Организация работы коммерческого банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Января 2011 в 10:09, отчет по практике

Описание работы

Целью данного отчета является ознакомление с деятельностью коммерческой кредитной организации, ее особенностями, что было рассмотрено в период прохождения четырех недельной практики в филиале ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске.

Скачать архив (209.50 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

отчет_Шолкова_Марина (Автосохраненный)2003.doc

— 838.00 Кб (Скачать файл)

Продолжение приложения Г

Рисунок Г.2 - Схема расчетов по инкассо

Примечания

1 Заключение контракта между сторонами²⁹.

2 Экспортер отгружает товар в соответствии с условиями контракта.

3 Получение экспортером от транспортной организации транспортных документов, подготовка комплекта документов (коммерческие, финансовые).

4 Представление экспортером своему банку (банку-ремитенту) подготовленных документов при инкассовом поручении.

5 Банк-ремитент отсылает документы инкассирующему банку и передает приказ списать сумму сделки (инкассовое распоряжение продавца) и отгрузочные документы в инкассирующий банк.

6-7 Инкассирующий банк в обмен на отгрузочные документы производит списание суммы сделки со счета покупателя

8 Инкассирующий банк через систему межбанковских расчетов перечисляет указанную сумму в банк-ремитент.

9 Банк-ремитент зачисляет полученную сумму на счет продавца.

Продолжение приложения Г

Рисунок Г.2 - Схема расчетов по аккредитиву

Примечания

Заключение контракта между сторонами³⁰.
Экспортер подготавливает товар к отгрузке и извещает импортера.
Покупатель направляет своему банку заявление на открытие аккредитива.
Банк-эмитент направляет аккредитив иностранному банку, как правило, банку, обслуживающему экспортера — авизующему банку.
Авизующий банк, проверив подлинность поступившего аккредитива, извещает экспортера об открытии и условиях аккредитива.
Экспортер проверяет соответствие условий аккредитива платежным условиям заключенного контракта. В случае несоответствия экспортер извещает авизующий банк о непринятии условий аккредитива и требовании их изменения. В противном случае - отгружает товар в установленные контрактом сроки.

Продолжение приложения Г

Экспортер представляет полученные от транспортной организации транспортные документы вместе с другими документами, предусмотренными условиями аккредитива, в свой банк.
Банк проверяет представленные документы и отсылает их банку-экспортеру для оплаты или акцепта³¹.
Банк-эмитент тщательно проверяет полученные документы и переводит сумму платежа банку, обслуживающему экспортера.
На сумму платежа дебетуется счет импортера.
Банк импортера зачисляет выручку на счет экспортера.
Импортер, получив от банка-эмитента коммерческие документы, вступает во владение товаром.

Приложение Д

Виды аккредитивов

Таблица Д.1 - Виды аккредитивов

Вид аккредитива	Пояснение	Применение
трансферабельные	позволяет осуществлять с него платежи не только в пользу бенефициара, но и третьих лиц - вторых бенефициаров (полностью или частично)	если бенефициар не является поставщиком товара или поставка осуществляется через посредника
резервные	гарантийный аккредитив	может использоваться аналогично документарному, а также для дополнительного обеспечения платежей в пользу экспортера при расчетах в форме инкассо или банковского перевода
револьверные	предусматривает пополнение аккредитива на определенную сумму (квоту) или до первоначальной величины по мере использования	используется в расчетах при поставках товаров равными партиями.
с «красной оговоркой»	при расчетах в данной форме банк-эмитент обязуется возместить исполняющему банку суммы выплаченных авансов даже в том случае, если отгрузка товара по этому аккредитиву не была совершена.	для снижения риска
компенсационные аккредитивы	встречный аккредитив, открываемый бенефициаром по основному, базисному аккредитиву в пользу производителя товара или субпоставщика	если условиями аккредитива не предусмотрена возможность его перевода, а бенефициар по аккредитиву не является поставщиком товара
с валютным покрытием	в распоряжение иностранного исполняющего банка предоставляются валютные средства на срок действия аккредитива с условием использования этих средств для выплат по аккредитиву	используется для обеспечения платежа по аккредитиву

