Н5=Ла_Т: (А-Р_О)*100% > =20%, где

       А - общая сумма всех активов по балансу банка за минусом дебетовых остатков балансовых счетов.

       Р_О - обязательные резервы банка

Минимально  допустимое значение норматива Н5 устанавливается в размере 20%.

       Одним из методов регулирования деятельности кредитных организаций, получившим развитие в последнее время, является ограничение крупных по величине рисков. В этой связи в Инструкции ЦБ РФ № 110-И  предусмотрен ряд показателей (Н6, Н7, Н8, Н9, Н10, Н11), с помощью которых регулируются максимальные размеры осуществления кредитными организациями отдельных активных, пассивных, забалансовых операций.

       Впервые в России вводится показатель, ограничивающий долю использования собственного капитала банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц. Таким показателем является Н 12, рассчитываемый в виде отношения размера инвестируемых и собственных средств кредитной организации. Под инвестированием понимается приобретение банком долей участия и акций других юридических лиц. Максимально допустимое значение Н 12 установлено в размере 25 %.

       Таким  образом,  изложенные подходы к  определению  и регулированию  ликвидности банков, при которых  оценку фактического уровня ликвидности  проводят в сравнении с тем или иным способом, полученным нормативным его значением, можно назвать общепринятыми в мировой практике.

       В отдельных случаях, когда уровень  ликвидности коммерческого банка  снижается, и он не может самостоятельно решить возникшие финансовые проблемы, соответствующую экономическую помощь ему может оказать Центральный Банк РФ. В частности, Банк России может предоставлять коммерческим банкам во временное пользование на основе договора и с учетом причин ухудшения финансового положения средства из централизованных фондов, например, из фонда обязательных резервов. Одновременно Банк России предъявляет требования к коммерческим банкам о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка - по увеличению собственных средств, восполнению утраченного капитала, изменению структуры активов и др.

       Кроме того, Центральным Банком могут применяться  и такие достаточно жесткие меры экономического воздействия, как взыскание  денежного штрафа, повышение нормы  обязательных резервов. 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       В заключение данной работы можно сделать следующие выводы. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка являются главными характеристиками деятельности банка, характеризующими их надежность и стабильность. Каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций.

       Таким образом, очевидно, что на уровень  банковской ликвидности влияют многие экономические и другие факторы, в связи, с чем вопросы расчетов, планирования и управления становятся важнейшими направлениями в деятельности коммерческих банков.

       На  основании этих факторов, формирующих  политику, стратегию и повседневную деятельность коммерческих банков, исторически зарождалась, развивалась и совершенствовалась теория и практика управления банковской ликвидностью.

       Процесс управления ликвидностью банка включает в себя совокупность действий и методов  по управлению активами и пассивами.

       Для разумного управления ликвидностью необходимо тщательно проанализировать состояние банка. 
 
 
 
 
 

       Список  литературы

1. «Банковское дело» под редакцией к.э.н. Ю.А. Бабичевой. Москва, «Экономика»,   2006 год.
2. «Банковское дело» А. М. Товасиев - М., ЮНИТИ 2005г.
3. «Деньги. Кредит. Банки» Е.Ф. Жуков М.: «ЮНИТИ» 2008г.
4. Интернет сайт www.cbr.ru
5. Интернет сайт http://www.fin-kredit.com/banks59.html