Коммерческие банки РК,функции и операции

      Сегодня АО «Цеснабанк» является одним из самых быстрорастущих банков в Казахстане. Данный рост соответствует новой стратегии развития, которая, вкратце, ставит своей целью вывести банк на новый, более качественный уровень своего развития по постепенному становлению некогда регионального банка с сильными позициями на севере республики и в Астане в игрока республиканского масштаба. В этой связи в банке происходят качественные изменения, направленные на улучшения систем управления и поднятие конкурентоспособности банка, что уже приводит к росту ссудного и депозитного портфеля банка и увеличению его рыночной доли на протяжении последних лет.

      Активное  расширение филиальной сети также способствует росту клиентской базы банка. Инициативы банка по достоинству были оценены  международными инвесторами, которые  поддержали банк в трех синдицированных займах за последний год и дебютных еврооблигациях в январе этого года.

      АО  «Цеснабанк» быстро сумел занять прочные позиции на рынке банковских услуг, добиться международного признания и заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны. АО «Цеснабанк»  изначально свойственны: глобальный характер операций, высокое качество обслуживания, внимательное отношение к клиентам, широчайший выбор продуктов и услуг, передовые банковские технологии.   

      3.2 Структура активов АО «Цеснабанк» по состоянию на 01.01 2010 г. 

      В течение 2009 года банк укрепил свои позиции как стабильный развивающийся финансовый институт и демонстрировал динамичный рост показателей финансово-экономической деятельности.

  Таблица 1. Финансовые показатели деятельности банка, тыс. тенге

 

      Несмотря  на коррекцию на финансовом рынке, которая происходила с августа 2009 года, Цеснабанк в целом продемонстрировал рост финансово-экономических показателей. На 1 января 2010 года совокупные активы банка составили 149,3 млрд. тенге, продемонстрировав на год рост на 63,2 млрд. тенге. Темп роста активов Цеснабанка в отчетном году превысил темп роста банковского сектора в целом и составил 173,5%, тогда как общий рост активов банковского сектора РК за истекший год достиг 131,7% (таблица 2).

     Таблица 2. Темпы роста активов и банков второго уровня АО «Цеснабанк»

 

      Более наглядно темпы роста активов мы можем увидеть на рисунке 1.

      

      Рисунок 1. Темпы роста активов и банков второго уровня АО «Цеснабанк»

      Способность банков зарабатывать на финансовом посредничестве сильно зависит от размера активов. Вероятность получения положительного финансового результата также заметно зависит от размера активов банка. Рассмотрим структуру активов АО «Цеснабанк» по состоянию на 01.01.2010 г.

      Таблица 3. Структура активов банка по состоянию на 01.01.2010 г.

 

      В структуре активов займы клиентов составили 98895542 тыс. тенге. На 01.01.2010 они занимают 66,3% от общего объема активов (рисунок 2).

      

      Рисунок 2. Структура активов банка по состоянию на 01.01.2010 г.

      Наименьший  удельный вес в общем объеме активов  занимает дебиторская задолженность по сделкам обратного «РЕПО», на 01.01 2010 они составили 1001250 тыс тенге (0,7%).. Счета и депозиты в НБ РК и др. банках и фин. учреждениях в общем объеме активов на 01.01.2010 г. составили 26040514 тыс тенге (17,4%). 
 

      3.3 Структура обязательств АО «Цеснабанк» 

      Преобладающую долю в общей сумме ресурсов, которыми располагает коммерческий банк, занимают привлеченные средства или обязательства  банка. Обязательства банка представляют собой средства, не принадлежащие банку, но временно являющиеся источником проведения активных операций.

      Обязательства АО «Цеснабанк» на 1 января 2010 г. составили 132 млрд. тенге. Величина обязательств за год увеличилась в 1,7 раза.

      Структура обязательств в целом стабильна  и хорошо диверсифицирована по способам привлечения средств. Рост обязательств обеспечивался в основном за счет выпущенных в обращение ценных бумаг (28,5 млрд. тенге или 21,6%).

      Существенная  доля депозитов в пассивах (59,6 млрд. тенге, или 45,2% всех обязательств) свидетельствует о том, что банк консервативно подходит к росту бизнеса, опираясь на стабильные источники фондирования.

