Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ

- возврат кредитующему  подразделению оригиналов кредитной  документации по факту закрытия кредитного договора. 

3. Обязанности  подразделения учета кредитных  операций: 

- резервирование  номера ссудного счета (номеров  ссудных счетов) по распоряжению  кредитующего подразделения и  направления ему соответствующей  информации; 

- открытие и  закрытие ссудных счетов; 

- контроль за  правильностью расчетов суммы  обязательств Поручителей по  договорам поручительства, в которых  сумма поручительства не зафиксирована  в абсолютном выражении; 

- ведение лицевых  счетов Заемщиков по предоставленным кредитам; 

- формирование  выписок по лицевым счетам  Заемщиков и их передача в  подразделении сопровождения кредитных  операций (при необходимости); 

- обеспечение  своевременного отражения кредитных  операций на счетах бухучета  на основании распоряжений подразделения сопровождения кредитных операций; 

- своевременное  отражение неуплаченных сумм  на счетах просроченных ссуд  и процентов на основании распоряжений  подразделения сопровождения кредитных  операций; 

- представление  в кредитующее подразделение Банка аналитических и синтетических данных бухгалтерского учета по выданным кредитам по состоянию на 1-ое число месяца, следующего за отчетным; 

- при возникновении  проблемной или просроченной  задолженности – осуществление  мероприятий в соответствии с  требованиями Регламента 

№278-2-р(10) в части, которая может быть применена  к физическим лицам. 

4. Обязанности  юридического подразделения: 

- рассмотрение  пакета документов Заемщика на  выдачу кредита, поступивших от  кредитующего подразделения Банка  (в т.ч. в части правовой экспертизы, проверки полномочий руководителей предприятий в случае принятия в обеспечение по кредиту поручительства юридического лица); 

- подготовка  заключения по вопросам, входящим  в компетенцию юридического подразделения; 

- контроль за соблюдением законодательства при оформлении кредитных документов; 

- согласование  кредитных документов, осуществления  контроля за соблюдением определенных  настоящими Правилами типовых  форм кредитной документации; 

- принятия мер  по возврату просроченных кредитов в соответствии с решениями Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка 

России; 

- консультирование  подразделений Банка по юридическим  вопросам. 

5. Обязанности  подразделения безопасности: 

- рассмотрение  пакета документов Заемщика на выдачу кредита, поступивших от кредитующего подразделения Банка; 

- подготовка  заключения о возможности предоставления  кредита; 

- проведение  проверки благонадежности Заемщика, паспортных данных 

Заемщика, Поручителя, Залогодателя, их места жительства, сведений, указанных в анкете, кредитной истории Заемщика; факта регистрации предприятия – работодателя Заемщика, Поручителя и нахождения по указанному в учредительных документах адресу; достоверности сведений, указанных в справке о доходах Заемщика, Поручителя и размера производимых удержаний; проверка своевременности выплаты заработной платы на предприятии – работодателя Заемщика, Поручителя; 

- участие в  проверках наличия и сохранности  заложенного имущества; 

- принятие необходимых  мер при взаимодействии с заинтересованными подразделениями Банка по возврату просроченных кредитов. 

6. Обязанности  подразделения, осуществляющего  расчетно-кассовое обслуживание  клиентов: 

- проведение  операций выдачи кредита наличными  деньгами; 

- зачисление  средств кредита на счет по вкладу, действующему в режиме до востребования, банковской карты; 

- прием платежей  в погашение кредита; 

- списание в  безакцептном порядке средств  с расчетного (текущего) счетов предприятий  – Поручителей в погашение  просроченной задолженности перед Банком по договору поручительства на основании распоряжения подразделения по сопровождению кредитных операций; 

- своевременное  предоставление подразделению сопровождения  кредитных операций информации  о выставленных к счетам предприятия  – Поручителя в Банке инкассовых поручениях и платежных требованиях третьих лиц на безакцептное списание средств, помещенных в картотеку. 

7. Обязанности  подразделения рисков: 

- подготовка  предложений по присвоению корпоративному  клиенту категории кредитного  риска и установлению, актуализации лимитов риска по заявкам кредитующего подразделения для последующего утверждения 

Кредитным комитетом  Банка или Кредитным комитетом  Сбербанка России; 

- информирование  кредитующего подразделения и  подразделения сопровождения кредитных  операций об утвержденных категориях и лимитах кредитного риска, а также об их изменениях; 

- осуществление  мониторинга кредитных рисков  и использования установленных  лимитов риска на корпоративных  клиентов в соответствии с  Регламентом №820-р(16). 

