республики, и требования действующего законодательства.

В 2013 году Банк осуществлял свою деятельность в соответствии со стратегией, обозначенной его акционерами. Основной упор был сделан на повышение качества обслуживания клиентов, расширение спектра оказываемых услуг, кредитование крупных корпоративных клиентов и частных лиц.

Диаграмма 2.1

 

В структуре активов основная часть приходится на кредиты, предоставленные клиентам.

Банк осуществлял кредитование всех основных групп клиентов:

предприятий и организаций реального сектора экономики,предпринимателей и частных клиентов. Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и поддержка малого и среднего бизнеса. В этом направлении Банк придерживается политики "здорового консерватизма" в отношении заемщиков, способов обеспечения и целей использования кредитных денег, вместе с тем, повышая качество и скорость обслуживания клиентов по кредитному продукту. В своей кредитной политике Банк ориентируется на кредитовании предприятий и организаций различных отраслей экономики, придерживаясь принципов диверсификации вложений денежных средств, минимизации кредитных рисков и получения стабильного дохода, не зависящего от складывающейся конъюнктуры в отдельных отраслях экономики Республики.

Диаграмма 2.2

 

Величина собственных средств (капитала) Банка на 1 января 2013 года составила 806,2 млн. сом. Фактический прирост капитала составил 92,9 млн. сом. За счет увеличения нераспределенной прибыли, доля капитала в структуре пассивов Банка увеличилась до 26,7%.

Диаграмма 2.3

 

В 2013 размер уставного капитала увеличилась на 6,507 тыс.долл.США.

Прибыль за 2011г.составил 5,961 тыс.долл.США ,в 2012 г.8,636 тыс.долл.США.А в 2013 г. 9,117 тыс.долл.США

Таблица 2.1

Величина ссудной задолженности

(тыс.долл.США)

2011 г.	2012 г.	2013 г.
23,029	30,217	31,987

 

Таблица 2.2

Привлеченные депозиты юридических и физических лиц

(тыс.долл.США)

2011 г.	2012 г.	2013 г.
28,586	48,831	25,322

 

Банк является Ассоциированным членом VISA International и обслуживает такие карты как - VISA, VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold, это подтверждает опыт и компетенцию банка в сфере карточного бизнеса

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Диаграмма 2.4

Динамика резидентов и нерезидентов , имеющие пластиковые карточки.

Исходя из таблицы видно, что в 2013 году резиденты увеличили сь на 400 чел.  по сравнению с 2012года, а нерезиденты   на 20 чел.

На конец 2010 года Банк обслуживал 76 зарплатных проектов, а также индивидуальных пользователей, выпустив более 10 тысяч карт (Элкарт, VISA )В том числе 61 проект национальных карт «Элкарт», по которым обслуживалось более 8 тысяч клиентов.

По состоянию на 01 января 2013 года Банк обладает обширной сетью оборудования по приему и обслуживанию карт, состоящей из 32 банкомата и 159 терминалов.

2.2.Анализ основных  показателей деятельности банка

 

 

Экономические нормативы являются классическим примером средства государственного регулирования, основанного на применении экономических закономерностей и направленного на минимизацию различных банковских рисков, а также на устойчивое функционирование банковской системы в целом. Действительно, в основном они имеют экономическое содержание, доступное для понимания только специалистам в этой области.

 

 

 

Сведения о соблюдении экономических нормативов за 2011 год.

 

Таблица 2.1

Наименование  экономических номативов и требований	Обозначение	Расчет норматива		Фактическое значение норматива	Установленное значение норматива	Отклонение от установленного норматива
Максимальный размер риска на одного заемщика	К1.1	СЗ	309591	11,4%	Не более20%	8.6%
		ЧСК	2722882
	К1.2	СЗ	3342	0,1%	Не более15%	14.9%
		ЧСК	2722882
	К1.3	МР	38984	1,4%	Не более30%	28.6%
		ЧСК	2722882
	К1.4	МР	239836	8,8%	Не более15%	6.2%
		ЧСК	2722882
Норматив адекватности капитала	К2.1	ЧСК	2722882	26,9%	Не более12%	14.9%
		ЧРА	10120466
	К2.2	ЧКПУ	2348469	23,2%	Не более6%	17.2%
		ЧРА	10120466
	К2.3	ЧСК	2722882	17,8%	Не более8%	9.8%
		СА	15336421
Норматив ликвидности	К3	ЛА	4252746	71,4%	Не более30%	41.4%
		ОБ	5959713

 

 

 

 В соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, международными нормами, и в целях поддержания стабильности денежно-кредитной системы, защиты интересов кредитов банка, снижения рисков по возврату предоставляемых кредитов и поддержания банком достаточности капитала и ликвидности банка ЗАО "KICB" в своей деятельности обязан соблюдать установленные Национальным банком КР экономические нормативы:

• Максимальный размер риска на одного заемщика (К1)  
• Стандарты адекватности капитала (К2)  
• Норматив ликвидности (К3)  
• Лимит открытой валютной позиции (К4)  
• Норматив максимального размера риска по обязательствам перед физическими лицами (К5) 

 

 Максимальный размер риска на одного заемщика (К 1)  

 

Максимальный размер риска на одного заемщика, не связанного с банком, не должен превышать следующие значения: 

- для заемщиков, кроме банков (К 1.1) – 20 %, 

- для банков (К 1.3) – 30 %. 