      Таблица 4. Структура обязательств АО «Цеснабанк» на 01.01.2010 г.

 

      Расчетный объем депозитов составил 59,6 млрд. тенге. За  2009 год величина депозитов выросла на 27,3 млрд. тенге, или почти в два раза. Данный факт является результатом возрастающего доверия к банку со стороны клиентов и воздействия общерыночных факторов.

      

 

      Рисунок 3. Структура обязательств АО «Цеснабанк» На 1 января 2010 г. депозиты физических лиц составляли 25,6 млрд. тенге, что соответствует 42,9% депозитного портфеля. Прирост за 2009 год по сравнению с предыдущим годом составил 11,1 млрд. тенге. Рост объясняется оптимизацией  депозитной линейки и использованием маркетинговых методов продвижения, в том числе рекламных компаний.  Депозиты юридических лиц составили 34,0 млрд. тенге, что соответствует 51,1% всех депозитов. Прирост за 2009 годд составил 16,1 млрд. тенге.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открываются  совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления собственности все шире развиваются частная собственность, коллективные и акционерные формы собственности, кооперативное движение. Появляются предприниматели, коммерсанты, соответственно имущий класс в обществе. По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.

     Для большинства коммерческих банков в настоящее время характерна явная тенденция к универсализации, к превращению в «финансовый супермаркет», где клиенты банка могут воспользоваться практически любой денежно-финансовой услугой. В нашей конкретно-исторической обстановке первых этапов становления рыночных структур универсализация деятельности коммерческих банков представляется явной, если не единственной возможностью выживания, развития и дальнейших перспектив существования. Вместе с тем, по мере развития и укрепления рыночных отношений, формирования реальных механизмов разделения властей и полномочий для каждого банка, на повестку дня встает вопрос поиска своей специализированной ниши или оптимального региона деятельности. Такие поиски будут вынуждать многие банки к глубокой перестройки своей деятельности.

     Говоря  о современных коммерческих банках, необходимо подчеркнуть, что, как и  другие звенья кредитной системы, они  постоянно эволюционируют, меняются формы операций, методы конкуренции, система контроля и управления. В последние годы конкуренция в банковской сфере силилась благодаря более широкой поддержке открытия отделений банков, появлению электронных терминалов и распространению международных банковских операций. Конкуренция усилилась и в связи с быстрым ростом других финансовых институтов.

     Обладая значительным по размерам собственным  капиталом, коммерческие банки в  потенциале могут превратиться в  крупных инвесторов, то есть самым  непосредственным образом воздействовать на развитие народного хозяйства  в целом, вмешиваться в структурные  перестройки и даже определять перспективу многих секторов экономики. Приобретая в довольно больших масштабах статус акционерно-правовой формы управления собственностью и формирования капитала, коммерческие банки могут превратиться в мощных финансистов и в значительной степени диверсифицировать свою деятельность на основе создания многочисленных холдингов, дочерних фирм и предприятий, а также развития различных форм участия.

     Основным  средством придания банкам их подлинной  экономической роли является формирование в обществе правильного рыночного понимания категории коммерческого банка и создание для этого комплекса регуляторов, позволяющих удерживать их в рамках такого представления. Очень важное место в таком комплексе должны занять механизмы саморегулирования, которые должны выработать сами коммерческие банки с учетом своей миссии, выраженной в четко продуманной и обоснованной стратегии их развития.

     В третьей части данной работы мы изучили  финансово-экономические показатели АО «Цеснабанк». Финансовые показатели банка выглядят достаточно привлекательно. Это позволяет рассчитывать на высокие места в публикуемых рейтингах казахстанских банков по критерию «Капитал/надежность». АО «Цеснабанк»к обладает комплексом технических, программно-аппаратных средств, позволяющих наращивать количество транзакций без ущерба для качества обслуживания и роста операционных рисков. Стратегия по размещению средств банка строится, прежде всего, исходя из значительного опыт банка  по проведению инвестиционных операций, что в конечном итоге позволитьзанять нишу банковских услуг. АО «Цеснабанк»  рассматривает инвестиционные вложения в ценные бумаги как один из основных активов банка, способ эффективного вложения собственных средств и ресурсов, привлеченных у клиентов.