8. Обязанности подразделения, осуществляющего хранение ценностей: 

- прием, хранение  и возврат документарных ценных  бумаг и (или) драгоценных металлов, принятых в обеспечение своевременного  исполнения Заемщиком обязательств  по Кредитному договору. 

9. Обязанности  подразделения, выполняющего функции депозитария: 

- открытие и  ведение счетов депо; 

- учет и оформление  в залог ценных бумаг, учет  которых ведется в депозитарии  Банка; 

- предоставление  депоненту выписок из счета  депо; 

- предоставление  подразделению сопровождения кредитных операций выписок из счета депо Залогодателя для проверки наличия и сохранности заложенных ценных бумаг. 

10. Обязанности  подразделения, осуществляющего  валютные и неторговые операции: 

- определение  оценочной стоимости драгоценных  металлов, принимаемых в залог (по запросу кредитующего подразделения). 

11. Обязанности  подразделения, осуществляющего  операции с ценными бумагами: 

- определение  оценочной стоимости ценных бумаг,  принимаемых в залог, и их  подлинности (по запросу кредитующего  подразделения); 

- предоставление  в кредитующее подразделение  информации о рыночных котировках  ценных бумаг. 

Общие условия  кредитования физических лиц. 

Кредиты предоставляются  физическим лицам – гражданам  Российской

Федерации в  возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. 

При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (или рублевого эквивалента  этой суммы), и на срок не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается. 

Кредиты предоставляются, если иное не установлено другими  нормативными документами Сбербанка  России по кредитованию физических лиц: 

- по месту  регистрации Заемщиков (при временной  регистрации кредиты предоставляются  на срок действия регистрации); 

- по месту  нахождения предприятия – работодателя  Заемщика, клиента

Банка, по ходатайству  этого предприятия и при условии  предоставления им поручительства в  обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору. 

Предоставление  кредита не по месту регистрации Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии

(либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной  истории с последующим его  уведомлением о факте выдачи  кредита. 

Кредитование Заемщика производится на основе: 

- Кредитного  договора, предусматривающего единовременную  выдачу кредита; 

- Договора об  открытии невозобновляемой кредитной  линии с установлением максимальной  суммы кредита, которую сможет  получить Заемщик в течении  обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи. 

Кредиты предоставляются  в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте. 

Максимальный  размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его  платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а  также с учетом его благонадежности. 

Обязательным  условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком. 

В качестве основного  обеспечения Банк принимает: 

- поручительства  граждан Российской Федерации,  имеющих постоянный источник  дохода; 

- поручительства юридических лиц; 

- залог недвижимого  имущества (в качестве единственного  обеспечения не принимается, если  иное не установлено другими  нормативными документами

Сбербанка России по кредитованию физических лиц); 

- залог транспортных  средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается); 

- залог мерных  слитков драгоценных металлов  с обязательным хранением закладываемого  имущества в Банке; 

- залог ценных  бумаг Сбербанка России и государственных  ценных бумаг; 

- залог ценных  бумаг корпоративных элементов в пределах установленных на них лимитов риска; 

- гарантии субъектов  Российской Федерации или муниципальных  образований. 

Банк вправе заключать договоры о сотрудничестве с третьими лицами – платежеспособными  предприятиями, находящимися на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, исполнительными органами субъектов Российской

Федерации, муниципальных  организаций с целью кредитования отдельных категорий Заемщиков (работников этих предприятий, граждан, нуждающихся  в улучшении жилищных условий) на условиях соответствующих требованиям Правил кредитования и иных нормативных документов Сбербанка России по кредитованию физических лиц. 

Уплата процентов  по кредиту. 

Уплата процентов  производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

В исключительных случаях банк может по заявлению  Заемщика принять решение о временном  установлении ежеквартальной периодичности  по уплате основного долга и процента за пользование кредитом на срок до 6 месяцев.

При этом заключается  дополнительное соглашение к Кредитному договору. 

При ежеквартальной уплате процентов Банк производит перерасчет процентной ставки для ее приведения к месячному базису по формуле: 

? ј= [(1+ --)і - 1]*4, где 

12 ј – годовая процентная ставка при ежеквартальной уплате процентов, « :

» на 100; 

? – годовая  процентная ставка при ежемесячной  уплате процентов, « : » на 100.