Коммерческий банк: функции и операции

4. Проанализирована деятельность основных коммерческих банков Перми.

При рассмотрении четырех банков Перми, таких как Сбербанк России, Урал ФД, Петрокоммерц и Уральский банк Реконструкции и Развития, нами было проанализировано кредитование физических лиц. В связи с этим составлена сравнительная таблица, которая приведена в приложении 2. Из этой таблицы видно, что банк Урал ФД предлагает более низкие процентные ставки по кредитам, но, несмотря на это, Сбербанк России сохраняет позиции лидера на данном сегменте, занимая более 30% рынка розничного кредитования. А также нами были проанализированы максимальные процентные ставки по вкладам физических лиц. В связи с этим составлена сравнительная таблица, которая приведена в приложении 4. Из данной таблицы видно, что банк Петрокоммерц предлагает максимальную процентную ставку по вкладу 7,9%, но только для самых крупных вложений – от 30 млн рублей и на срок – 3 года.

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные акты

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года №395-1 (в ред. Федерального закона от 04.12.2007 №325-ФЗ)

Литература

2. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 476 с.
3. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 270 с.
4. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – СПб.: Питер, 2004. – 384 с.
5. Банки и банковские операции /Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. и др. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 471 с.
6. Жарковская Е.П. Банковское дело. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2004. – 440 с.
7. Островская О.М. Банковское дело: Толковый словарь. – 2-е изд. – М.: Гелиос АРВ, 2001. – 400 с.
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004. – 751 с.
9. Деньги, кредит, банки. / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 320 с.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 512 с.
11. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
12. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. Пособие. – Ростов н/Д: Феникс, 2001. – 384 с.
13. Белоглазова Г.Н. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.
14. Финансовая система и экономика / Под ред. В.В. Нестерова, Н.С. Желтова. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 432 с.

Журналы

15. Постникова И. Обзор: Банки. // Деловой квартал – Пермь. – 2008. – №4 (04)
16. Ракша А. Д. Конкуренция в банковской сфере. // Банковское дело. – 2010 – № 11.
17. Спицын С. Ф. О роли кредитных организаций в развитии экономики. // Деньги и кредит. – 2010. – № 4.
18. Батяева А. Последствия кризиса в банковском секторе: что сдерживает развитие кредитного рынка? // Экономическое развитие России. – 2010. – № 6.

Официальные сайты Интернет

19. Администрация города Перми – http://www.gorodperm.ru
20. Центральный банк РФ – http://www.cbr.ru
21. Банки Перми – http://www.bankipermi.ru
22. Западно-Уральский банк Сбербанка России – http://www.sbrf.ru/perm/ru
23. ОАО АКБ «Урал ФД» – http://www.uralfd.ru
24. Банк Петрокоммерц – http://www.pkb.ru
25. Уральский банк реконструкции и развития – http://ubrr.ru
26. Интернет-издание о кредите, ипотеке и недвижимости – http://www.creditvd.com/1186-ponjatie-i-tipy-kommercheskikh-bankov.html

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Таблица 1

Спрос на основные виды банковских услуг в России

Вид услуг	Доля клиентов, использующих эти услуги (%)
Расчетное обслуживание, в том числе: платежные поручения; чеки; инкассо; аккредитивы в рублях; аккредитивы в иностранной валюте.	98,1 95,2 36,1 17,3 2,2 2,2
Кассовое обслуживание.	91,8
Кредитование, в том числе: кредитная линия; разовое; овердрафт; вексельное; ипотечное; с использованием других ценных бумаг.	34,9 24,0 13,7 5,3 3,1 1,7 0,0
Пластиковые карты.	32,2
Инкассация.	16,6
Технологии удаленного доступа, в том числе с использованием Internet.	13,5 15,4
Услуги по операциям в иностранной валюте.	9,6
Услуги по внешнеэкономическим операциям.	8,4
Услуги по кредитованию персонала предприятия.	7,5
Депозиты.	7,0
Гарантии (поручительства).	5,8
Информационно-аналитические услуги.	1,6
Лизинг.	3,1
По купле-продаже ценных бумаг.	2,6
Консалтинговые, в том числе: по услугам банков; состоянию рынков; вложениям средств.	2,6 2,4 1,0   1,0
Проектное финансирование.	1,9
По выпуску ценных бумаг.	0,5
Доверительное управление.	0,5
Факторинг.	0,5
Форфейтинг.	0,0

Источник: Спицын С. Ф. О роли кредитных организаций в развитии экономики. // Деньги и кредит. – 2010. – № 4.

