Ипотечное кредитование в России: проблемы и перспективы развития

• недостаток ресурсов коммерческих банков для долгосрочного    инвестирования;
• отсутствие   государственной    поддержки    и   льготного    налогообложения   для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты;
• недостаточная разработка законодательной базы ипотечного кредитования;
• отсутствие вторичного рынка закладных.

4. Масштаб проблем развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования, а также их сложность и комплексность требуют при их решении использовать программный подход, предпринимать максимально быстрые действия и всемерно использовать мировой опыт, опираясь на международное сотрудничество.

Успех конкретной программы  будет зависеть от привлечения в  эту сферу всех возможных источников ипотечного кредитования жилья - кредитных  ресурсов ипотечных и универсальных  банков, индивидуальных, корпоративных  и институциональных инвесторов.

5. В целях развития  ипотеки в России необходимо  создавать системы ипотечного  кредитования и системы управления  рисками как альтернативного  способа страховой защиты от  рисков, возникающих при ипотечных  операциях

Организация управления рисками необходима для равномерного распределения бремени финансовых расходов по защите от рисков между субъектами, принимающими участие в ипотечных правоотношениях. Сейчас, в различных ипотечных программах явно просматривается стремление кредиторов переложить риски на плечи заемщиков и при этом защиту от них осуществлять в основном посредством страхования. В результате значительно увеличиваются издержки (помимо основного кредитного долга) заемщика.

Что же касается развития системы ипотечного кредитования, то сегодня в России необходимо создавать именно систему ипотечного кредитования, а не просто ипотечное законодательство и ипотечные банки. Без какого-либо одного звена функционирование системы может оказаться неэффективным. Для полноценной работы системы ипотечного кредитования должны быть развиты такие обеспечивающие функции, как оценка стоимости недвижимости, страхование, процедуры обращения взыскания на заложенное имущество и механизм регистрации ипотеки.

Многое зависит и  от Центрального банка РФ. Должна быть создана система специального лицензирования ипотечных банков (законодательное установление статуса ипотечных банков по аналогии с инвестиционными). Отобранным для участия в системе ипотечного кредитования банкам могут быть предоставлены определенные льготы в осуществлении их деятельности.

Только в условиях правовой защиты институтов ипотечного кредитования и их клиентов, а также  при наличии рационального государственного регулирования системы ипотечного кредитования российские ипотечные  банки, используя свою методологическую базу и отработанные кредитные инструменты, зарубежный опыт, смогут работать так же, как работают ипотечные банки развитых стран. Создание системы ипотечного кредитования и вторичного рынка закладных могло бы стать очередным шагом в развитии рыночных отношений в России, позволило бы снизить ставки по ипотечным кредитам до приемлемых 5-10% годовых, а также способствовать укреплению банковской системы страны, развитию сферы жилищного строительства и, следовательно, улучшению жилищных условий населения России в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

Учебные пособия, монографии

 

