Денежный оборот и денежная система России

Содержание

Введение

Глава 1. Денежное обращение  и денежная система

1.1 Денежный оборот

1.2 Понятие денежной системы

1.3 Элементы денежной системы

1.4 Принципы построения  денежных систем

Глава 2. Денежный оборот и  денежная система России

2.1 Денежный оборот в  Российской Федерации

2.2 Платежная система и  скорость обращения денег

2.3 Особенности денежной  системы

Заключение

Список использованной литературы

 

 ВВЕДЕНИЕ

 

Курсовая работа на тему «Денежное обращение и денежная система» является одной из самых  интересных. Это связано с тем, что деньги являются самым востребованным товаром у всего человечества. Деньги находятся в движении, переходят  от одного государства к другому, осуществляют движение в каждой стране, на предприятии, у каждого конкретного  человека. Деньги оборачиваются не хаотично, а закономерно, образуя  денежную систему.

 

Денежная система - это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости.

 

Современные денежные системы  неустойчивы, они подвержены кризисам, обвалам и не позволяют эффективно использовать экономический потенциал.

 

В настоящее время перед  нашим государством стоит важная задача - выход из мирового финансового  экономического кризиса. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система  приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, свести инфляцию к минимуму, увеличить  темпы роста экономики. Именно поэтому  данная тема очень актуальна для  России в настоящий момент.

 

Целью данной работы является изучение денежной системы и особенности  ее функционирования в России.

 

Главным предметом изучения в работе является денежная система  в целом. В работе даются определения  таким понятиям как денежное обращение, денежная система, денежная масса. Денежная система, как и любая другая состоит  из элементов, и, как любая система, имеет определенные принципы построения, о которых речь пойдет в теоретической  части работы.

 

Практическая часть работы посвящена организации денежной системы России. Здесь рассмотрим обращение наличного и безналичного денежного оборота, платежную систему  и скорость обращения денег, особенности  функционирования денежной системы  нашей страны. Также узнаем особую роль, которую занимает Центральный  Банк Российской Федерации в платежной  системе и денежной системе в  целом.

 

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

1.1 Денежный оборот

 

Сменяя форму собственности (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: 1) физическими  лицами: 2) хозяйствующими субъектами; 3) органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими  своих функций в наличной и  безналичной форме и есть денежное обращение.

 

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной стороной денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

 

Денежный оборот страны равен  сумме всех платежей, совершаемых  тремя субъектами в наличной и  безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

 

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения  и обмена. На его объем оказывают  влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

 

Основным принципом организации  денежного оборота является целевое  использование наличных денежных средств.

 

Денежное обращение осуществляется в двух формах: 1) наличной и 2) безналичной.

 

Налично-денежный оборот - это  движение наличных денег в сфере  обращения и выполнения ими функций  средства платежа и средства обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной  монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

 

Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней  платежей; для оплаты ценных бумаг  и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и  т.д.

 

Безналичный оборот -- движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения. Именно широкое развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращения их в банковскую систему. Безналичный

 

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

 

-предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности,  имеющими счета в кредитных  учреждениях;

 

-юридическими лицами  и кредитными учреждениями по  получению и возврату кредита;

 

-юридическими лицами  и населением по выплате заработной  платы, доходов по ценным бумагам;

 

-физическими и юридическими  лицами с казной государства  по оплате налогов, сборов и  других обязательных платежей, а  также получению бюджетных средств.

 

Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

 

Одним из основных количественных показателей денежного обращения  является денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных  средств, обслуживающих различные  связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству. С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений  состав и структура денежной массы  претерпели существенные изменения. В  начале ХХ в. При золотом обращении  структура в развитых странах  была такова: золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги - 50% и остатки на счетах в кредитных  учреждениях - 10%; накануне Первой мировой войны - соответственно 15,22% и 63%.

 

Уход золотых денег  сначала из внутреннего, а затем  из внешнего оборота оказал серьезное  влияние на структуру денежной массы. Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги (прежде всего банкноты), выступающие в наличной и безналичной формах.