Приложение Е

Структура использование форм расчетов в Хабаровском филиале Банка ВТБ

Рисунок Е.1 - Структура использование форм расчетов в Хабаровском филиале Банка ВТБ

Приложение М

Конверсионные операции в г. Хабаровске

Таблица М.1 – Тарифы на конверсионные операции банков-конкурентов Хабаровского филиала ОАО Банк ВТБ

Банки

Сумма операции

Стоимость комиссии

Вид курса

Примечания (*)

Альфа Банк

0,00%

Покупка/продажа иностранной валюты за валюту РФ по курсу ОАО "АЛЬФА-БАНК"

до 10 тыс. долларов США включительно

1,43%

Покупка/продажа долларов США за валюту РФ по текущему курсу ЕТС МВБ сроком расчетов TOD ("сегодня")/TOM ("завтра")

от 10 тыс. до 50 тыс. долларов США включительно

0,47%

от 50 тыс. до 100 тыс. долларов США включительно

0,45%

от 100 тыс. до 250 тыс.долларов США включительно

0,37%

от 250 тыс. до 500 тыс.долларов США включительно

0,32%

от 500 тыс. до 1000 000.долларов США включительно

0,28%

свыше 1000 000 долларов США

0,25%

0,22%

Прием поручения на покупку/продажу долларов США за валюту РФ по текущему курсу ЕТС МВБ сроком расчетов TOD без предварительного депонирования денежных средств на расчетном счете в валюте РФ/ иностранной валюте

до 10 тыс. ЕВРО включительно

1,43%

Покупка/продажа ЕВРО за валюту РФ по текущему курсу межбанковского рынка сроком расчетов TOD

от 10 тыс. до 50 тыс. ЕВРО включительно

0,47%

от 50 тыс. до 100 тыс. ЕВРО включительно

0,45%

от 100 тыс. до 250 тыс.ЕВРО включительно

0,37%

от 250 тыс. до 500 тыс.ЕВРО включительно

0,32%

от 500 тыс. до 1000 000.ЕВРО включительно

0,28%

свыше 1000 000 ЕВРО

0,25%

до 4 тыс. долларов США/ЕВРО включительно

1,43%

Конверсия одной (продаваемой) иностранной валюты в другую (покупаемую) иностранную валюту по курсу OFFER (предложения) продаваемой валюты на межбанковском рынке от 10 тыс. в долларовом эквиваленте

Покупка/продажа иностранной валюты с предварительным депонированием денежных средств по средневзвешенному курсу Единой торговой сессии (ЕТС) ММВБ или без предварительного депонирования денежных средств по курсу, рассчитанному исходя из курса межбанковского рынка в день исполнения поручения, со взиманием комиссии в зависимости от суммы получения

Покупка/продажа долларов США/ЕВРО за валюту РФ по средневзвешенному курсу ЕТС МВБ

от 4 тыс. до 10 тыс. долларов США/ЕВРО включительно

55 $/55 ЕВРО

от 10 тыс. до 50 тыс. долларов США/ЕВРО включительно

0,45%

от 50 тыс. до 100 тыс. долларов США/ЕВРО включительно

0,43%

от 100 тыс. до 250 тыс.долларов США/ЕВРО включительно

0,37%

от 250 тыс. до 500 тыс.долларов США/ЕВРО включительно

0,32%

от 500 тыс. до 1000 000.долларов США/ЕВРО включительно

0,28%

свыше 1000 000 долларов США/ЕВРО

0,25%

от 50 тыс. до 100 тыс. включительно

0,45%

от 100 тыс. до 250 тыс.включительно

0,37%

от 250 тыс. до 500 тыс.включительно

0,32%

от 500 тыс. до 1000 000.включительно

0,28%

свыше 1000 000

0,25%

Далькомбанк

Покупка/продажа инвалюты по курсу Банка (доля всех видов валют)

Бесплатно

Покупка/продажа инвалюты по курсу ЦБ (для USD и EUR):

до 50 тыс

0,35%

от 50 тыс. до 100 тыс.