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Таблица 2

Сравнительный анализ кредитования Пермских банков

		Название банка
Виды кредитов		Сбербанк34	Урал ФД 35	Петрокоммерц36	УБРиР37
Потребительский кредит	Ставка	18,5 – 21%	13,5 – 15,5%	11 – 19%	До 22%
	Срок	До 5 лет	До 3 лет	До 5 лет	До 5 лет
	Максимальная сумма кредита	1 500 000 рублей	1 500 000 рублей	1 500 000 рублей	1 500 000 рублей
Ипотечное кредитование	Ставка	9,5 – 14%	12 – 14%	От 11,5%	13 – 15%
	Срок	До 30 лет	До 20 лет	До 30 лет	До 15 лет
	Первоначальный взнос	От 10%	От 20%	От 10%	От 20%
Автокредитование	Ставка	12,85 – 16,5%	15 – 16%	13% – 20%	14 – 17%
	Срок	До 5 лет	До 5 лет	До 5 лет	До 5 лет
	Первоначальный взнос	От 15%	От 15%	От 15%	От 10%

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Рис. 1. Динамика прироста депозитов и кредитного портфеля (млн руб.)

Источник: Ракша А. Д. Конкуренция в банковской сфере. // Банковское дело. – 2010 – № 11.

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Таблица 3

Сравнительный анализ максимальных процентных ставок по вкладам Пермских банков

Название банка	Ставка по вкладам	Примечание
Сбербанк38	6%	Для самых крупных вложений – от 2 млн рублей и только для трехлетнего вклада
ООО АКБ «Урал ФД»39	6,5%	Для самых крупных вкладов – от 2 млн рублей и только для трехлетнего вклада
Петрокоммерц40	7,9%	Для самых крупных вложений – от 30 млн рублей и только для трехлетнего вклада
УБРиР41	7,5%	Срочный вклад с пополнением – от 5 000 рублей и только до 4 месяцев

 

1 Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

2 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1 (в ред. Федерального закона от 04.12.2007 N 325-ФЗ)

3 Жарковская Е.П. Банковское дело. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2004.

4 Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – СПб.: Питер, 2004.

5 Жарковская Е.П. Банковское дело. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2004.

6 Интернет-издание о кредите, ипотеке и недвижимости – http://www.creditvd.com/1186-ponjatie-i-tipy-kommercheskikh-bankov.html

7 Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2003.

8 Островская О.М. Банковское дело: Толковый словарь. – 2-е изд. – М.: Гелиос АРВ, 2001.

9 Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000.

10 Интернет-издание о кредите, ипотеке и недвижимости – http://www.creditvd.com/1186-ponjatie-i-tipy-kommercheskikh-bankov.html

11 Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004.

12 Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

13 Банки и банковские операции /Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. и др. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.

14 Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – СПб.: Питер, 2004.

15 Деньги, кредит, банки. / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002.

16 Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. Пособие. – Ростов н/Д: Феникс, 2001

17 Белоглазова Г.Н. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2001.

18 Финансовая система и экономика / Под ред. В.В. Нестерова, Н.С. Желтова. – М.: Финансы и статистика, 2004.

19 Постникова И. Обзор: Банки. // Деловой квартал – Пермь. – 2008. – №4 (04)

20 Администрация города Перми – http://www.gorodperm.ru

21 Восточный экспресс банк - http://www.express-bank.ru

22 Спицын С. Ф. О роли кредитных организаций в развитии экономики. // Деньги и кредит. – 2010. – № 4.

23 Батяева А. Последствия кризиса в банковском секторе: что сдерживает развитие кредитного рынка? // Экономическое развитие России. – 2010. – № 6.

24 Западно-Уральский банк Сбербанка России – http://www.sbrf.ru/perm/ru

25 ОАО АКБ «Урал ФД» – http://www.uralfd.ru/

26 Уральский банк Реконструкции и Развития – http://ubrr.ru

27 Западно-Уральский банк Сбербанка России – http://www.sbrf.ru/perm/ru

28 Ракша А. Д. Конкуренция в банковской сфере. // Банковское дело. – 2010 – № 11.

29 Банки Перми – http://www.bankipermi.ru

30 Сбербанк РФ – http://www.sbrf.ru/perm/ru

31 Банк Петрокоммерц – http://www.pkb.ru

32 Уральский банк реконструкции и развития – http://ubrr.ru

33 ОАО АКБ «Урал ФД» – http://www.uralfd.ru

34 Западно-Уральский банк Сбербанка России – http://www.sbrf.ru/perm/ru

35 ОАО АКБ «Урал ФД» – http://www.uralfd.ru/

36 Банк Петрокоммерц – http://www.pkb.ru

37 Уральский банк Реконструкции и Развития – http://ubrr.ru

38 Западно-Уральский банк Сбербанка России – http://www.sbrf.ru/perm/ru

39 ОАО АКБ «Урал ФД» – http://www.uralfd.ru/

40 Банк Петрокоммерц – http://www.pkb.ru

41 Уральский банк Реконструкции и Развития – http://ubrr.ru