 

В экономически развитых странах, а позднее и в нашей стране стали использоваться денежные агрегаты.

 

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему - каждый последующий агрегат включает в  свой состав предыдущий:

 

М0 --наличные деньги в обращении за пределами кредитных организаций;

 

М1 -- М0 + чеки, вклады до востребования, расчетные счета;

 

М2 -- М1 + вклады на сберегательных счетах;

 

М3 -- М2 + депозитные сертификаты, облигации государственного займа, казначейские сберегательные облигации, коммерческие бумаги;

 

M4 -- M3 + неденежные ликвидные активы, хранящиеся в банковских сейфах. Примером может служить история с продажей вместо денег в начале прошлого века картины Казимира Малевича "Черный квадрат";

 

L -- наличные деньги, чеки, вклады, ценные бумаги, все предыдущие  агрегаты включаются в L.

 

В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава  Деньги. Кредит. Банки: учебник для  вузов / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатковская, О.А. Солодова, Т.Д. Сиколенко; под ред. проф. А.Ю. Казака, проф. М.С. Марамыгина. -- М.: Экономистъ, 2007. -- с. 115..

 

Денежная масса зависит  от двух факторов: 1) количества денег; 2) скорости оборота.

 

Количество денег, необходимое  для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим  законом денежного обращения. Закон  денежного обращения определяет: масса денег для обращения  прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь  прямая) и обратно пропорциональна  скорости обращения денег.

 

Количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

 

MY=PQ

 

Где M - масса денег;

 

P - цена товара;

 

Y - скорость обращения  денег;

 

Q - количество товаров,  представленных на рынке.

 

Уровень цен изменяется пропорционально  изменению массы денег в обращении.

 

Скорость оборота денег - это второй фактор изменения денежной массы. Для расчета обращения  денег, т.е. их интенсивного движения при  выполнении ими функций обращения  и платежа, используются два показателя:

 

1. Скорость движения денег  в кругообороте стоимости общественного  продукта или кругообороте доходов:

 

 О= ВВП или НД / Денежная  масса (М1 или М2)

 

2. Оборачиваемость денег  в платежном обороте, которое равно отношению суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении. Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

 

На скорость обращения  денег влияют:

 

1)общеэкономические факторы  - циклическое развитие производства; темпы его роста; движение цен.

 

2) Денежные (монетарные) факторы  - структура платежного оборота  (соотношение наличных и безналичных  денег); развитие кредитных операций  и взаимных расчетов; уровень  процентных ставок за кредит  на денежном рынке; внедрение  компьютеров для операций в  кредитных учреждениях; использование  электронных денег в расчетах.

 

Скорость изменяется в  зависимости от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

 

Таким образом, поскольку  скорость обращения денег обратно  пропорциональна количеству денег  в обращении, то ускорение их оборачиваемости  означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

 

1.2 Понятие денежной системы

 

Денежная система -- это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

 

Денежные системы сформировались в Европе в XVI--XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные  их элементы появились в более  ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

 

Объективную необходимость  в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие  причины:

 

- феодальная раздробленность,  в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию  национального рынка;

 

- товарно-денежные отношения  периода капитализма свободной  конкуренции, которые требовали  устойчивости денежной системы,  относительного постоянства стоимости  денежной единицы.

 

Денежная система состоит  из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной  системы, механизма денежно - кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая  относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему  страны. Но об этом мы говорим немного  позже.

 

Денежная система представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической  системы, чем просто инструмент, содействующий  работе экономики.

 

В зависимости от того, в  какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или  как мера стоимости, различают два  типа денежных систем:

 

- система металлического  обращения, при которой денежный  товар непосредственно обращается  и выполняет все функции денег,  а кредитные деньги могут быть  разменяны на золото;

 

- система обращения денежных  знаков, когда золото и серебро  вытеснены из обращения неразменными  на них кредитными и бумажными  деньгами.