Максимальный размер риска на одного заемщика, связанного с банком, не должен превышать следующие значения: 

- для заемщиков, кроме банков (К 1.2) – 15 %; 

- для банков (К 1.4) – 15 %. 

Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика, не связанного с банком, определяется в соответствии с Инструкцией «Об ограничениях кредитования». 

Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика, связанного с банком, определяется в соответствии с Инструкцией «О требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами».  

Стандарты адекватности капитала (К 2)   

 

Минимальный размер капитала, устанавливаемый Правлением НБКР: 

• Минимальный размер уставного капитала банков. 
• Минимальный размер капитала (собственных средств) банков. 
• Коэффициенты адекватности капитала, основанные на взвешивании активов и забалансовых обязательств по степени риска: 

 - коэффициент адекватности суммарного капитала (К 2.1) - не менее 12 %.; 

- коэффициент адекватности капитала Первого уровня (К 2.2) - не менее 6 %. 

• Левераж (К 2.3) - не менее 8 %. 
• Стандарты адекватности капитала и порядок их расчета определяются согласно Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики. 

 

Норматив ликвидности (К 3) 

Норматив ликвидности необходимо поддерживать на уровне не ниже 30 %. 

Норматив ликвидности определяется по формуле:    

 

К 3 = ЛА / ОБ,  

     где ЛА — ликвидные активы, к которым относятся: 

- наличные денежные средства в кассе банка в национальной и иностранной валюте; 

- средства на корреспондентских счетах в банках; 

- межбанковские депозиты и кредиты со сроком погашения 7 дней; 

- государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР, а также ценные бумаги, выпущенные Правительствами и Центральными банками государств – стран ОЭСР (далее по тексту «высоколиквидные ценные бумаги»). Данные ценные бумаги при подсчете норматива ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков); 

- высоколиквидные ценные бумаги, купленные по РЕПО-соглашению. 

ОБ — обязательства банка, к которым для расчета норматива ликвидности относятся: 

- депозиты до востребования юридических и физических лиц в национальной и иностранной валюте, а также денежные средства в расчетах; 

- любые другие обязательства, включая векселя и другие ценные бумаги, выпущенные банком, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты. 

Классифицированные межбанковские размещения при расчете норматива ликвидности не включаются в состав ликвидных активов. 

Любые ликвидные активы, являющиеся обеспечением по активам, предоставленным клиентам, исключаются из состава ликвидных активов. 

• Депозиты, принятые банком и являющиеся обеспечением по активам, предоставленным клиентам, не включаются в состав обязательств банка, если банк имеет необходимые процедуры и систему контроля, гарантирующие, что залог не будет изъят до наступления срока возврата кредита. 
• В целях уменьшения риска ликвидности, руководство банка должно осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив ликвидности в течение отчетного периода (один месяц) на основе средненедельных данных. В течение отчетного периода банк должен рассчитывать значения средненедельных ликвидных активов и краткосрочных обязательств банка (при подсчете средненедельных значений в расчет включаются только рабочие дни) на отчетные даты. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных.  
• Банк должен разработать политику управления риском ликвидности, которая должна включать, как минимум, следующее: 

- ежедневное измерение и мониторинг притока и оттока средств, а также еженедельный мониторинг разрывов в сроках погашения активов и обязательств банка для контроля ежедневной потребности в ликвидности и обеспечения выполнения обязательств; 

- прогнозирование необходимой ликвидности; 

- структуру и оценку устойчивости депозитной базы и других заемных средств; 

- стоимость ресурсов;  

- способность заимствовать на денежном рынке;  

- качество активов; 

- исполнение забалансовых обязательств; 

- планирование на случаи кризиса ликвидности; 

- управление ликвидностью в иностранных валютах; 

- внутренний контроль за управлением риском ликвидности; 

- необходимую управленческую отчетность.   

 

Лимит открытой валютной позиции (K 4)  

Лимит открытой валютной позиции (K 4) не должен превышать следующие значения: 

- для лимита длинной/короткой открытой валютной балансовой/забалансовой позиции по каждой валюте (К 4.1) - не более 15 % от чистого суммарного капитала банка; 

- для суммарной величины длинных открытых валютных позиций (К 4.2) - не более 20 % от чистого суммарного капитала банка 

- для суммарной величины коротких открытых валютных позиций (К 4.3) - не более 20 % от чистого суммарного капитала банка. 

Расчет лимитов открытой валютной позиции производится согласно Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики.                                

                                                                                                                              Норматив максимального размера риска по обязательствам перед физическими лицами (К 5). 

Норматив максимального размера риска по срочным депозитам физических лиц и прочим обязательствам перед физическими лицами (К 5.1) рассчитывается по формуле:  

 

К 5.1 = ЧСК / СДФЛ * 100 %,   

 

где ЧСК – чистый суммарный капитал банка; 

СДФЛ – сумма срочных депозитов и прочих обязательств перед физическими лицами, включая векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, облигации, чеки и др. 

Норматив максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К 5.2) рассчитывается по формуле:  

 

К 5.2 = ЧСК / ДВФЛ * 100 %,   

 

где ЧСК – чистый суммарный капитал банка;