Налично-денежный оборот в РФ

 

Анализ поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций по источникам показал, что в 2014 г. наибольший удельный вес приходился на: – поступления от продажи товаров; – поступления на счета по вкладам физических лиц; – поступления через банкоматы и платежные терминалы; – поступления на банковские счета физических лиц. Следует отметить существенный темп прироста поступлений наличных денег от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты, объясняется повышением спроса на иностранную валюту со стороны населения в силу девальвации национальной валюты. В 2014 г. опережающими темпами росли поступления наличных денег через банкоматы и платежные терминалы, из-за динамичного развития платежной инфраструктуры, а также поступления наличных денег на банковские счета физических лиц. В то же время отмечено снижение поступлений наличных денег на счета индивидуальных предпринимателей.

Таблица 4. Выдача наличных денег по направлениям.

Удельный вес в общей сумме выдач в процентах	2013г	2014г	Темп прироста(снижения) в процентах
Выдачи через банкоматы	41,8	43,3	13,8
Выдачи со счетов по вкладам физических лиц	26,3	26,2	9,7
Выдачи с банковских счетов физических лиц	9,3	10,2	22,1
Выдачи организациям Федерального агентства связи	5,3	4,8	3,1
Выдачи на заработную плату и выплаты социального характера	4,7	3,9	-10,2
Выдачи займов и кредитов	3,4	2,8	9,1
Выдачи при покупке у физических лиц наличной иностранной валюты	2,5	2,4	-7,7
Прочие выдачи	7,7	6,8	0,7
Итого	100,0	100,0	100,0

 

Выдачи наличных денег по направлениям в 2014 г. в основном (на 79,4%) формировались за счет: – выдач через банкоматы; – выдач со счетов по вкладам физических лиц; – выдач с банковских счетов физических лиц. В 2014 г. Наблюдалось снижение объемов выдач наличных денег на заработную плату и выплаты социального характера, что определено переходом на безналичную форму оплаты труда. Наблюдалось также снижение выдач наличными деньгами займов и кредитов. В то же время необходимо отметить опережающие темпы роста выдач наличных денег с банковских счетов физических лиц и через банкоматы. Все более возрастает роль банкоматов и платежных терминалов в розничном сегменте денежного обращения [17].

 

2. Динамики и структура налично-денежного оборота РФ за 2013 - 2015 гг

Согласно ст. 75 Конституции, ст. 27 Закона о «Центральном Банке Российской Федерации» денежной единицей Российской Федерации (национальной валютой) является рубль. Один рубль - 100 копеек. Выпуск на территории РФ других денежных единиц и денежных суррогатов не допускаются. Платежи на территории РФ могут осуществляться как наличным путем, так и безналичным. В соответствии со  ст. 861 ГК РФ расчеты с гражданами, которые не участвуют в предпринимательской деятельности, осуществляются наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или  безналичным путем. Расчеты с юридическими лицами, к тому же расчеты с гражданами, осуществляющие предпринимательскую деятельность, производятся в безналичном порядке. В экономике РФ большая часть расчетов производится наличными деньгами, однако преобладающим видом расчетов выступают безналичными деньгами. Но если эмиссия наличных денег является Функция эмиссии наличных денег - монополия Банка России, на эмиссия безналичных денег в экономике за банком не следует не может осуществляться [11].

Таблица 5 – Динамика денежной массы РФ за 2011-2014 гг., млрд. руб.

Показатели:	2013		1.12.2014	2015г.
Денежный агрегат M0	6 985,6		6 920,0	7 171,5
Денежный агрегат M1	15.536.6		14 789,5	15 965,3
Денежный агрегат M2	15868.1		15 836,1	16 453,4
Денежный агрегат М2)2	31404.7		30 625,6	32 110,5

 

Таким образом, в 2014 г. денежный агрегат М0 сокращается, т.е.  наблюдается уменьшение объема наличных денег в обращении, выпущенных ЦБ РФ. Денежный агрегат M1 так же идет к сокращению. Это связано в свою очередь с уменьшением объема наличных денег, а так же и сокращением объема депозитов населения и предприятий и организации на расчетных счетах в коммерческих банках. У денежного агрегата М2  наблюдается тенденция к сокращению. Среди безналичных и наличных денег преобладают безналичные. А к 2015 году наблюдается увеличения по этим показателям [16].

Таблица 6 – Показатели анализа динамики денежной массы РФ.