1. Балабанов И.Т.  Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2005.
2. Банковское дело. Учебник. Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2006.
3. Г. А. Цылигна Ипотека: жилье в кредит. -  М.: Финансы и статистика,  2006
4. Гаджиев М. Г. Современное состояние финансового механизма ипотечного жилищного кредитования в России / М. Г. Гаджиев // Вестник ОГУ.- 2009.
5. Гасяк В. - М., Пастухова Н.С. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования. - М.: 2006.
6. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и статистика, 2007.
7. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства. - СПб. 2006.
8. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Инструменты ипотечного кредитования / Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. //Законодательство и экономика.-2008.
9. Довдиенко. И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
10. Дударева Е. Специфика ипотечного жилищного кредитования / Дударева Е. //Хозяйство и право.-2006.
11. Есипов В.Е. Ипотечно - инвестиционный анализ. - СПб. СПбГУЭФ. 2007.
12. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информ - внедр. центр «Маркетинг», 2007.
13. Иванов В.В.Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2005
14. Клочков И. Тенденции в развитии ипотечного жилищного кредитования / Клочков И.  //Финансы и кредит.-2008.
15. Комментарий к новому Жилищному кодексу Российской Федерации / М.Ю. Тихомиров. - М.: Изд. Тихомирова М.Ю., 2005.
16. Крысин А. Актуальные проблемы ипотечного кредитования/ Крысин А.  //Рынок ценных бумаг.-2008.
17. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. – М.: «Институт экономики города», 2008. 
18. Мурычев Проблемы и перспективы развития ипотеки в России/ //Банковское дело.-2007.
19. Рубченко М. Наша задача – создать ликвидный рынок ипотечных бумаг.//Эксперт. - 2007.
20. Рынок недвижимости и ипотека: Учебное пособие/ Г. А. Лигай; Каф. теории рыночной экономики и инвестирования. - М.: МЭСИ, 2006.
21. Рынок недвижимости и ипотека: Учебно-методический комплекс/ Г. А. Лигай, К. М. Лигай. - М.: ЕАОИ, 2008.
22. Саркисянц А. Ипотечное кредитование на современном этапе/ Саркисянц А.  //Бухгалтерия и банки.-2008.
23. Ужегов А. Н.  Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер, 2005.
24. Фролов Н. Современное состояние ипотечного рынка: задачи, проблемы, перспективы/ Фролов Н.//Деньги и кредит.-2009.
25. Черных Е.В. История и перспективы развития ипотечного кредитования в России. - М.: ЦЭМИ РАН, 2007.

 

Статьи из периодических  изданий

 

26.  Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы.-2007. -№6
27. Хвостик, Н. Аскер-заде. «Ипотечный кризис заразил все континенты» // Газета «КоммерсантЪ» № 157(3733), 31.08.2007.
28.   Цылигна Г.А., Ипотечное кредитование и риски //Жилищное строительство. - 2006 г. - № 5.

 

Электронные ресурсы

 

29. Александр Зазыкин, Life News Online, Путин призвал снизить  ставки по ипотеке- –[Электронный  ресурс]- Режим доступа:   lifenews.ru/news/59076

30. Владимир Путин и Герман Греф о снижении ставок ипотечных кредитов–[Электронный ресурс]- Режим доступа:  www.rusipoteka.ru/ .../o_snizhenii_stavok_ipotechnyh_kreditov/

31. Закон об ипотеки – [Электронный ресурс]- Режим доступа:  http://www.consultant.ru

32. Ипотека в 2010 году: тенденции и перспективы– [Электронный ресурс]- Режим доступа:  www.realtypress.ru/.../article_72.html 

33. Перспективы ипотечного  кредитования жилья на 2011 год–[Электронный  ресурс]- Режим доступа:  http://www.rmnt.ru/story/ realty/298878.htm

34. Путин обсудил с Грефом ставки ипотечных кредитов – НТВ, –[Электронный ресурс]- Режим доступа: http://www.ntv.ru/novosti/229348/

35. Путин попросил главу  Сбербанка Грефа подумать о  снижении процентов–[Электронный  ресурс]-Режим доступа:  http://www.firstnews.ru/ news/lenta/36780/

36. Путин признал ипотечную  ставку необоснованной – [Электронный ресурс]-Режим доступа: http://realty.lenta.ru/news/2010/02/09/mortgage/

37. Сайт “Сбербанк России” – [Электронный ресурс]- Режим доступа: http://www.sbrf.ru/ryazan/ru/person/credits/home/

38 Ужегов А. Н.  Квартира в кредит: ипотечная сделка. – [Электронный ресурс]- Режим доступа: http://www.gosstroy.gov.ru/txt/Hypoteque/ History.htm

39. Цылигна Г.А., Ипотечное  кредитование и риски //Жилищное  строительство. - 2005г. – [Электронный ресурс]- Режим доступа: http:// www.ipmconsult.ru/articles/154.html