0,30%

от 100 тыс. до 250 тыс.

0,25%

от 250 тыс. до 500 тыс.

0,20%

свыше 500 тыс.

0,15%

Покупка инвалюты за другую инвалюту

По курсу Банка на дату операции

Банк Москвы

до 250 тыс.

0,50%, min $10*

Покупка/продажа иностранной валюты с предворительным депонированием денежных средств по средневзвешенному курсу Единой торговой сессии (ЕТС) ММВБ или без предворительного депонирования денежных средств по курсу, расчитанному исходя из курса межбанковского рынка в день исполнения поручения, со взиманием комиссии в зависимости от суммы получения

Или эквивалент в другой валюте, пересчитанный с использованием официальных курсов Банка России на дату осуществления операции

от 250 тыс до 1 000 000 включительно

0,40%

от 1 000 000 до 5 000 000 включительно

0,30%

свыше 5 000 000

0,20%

до 250 тыс.

0,50%, min $10*

Покупка/продажа иностранной валюты одного иностранного государства за иностранную валюту другого иностранного государства по курсу, рассчитанному исходя из курса межбанковского рынка в день исполнения заявки, со взиманием комиссии в зависимости от суммы получения

от 250 тыс до 1 000 000 включительно

0,40%

от 1 000 000 до 5 000 000 включительно

0,30%

свыше 5 000 000

0,20%

до 250 тыс.

0,50%, min $10

Конверсия иностранной валюты одного иностранного государства в иностранную валюту другого иностранного государства при поступлении/списании сумм денежных средств в пользу клиента/со счета клиента в валюте, отличной от валюты счета, по курсу, рассчитанному исходя из курса межбанковского рынка со взиманием комиссии в зависимости от эквивалента* суммы поступления на счет/списания со счета

Эквивалент суммы рассчитывается по курсу Банка России на день списания комиссии. Списание комиссии осуществляется со счетов клиента в российских рублях по курсу Банка России на дату зачисления/списания; при отсутствии средств на счетах в российских рублях либо при отсутствии счетов клиента в российских рублях списание производится с текущих счетов клиента в иностранных валютах в ОАО "Банк Москвы"

от 250 тыс до 1 000 000 включительно

0,40%

от 1 000 000 до 5 000 000 включительно

0,30%

свыше 5 000 000

0,30%

Дальневосточный Банк

0,50%

Конверсия одной безналичной валюты на другую безналичную иностранную валюту

2,5% , max 1000$

Конверсия средств, находящихся на счете, а также поступающих средств на счет в валюте, отличной от кода валюты счета

0,50%

Покупка/продажа безналичной иностранной валюты за рубли

Региобанк
			"Срочная" и "стандартная" покупка/продажа по курсу Региобанка применяется к операционному курсу* Региобанка	Операционный курс Региобанка и размер ПСО зависят от: общей суммы однородных несрочных сделок, по "срочным" операциям - от величины разовой сделки; объема проведенных в банке в предыдущие 4 недели конверсионных операций
			"Срочная" и "стандартная" покупка/продажа по курсу ЦБ - применяется к курсу ЦБ на дату исполнения заявки. При этом взимается плата за совершение операции (ПСО)* - переменная величина, вычисляемая по формуле
		по курсу ЦБ, не более 0,4%	Покупка/продажа с исполнением "завтра" - применяется к курсу ЦБ на дату исполнения заявки.
			Конвертация безналичных валютных средств в другие виды иностранных валют осуществляется по курсу Региобанка в соответствии с заключенными договорами