Год	Денежный агрегат M2	Абсолютный прирост, млрд. руб.		Темп роста, %		Темп прироста, %
		Базисный	Цепной	Базисный	Цепной	Базисный	Цепной
2013	13651.9	2026,10	2026,10	117,44	117,42	17,45	17,44
2014	15868.2	4242,40	2216,30	136,48	116,22	36,48	16,25
1.12.2015	15 836,2	4210,40	-32,20	136,23	99,82	36,23	-0,24

Осуществляя анализ данных таблицы можно сказать, что денежная масса М2 за 2015 год по сравнению с предыдущим годом сократилась на 32 млрд. руб., а по сравнению с базисным на 4210,4 млрд. руб. Темп роста в 2015 году сократился на 0,2%, а по сравнению с базисным на 36,23% [16].

Таблица 7 – Структура денежной массы РФ, %.

Показатель	2013	2014	1.12.2015
Денежная масса	100	100	100
Наличные деньги	23	22	23
Безналичные средства	77	78	77

 

Проанализировав, данную таблицу мы видим, что из всего объема денежной массы в 3 раза преобладает безналичные средства над наличными, а 2014, 2015 годах уже в 3,5 раза.

Таблица 8 – Динамика скорости обращения денежной массы.

Показатель	Скорость обращения денег	Темп роста скорости обращения денег	Продолжительность одного денежного оборота денежной массы, дней	Темп продолжительности одного оборота, %
2013	2,29	-	159,3	-
2014	2,27	0,99	160,8	100,9
2015	2,1	0,92	173,8	109,1

 

В этой таблице наблюдается уменьшение количества оборотов денег в обращении, а продолжительность одного денежного оборота увеличивается, это говорит о том, что уменьшается оборачиваемость денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности. Главной частью денежной массы выступает денежная база. Денежная база в узком понимании составляет наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков в ЦБ РФ. В широком понимании в денежную базу включаются остатки на корреспондентских и других счетах коммерческих банков в Банке России. В структура денежной базы РФ в широком определении не наблюдается изменений, за 2013-2015 гг. и на 1.01.2015 составила 79,1%. А показатель удельный вес средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России уменьшился с 12,3 до 12,2 %, доля средств на счетах обязательных резервов увеличилась с 2,5% до 3,4% [16]. Уменьшение доли наличных денег в структуре денежной массы наблюдается из-за относительного снижения инфляционного давления со стороны совокупного спроса. Подавляющее влияние на рост денежной массы оказывает накопление средств на счетах органов государственного управления в Центральном банке РФ.

В заключение, хотелось бы отметить, что после введения экономических санкций против Российской Федерации, количество товара уменьшилось, но денежная масса осталась без изменений с такой же скоростью обращения. В будущем наблюдается прогноз снижения темпа роста денежной массы. Получается, что в ближайшее время будет наблюдаться тенденция к снижению денежной базы, а затем и денежной массы.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Основные проблемы организации налично-денежного оборота в РФ и направления его оптимизации

3.1.   Основные проблемы организации налично-денежного оборота в РФ

В настоящее время наблюдается обострившаяся проблема недостаточности наличных денег в России, которая проявляется в относительно низком соотношении налично-денежной массы с ВНП / ВВП, этот показатель характеризуется как коэффициент монетизации. В России коэффициент монетизации достаточно высок, в пределах 16-17 % (по данным Центрального Банка России). Данный показатель говорит о том, что в стране достаточно низкий уровень насыщенности налично-денежными средствами хозяйственного оборота и самый большой дефицит наличных денег. Находящийся в обращении относительно низкий уровень денежной массы, вместе с тем большие расходы государства ведут к росту части денежно-финансовых ресурсов страны, которые направляют на покрытие расходов бюджета [12].

К тому же, наличный оборот в стране растет соответственно стоимостной структуре. Причины роста налично-денежного оборота различны, некоторые из них это:

• Экономический кризис;
• Кризис неплатежей;
• Кризис наличности;
• Плохая организация системы межбанковских расчетов;
• Замедление расчетов;
• Сознательное сокращение прибыли и доходов предприятий с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Из-за резкого роста наличного оборота увеличиваются издержки государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену обветшавших купюр. Банки РФ регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение, путем выполняя расчетно-кассовых операций. Центральный Банк РФ, имея особые полномочия, такие как эмиссия денежных средств,  воздействует также на деятельность коммерческих банков по кассовым операциям, которые не обладают правом эмиссии денежных средств, только в пределах привлеченных ими ресурсов, а также ЦБ контролирует величину денежной массы, находящейся в обращении. Располагая ограниченными ресурсами относительно многие коммерческие банки не в состоянии осуществлять наличное обслуживание населения и юридических лиц, из-за этого возникают потери, и отсутствует  выгода в реализации данных операций [13].

В наличном обороте также присутствует высокие проценты риска: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т.д. Возникновение таковых проблем приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижение эффективности осуществления данных операций. Наряду с этим, для наличного оборота необходимы значительные затраты по приему, хранению и перевозке наличных денежных средств, содержания большого штата специалистов и контролеров.