Газпром
	Сумма накопленного объема конверсионных операций, в долларах США:
	0,00-499 999,99	0,50%		* Расчет накопленного объема конверсионных операций осуществляется с первой операции покупки (продажи) иностранной валюты в Банке или первой операции по зачислению/переводу денежных средств клиента с валютной конверсией в Банке, но не ранее 10.10.2005 г.
	500 000,00-999 999,99	0,40%
	1 000 000,00-4 999 999,9	0,30%
	5 000 000,00- 9 999 999,99	0,28%
	10 000 000,00-24 999 999,99	0,26%
	25 000 000,00-49 999 999,99	0,24%
	50 000 000,00- 74 999 999,99	0,22%
	75 000 000,00- 99 999 999,99	0,20%
	100 000 000,00- 149 999 999,99	0,19%
	150 000 000,00- 199 999 99,99	0,18%
	200 000 000,00- 249 999 999,99	0,17%
	250 000 000,00- 299 999 999,99	0,16%
	300 000 000,00- 349 999 999,99	0,15%
	350 000 000,00- 399 999 999,99	0,14%
	400 000 000,00- 449 999 999,99	0,13%
	450 000 000,00- 499 999 999,99	0,12%
	500 000 000,00- 599 999 999,99	0,10%
	600 000 000,00- 699 999 999,99	0,085%		* В случае если клиент не проводил конверсионных операций и операций по зачислению/переводу денежных средств с валютной конверсией в течение 365 календарных дней, то его сумма накопленный объем устанавливается равным нулю с 366 дня. В остальных случаях Клиент сохраняет суммарный накопленный объем на протяжении всего срока действия данного тарифа.
	700 000 000,00- 799 999 999,99	0,075%
	800 000 000,00- 899 999 999,99	0,065%
	900 000 000,00- 999 999 999,99	0,050%
	1 000 000 000,00- 1 499 999 999,99	0,040%
	1 500 000 000,00- 1 749 999 999,99	0,025%
	1 750 000 000,00- 1 999 999 999,99	0,017%
	2 000 000 000,00 и более	0,000%


ОАО КБ Восточный
		по курсу ОАО КБ "Восточный"	Покупка/продажа безналичной иностранной валюты ОАО КБ "Восточный"
		комиссия ОАО КБ "Восточный"	Покупка/продажа иностранной валюты на ЕТС
		по курсу ОАО КБ "Восточный"	Конверсия валюты

				В течение 5-ти рабочих дней месяца, следующего за отчетным
Уссури
		Бесплатно	Покупка/продажа иностранной валюты по курсу Банка (для всех видов валют)
	до 100 тыс. долларов США включительно (в эквиваленте)	0,40%	Покупка/продажа иностранной валюты по курсу ЦБ
	от 100 тыс. до 500 тыс.долларов США включительно (в эквиваленте)	0,35%	Покупка/продажа иностранной валюты по курсу ЦБ
	свыше 500 тыс.долларов США включительно (в эквиваленте)	0,25%	Покупка/продажа иностранной валюты по курсу ЦБ
	свыше 1000 000.долларов США в общей сумме сделок в течение календарного месяца (в эквиваленте)*	0,25%	Покупка/продажа иностранной валюты по курсу ЦБ
		По кросс-курсу банка на дату операции	Покупка/продажа иностранной валюты за другую иностранную валюту



Азиатско-Тихоокеанский
		по курсу банка	Покупка/продажа безналичной иностранной валюты (в том числе покупка валюты направляемой клиентом на обязательную продажу Банку
		по курсу банка	Продажа Банком прочей иностранной валюты клиенту


Промсвязь
			Покупка/продажа на ММВБ по поручению клиента:
		0,30%	СКВ
		0,50%	ОКВ
		по курсу банка	Покупка/продажа валюты за счет средств Банка

Информация о работе Организация работы коммерческого банка